Hur man gör en bakgrund Kontrollera din finansiella proffs

Hur mycket vet du om folket som erbjuder råd om dina pengar - eller hanterar det? Konsumenterna har tillgång till mycket mer information om en ekonomisk proffs än vad som presenteras i en broschyr eller nämnd under en mötes- och hälsning.

Investeringsrådgivare och deras företag måste till exempel ha en upplysning som heter Form ADV på fil och är lättillgänglig. Detta är det viktigaste dokumentet för att kontrollera din finansiella rådgivares rekord, med information om allt från licensiering och fakturering till disciplinära åtgärder mot företaget och enskilda personer.

Utöver Form ADV är andra källor till hjälp för en grundlig bakgrundskontroll, beroende på vilken typ av ekonomisk yrkesverksamhet du vill använda.

Få information om en …

• Finansiell planerare
• Investeringsrådgivare
• Mäklare-handlare
• Försäkringsförmedlare
• Revisor och skatteförberedare

Finansiell planerare

Om en finansiell planerare erbjuder en kombination av tjänster, t.ex. hantering av investeringar eller försäkringsförsäkring, kommer det att finnas sökbara poster med de enheter som reglerar dessa branscher. (Se avsnitt om investeringsrådgivare och försäkringsagenter för anvisningar.)

Det finns dock ingen lagstiftningsprovision som håller flikar på personer som kallar sig "finansiella planerare". Faktum är att alla kan använda den titeln, även utan att ha formell utbildning. Fortfarande finns det stenar som kan vändas för att hitta information.

Börja med bokstäverna som leder till en finansiell planerares namn på hans eller hennes visitkort. Den främsta beteckningen är CFP (certifierad finansiell planerare) och bara de som passerar en omfattande tentamen och slutförd pågående utbildning får använda den.

• Gå till CFP-styrelsens hemsida för att verifiera en persons certifieringsstatus - oavsett om personen nu eller samtidigt innehar CFP-beteckningen - och kontrollera eventuella disciplinära åtgärder på rekord.
• För resten av alfabetets soppa med beteckningar kommer FINRAs databas för professionella beteckningar att berätta för dig om GFS är en sak. (Det är. Det står för global finansförvaltare.) Du hittar några utbildningskrav för att använda beteckningen, vem (om någon) godkänner beteckningen, om det finns en publicerad lista över disciplinära åtgärder och om det finns en möjlighet att kontrollera en individens eller företagets yrkesstatus och lämna in ett klagomål.

[Tillbaka till toppen]

Investeringsrådgivare

Investeringsrådgivare kan gå genom många namn, inklusive förvaltare, portföljförvaltare, förmögenhetsförvaltare och investeringsrådgivare. Vad de har gemensamt är att de ger specifika investeringsrådgivning till kunder. (Innan du hyr en, här är 10 frågor att fråga.)

• Rådgivare som hanterar 110 miljoner dollar eller mer i kundtillgångar regleras av SEC och en del av SEC-mäklarecheckdatabasen. Investeringsrådgivare som hanterar mindre än det måste minst registrera sig hos statens säkerhetsregulator. (Använd NASAA-statskontrollkatalogen för att få detaljer.)
• Investeringsrådgivarens offentliggöranderapport har: Anställningshistoria, licensinformation, yrkesbeteckningar och registreringshistoria. IAPD listar också disciplinåtgärder - alla saker du inte hittar på en rådgivares Facebook-sida, som straffrättsliga domar, civila domar och skiljedomar.
• BrightScope erbjuder en sökbar databas med mer än 700 000 rådgivare, drar information från SEC och / eller FINRA databaser och andra källor. Informationen är densamma som du får från de reglerande webbplatserna men presenteras i ett lättfördelbart format. Firmor får lägga till mer information i sin profil, men de kan inte redigera arbetshistorik, lagstiftningsinformation eller examensinformation.

[Tillbaka till toppen]

Mäklare-handlare

Människor eller företag som hanterar investeringstransaktioner - köp eller sälja aktier, obligationer, fonder och andra investeringsprodukter - betraktas som "mäklare". De måste registrera sig hos Securities and Exchange Commission som en registrerad representant och också vara medlemmar i Financial Industriell regleringsmyndighet.

• Kolla in en mäklare-återförsäljare med hjälp av FINRAs BrokerCheck-verktyg. Denna databas, som delas mellan SEC och FINRA, genererar en gratis rapport. Det visar om en person eller ett företag är registrerat att erbjuda investeringsrådgivning och / eller sälja investeringar och ger licensinformation, anställningshistoria och eventuella åtgärder mot en mäklare.
• Kolla FINRA: s Disciplinary Actions Online-databas för disciplinåtgärder som utfärdats 2005 eller senare.
• Statliga myndighetskontor upprätthåller även databaser över verkställighetsorder och domar. Nordamerikanska Securities Administrators Association tillhandahåller en alfabetiserad katalog på varje jurisdiktionens webbplats.

[Tillbaka till toppen]

Försäkringsförmedlare

National Association of Insurance Commissioners håller en databas över finansiella och klagomål om försäkringsbolag. Men det är upp till varje stats försäkringskommission att vara vakthund över de personer som säljer försäkringsprodukter - saker som liv, egendom och sjukförsäkring.

• Använd NAIC: s karta över stater och jurisdiktioner för att starta din bakgrundskontroll på ditt försäkringsagent.
• Använd databasen FINRA BrokerCheck för att söka försäkringsagenter som måste vara licensierade som registrerade representanter - de som säljer produkter som anses investeringar, som rörliga livräntor eller rörliga livförsäkringar med en investeringskomponent.

[Tillbaka till toppen]

Revisor och skatteförberedare

Som finansiell planerare har revisorer en främsta professionell ackreditering: den certifierade professionella revisorn eller CPA, beteckning.

• National Association of State Board of Accountancy driver en verifieringsdatabas; var bara medveten om att listan kan vara ofullständig eftersom inte alla tillståndslicenser bidrar till det.
• IRS håller en sökbar katalog med federal avkastning förbereder med uppgifter och välj kvalifikationer.

[Tillbaka till toppen]

En tidigare version av denna artikel misstated organisationen som upprätthåller webbplatsen cpaverify.org. Det har rättats här.

Denna artikel skrevs av Investmentmatome och var ursprungligen publicerad av Forbes.

Vad kommer härnäst?

• Vill du dyka djupare?

  Överväga Dessa saker innan du anställer ekonomisk hjälp

• Vill du vidta åtgärder?

  Start en konversation med din rådgivare

• Vill du utforska relaterade?

  Ta reda på vilka tjänster din skattförädlare erbjuder