Vad du kan (och kan inte) lära av den genomsnittliga bilbetalningen
SOLSIDAN (filmen): "Vad fan sitter du och säger?!"
Innehållsförteckning:
- Vad ingår i en månatlig bilbetalning?
- Bilbetalningar och kreditpoäng
- Effekten av en längre låneperiod
- Samma betalning, två olika lån
- Uppskattar din bilbetalning
- Vad kommer härnäst?
- Jämföra auto lån
- Lära sig hur man får ett billån
- Uppskatta den totala kostnaden för att äga en bil
Den genomsnittliga månatliga bilbetalningen avslöjar några intressanta aspekter på autofinansieringsmarknaden, men att du ska veta vad du ska betala kräver en mer personlig strategi.
Den genomsnittliga månatliga billånsbetalningen i USA uppgick till 525 USD för nya fordon och 378 USD för begagnade som härstammar under andra kvartalet 2018, enligt kreditrapporteringsbyrån Experian. Den genomsnittliga leasingavgiften var 431 $. Om dessa siffror verkar höga beror det på att de är - och de är hela året över året.
Låt oss gräva lite djupare in i data och faktorerna bakom din auto lån betalning för att ge dig en bättre känsla av vad du kan förvänta dig. (För mer information om hyresavgifter, se vår hyreskalkylator för vår webbplats.)
Vad ingår i en månatlig bilbetalning?
Månatliga billån betalningar beror på dessa faktorer:
- Lånebeloppet: baserat på försäljningspriset för bilen, minus en förskottsbetalning eller inbetalningskredit.
- Räntan: baserad på låntagarens kreditpoäng och ingår i den årliga procentsatsen, eller APR, vilket motsvarar kostnaden för att låna pengar.
- Lånets längd: hur länge du måste betala av lånet
- Oavsett om bilen är ny eller använd: räntorna på nya bilar tenderar att vara lägre.
Här är de genomsnittliga siffrorna på bilfinansieringsmarknaden under andra kvartalet 2018.
| Medel… | Nya bilar | Begagnade bilar |
|---|---|---|
| Källa: Experian Information Solutions | ||
| Månadsbetalning | $525 | $378 |
| Lånebelopp | $30,958 | $19,708 |
| Ränta | 5.76% | 9.4% |
| Långfrist | 68,8 månader | 64,3 månader |
| Kreditvärdighet | 715 | 655 |
" MER: Se din bils värde och hantera utgifterna
Även om den genomsnittliga bilbetalningen är betydligt lägre för begagnade bilar är den genomsnittliga räntan mycket högre, 9,4% jämfört med 5,76%. Det beror delvis på att nya billån har några av de lägsta räntesatserna och eftersom i genomsnitt kreditpoängen för begagnade bilköpare är lägre.
Bilbetalningar och kreditpoäng
Tabellen ovan ger en ögonblicksbild av hela bilfinansieringsmarknaden, men vi kan skära data vidare och titta på genomsnittliga månatliga bilbetalningar med kreditpoäng. Om du känner till din kreditpoäng kan du se genomsnittlig betalning bland låntagare i din kreditnivå.
| Kreditvärdighet | Genomsnittlig månatlig betalning, ny bil | Genomsnittlig månadsbetalning, begagnad bil |
|---|---|---|
| Källa: Experian Information Solutions | ||
| Superprime: 781-850 | $498 | $371 |
| Prime: 661-780 | $530 | $372 |
| Nonprime: 601-660 | $543 | $379 |
| Subprime: 501-600 | $540 | $392 |
| Djup subprime: 300-500 | $524 | $395 |
Det här förstår självklart inte vad din betalning kan vara, för kreditpoäng är en av många faktorer som används vid fastställandet av lånevillkor. I stället understryker det att din bilbetalning bara är ett sätt att tänka på automatiska finansieringskostnader.
Ju lägre din kredit värdering desto högre blir din ränta och ju mer du betalar ovanpå lånebeloppet.
Tänk på att ju lägre din kredit värdering desto högre ränta blir och ju mer du betalar ovanpå lånebeloppet. Så jämfört med låntagare i de högre kreditnivåerna betalar människor i de lägre kreditpoängen en högre andel av intresse.
Ta till exempel superprime- och nonprime-kreditnivåerna. Den genomsnittliga begagnade bilbetalningen skiljer sig med bara $ 1, men den genomsnittliga bilpriset för superprime låntagare är bara 4,19%, jämfört med 10,63% för icke-betalande låntagare.
+ Se genomsnittliga räntor för auto lån med kredit värdering| Kreditvärdighet | Genomsnittlig APR, ny bil | Genomsnittlig APR, begagnad bil |
|---|---|---|
| Källa: Experian Information Solutions | ||
| Superprime: 781-850 | 3.47% | 4.19% |
| Prime: 661-780 | 4.45% | 5.94% |
| Nonprime: 601-660 | 7.55% | 10.63% |
| Subprime: 501-600 | 12.14% | 16.72% |
| Djup subprime: 300-500 | 14.93% | 19.51% |
Det är möjligt att knacka några procentenheter av din ränta - och spara hundratals dollar - genom att förbättra din kredit innan du handlar för auto lån. Men räntorna varierar mycket, så oavsett vad din kreditpoäng är, är det smart att handla runt efter bästa möjliga pris.
Effekten av en längre låneperiod
Att välja en längre löptid på ditt lån kan hjälpa till att sänka din månatliga betalning, men det kan också vara riskabelt. Det kan göra dig upp och ner på lånet, vilket innebär att du kan vara skyldig mer än värdet av din bil. (Vanligtvis rekommenderar Investmentmatome lånevillkor på högst 60 månader för nya bilar och 36 månader för begagnade bilar.)
Ett längre lån kan också kosta dig lite mer pengar överlag. Ta till exempel ett billån på 20 000 dollar med en räntesats på 9%. Här är vilka månatliga betalningar och det totala räntebeloppet som skulle se ut med två olika villkor:
| Lånebelopp / APR | Termin | Månadsbetalning | Summa ränta |
|---|---|---|---|
| 36 mos. | $636 | $2,896 | |
| 60 mos. | $415 | $4,910 |
I det verkliga livet kan du erbjudas olika APR för olika lånevillkor, så det är smart att köra siffrorna genom en automatisk låneberäknare. Du kan jämföra lånevillkor för att se hur de månatliga betalningarna och det totala räntan ändras.
Samma betalning, två olika lån
Som du kan se är problemet med att använda en genomsnittlig bilbetalning som riktmärke att det inte berättar hur mycket du faktiskt skulle betala för en bil.
Två personer kan ha samma betalning, säg att den genomsnittliga låntagaren använde bilbetalning på 372 USD, men har mycket olika lån - och bilkostnader. Ta till exempel följande lån.
| Månadsbetalning | Lånebelopp | april | Termin | Summa ränta |
|---|---|---|---|---|
| $12,500 | 4.5% | 36 mos. | $886 | |
| $18,000 | 8.8% | 60 mos. | $4,315 |
I det här fallet, utöver ett större lånebelopp, spenderar den långsiktiga och högre räntesatsen $ 3 349 mer än den andra för finansiering. Därför är det viktigt att överväga både köpeskillingen och finansieringskostnaderna när man bestämmer hur mycket bil du har råd med.
Uppskattar din bilbetalning
Kontrollera din kredit och använd sedan en automatisk lönekalkylator för att uppskatta din betalning.
De genomsnittliga månatliga betalningarna, kreditpoängen och räntorna kan inte belysa vad din bilbetalning ska vara.
Det bästa sättet att uppskatta vad din betalning kan vara är att kontrollera din kredit och använd sedan en automatisk lönekalkylator. För att få en ballparksiffra kan du använda en genomsnittlig APR baserat på din kreditpoäng från tabellen ovan. Men du kommer inte veta exakt vilken ränta och lånebelopp du kan kvalificera till tills du ansöker om ett billån.
