Var partner i ekonomin såväl som i livet

I många äktenskap gillar en maka att hantera ekonomin bättre än den andra. Några människor läser aktie prospekter för roligt; andra skulle hellre få en rotkanal än att titta på ett kalkylblad.

Men båda parter borde förstå den stora ekonomiska bilden och hur deras pengar är investerade, säger finansplanerare. Avkoppling är en dålig idé, även om din make verkar som ett finansiellt geni.

"En av riskerna blir blindsided", säger Keith Fenstad, en certifierad finansiell planerare och partner vid Tanglewood Total Wealth Management i Houston.

Efter år av tillit är allt bra, du vaknar för att lära dig att du är bruten. Eller din partner dör, och du vet inte hur du får tillgång till de finansiella kontona. Eller du bryter upp och måste räkna ut ekonomin från början. Det ökar stressen i skilsmässa och ökar de juridiska kostnaderna för att upptäcka information, säger Cicily Maton, en certifierad finansiell planerare och partner på The Planning Center i Chicago.

Vad att veta

Här är läget du borde veta:

Var dina pengar är investerade och hur mycket du har: Känn namnen på de finansiella institutionerna där du har konton individuellt och tillsammans, tillsammans med var du hittar kontonumren och lösenorden. Om din make var oförmögen, skulle du veta hur du ska få tillgång till kontona? Tänk också på hur mycket pengar som finns på varje konto.

Dina finansiella rådgivare: Ibland hanterar en maka all kontakt med revisorer, försäkringsagenter, mäklare och andra finansiella rådgivare. Träffa dessa eller åtminstone veta hur man kontaktar dem och vad de hanterar. "Du behöver veta vem du ska prata med om du har frågor", säger Linda Leitz, en certifierad finansiell planerare på Peace of Mind Financial Planning i Colorado Springs, Colorado.

Hur mycket du är skyldig: Vet vilka lån och kreditkort du har som ett par och individuellt. Hemlig skuld kan orsaka problem. "När en make har en benägenhet att spendera, kan han eller hon göra mycket skada innan den andra maken känner till det, säger Maton. "Det kan sabotera pensionen."

Hur mycket du spenderar: Hur mycket kostar det att leva varje månad? Säger Maton: "Om du inte betalar räkningarna har du ett handtag på det?"

Att veta det minsta läget hjälper dig att överleva i en kris. Ännu bättre är dock att skapa en sparande och investeringsstrategi tillsammans som ett par. Det innebär inte bara att veta hur mycket pengar du har, men förstå hur pengarna investeras och strategin bakom den, inklusive i varandras 401 (k) s eller IRAs.

"Om du inte samordnar besparingsmål och hur du investerar pengar, tar du varje skott i mörkret och ingen vet om du går i samma riktning", säger Leitz.

Hur man engagerar

Det är inte för sent att gå i kretsen ekonomiskt. Här är några sätt att komma igång:

• Gör ett datum för att diskutera pengar: Sätt undan tiden fri från distraheringar för att diskutera finansiella mål och var saker står. - Det är bara en konversation, säger Fenstad. "Det behöver inte vara fullt av kalkylblad." Fortsätt att checka in om pengar regelbundet, kanske en gång i månaden.
• Beräkna nettoförmögenhet: Detta nummer är din ekonomiska baslinje - värdet på dina tillgångar, till exempel besparingar och investeringar, minus skulden. Att bestämma din nettovärde är ett bra sätt att få en ekonomisk översikt, säger Fenstad. Upprepa årligen för att spåra dina framsteg tillsammans.
• Gör eller granska din boendeplan: Varje par, särskilt föräldrar, borde ha en fastighetsplan som innehåller en testamente och fullmakt. Granska din plan tillsammans om du redan har en, eller arbeta med en advokat för att skapa en fastighetsplan. Processen är ett annat bra sätt att få en sammanfattning av allt du har, säger Maton.
• Få expert hjälp med att ställa in mål och välja strategier: Om du huvudsakligen vill ha investeringshjälp kan online-tjänster som kallas robo-rådgivare bygga och underhålla en portfölj. Vissa erbjuder tillgång till mänskliga rådgivare när du har frågor. Eller du kan anställa en mänsklig rådgivare för att göra mer omfattande planering och hjälpa dig att styra ditt beslutsfattande. Leitz säger: "Många människor har en finansiell rådgivare eftersom det sparar deras äktenskap."