Slå skattejorden med det här 1 enkla tricket
ВЫПАЛО 5 НОЖЕЙ +100.000Р! - СТАВКИ CS:GO (+РОЗЫГРЫШ)
Under decenniet efter att dot-com-stockboppen slutade var investerarna ute efter en överraskning. Även om många av sina fonder förlorade värde under de första åren av det årtiondet, skyldade de fortfarande skatter.
Hur är det?
Tja, fonder gör egen köp och försäljning, och även om ett år när fondförlorade värde kan fondförvaltarna fortfarande sälja sina positioner i vinnande aktier. Och eftersom fondet måste återspegla realisationsvinster på dessa affärer, så måste du.
Snabbspolning fram till 2013, och många investerare har dras ut sina fonder, förskjutning av sina pengar till billiga börshandlade fonder. Medan de flesta fonder tar ut årliga avgifter som närmar sig 2% eller till och med 3%, tar ETFs vanligtvis mindre än 1% årligen. I vissa fall, såsom Vanguard S & P 500 ETF (NYSE: VOO) , kan utgiften vara en absurd låg 0,05%. Lägg upp det genom åren, och dessa små skillnader i årliga kostnader kan ge stora besparingar för din portfölj.
Men som det är fallet med fonder har ETFs svåra skattekoder som kan ge upphov till oönskade investerare. Och i ett ögonblick ska jag förklara hur du kan styra hela röra.
Många ETF, även om de inte stiger i värde under det senaste året, kan utlösa kapitalvinster. Och beroende på vad investerare äger kan skattesatsen bli belastande. Uncle Sam, av olika anledningar som inte är helt klar för oss, tillämpar olika kursvinster skattesatser på olika typer av tillgångar. Om dessa ETFs egna aktier, råvaror, terminsavtal eller valutor är de skatter du är skyldiga att variera.
Men det finns en lösning.
Först ska vi titta närmare på skattelagstiftningen.
Majoriteten av ETF egna aktier, och eftersom de tenderar att helt enkelt köpa och behålla dessa aktier genererar de inte särskilt stora kapitalvinster under år när de förlorar värde (till skillnad från fonder, som har en hög grad av tillgångsomsättning och därför kan utlösa realisationsvinster i goda år och dåliga).
Såsom är fallet med aktier gäller din ETF-innehavsperiod. Om du äger en aktiefokuserad ETF i mer än ett år kommer du beskattas till den långsiktiga kapitalvinstgraden, som för närvarande står på 0% om du är i en inkomstskatt på 10% av 15% eller 15% kapitalvinst skattesats om din inkomstskatt konsolen är högre. Men om du håller den ETF i mindre än ett år, då är de skatter du är skyldiga att vara samma som din inkomstskattesats.
Men om du äger en ETF som fokuserar på andra tillgångar kan skattemässiga konsekvenser bli svåra. Här är en kort förklaring av skillnaderna:
- Valutafokuserade ETF, som PowerShares DB US Dollar Index Bullish ETF (NYSE: UUP) , upprättas under särskilda finansiella arrangemang som kallas "grantor trusts." Dessa förtroende överlåter helt enkelt vinster och förluster till investerare, utan några speciella kapitalvinstbehandlingar. Ett undantag görs för ETF som enbart äger utländska valutor, som beskattas som vanligt inkomst.
- Futures-fokuserade ETFs, såsom PowerShares DB Commodity Index Tracking ETF (NYSE: DBC) behandlas som om de genererar 60% långsiktiga realisationsvinster och 40% kortfristiga realisationsvinster. Om du vill köpa dessa ETFs, ring till fondsponsor och prata med en servicerepresentant om de faktiska skattemässiga konsekvenserna av sådana medel.
- Äldre metaller-fokuserade ETFs som äger saker som guldkulor eller fysiskt håller andra värdefulla Metaller, såsom SPDR Gold Shares (NYSE: GLD) , behandlas som om de är samlarobjekt. Skatterna på dessa tillgångar behandlas som vanligt inkomst om du håller dem under ett år, men beskattas med 28% om de hålls under en längre tid. Här igen är ett samtal till fondsponsorens hotline lämpligt att förstå skatteförändringar.
Men jag har hittat ett sätt att kjol runt ETF: s skattebelastning. Här är det …
Tack vare den onödiga komplexiteten hos alla dessa skatteregler kan det vara klokt att undvika problemet helt och hållet. Du kan göra det genom att hålla alla dina ETF-investeringar i pensionskonton som 401 (k) s och IRA. I stället för att räkna ut din skattbit varje år, kommer du helt enkelt att betala skatt på vinst som uppkommit under det här pensionskontoets livstid, när du börjar ta ut pengar efter åldern 59 1/2.
För den delen bör du bedöma nästan alla dina investeringsval i samband med dina skattepliktiga vs icke skattepliktiga investeringsportföljer. I de flesta fall borde de icke skattepliktiga portföljer som IRA eller 401 (k) s vara den primära mottagaren av dina investeringsdollar. Även om dessa medel i slutändan kommer att beskattas när du börjar göra uttag, kommer du sannolikt att vara i en lägre skattekonsol - om du har slutat arbeta.
Investeringssvaret: Det finns många bra skäl att investera i ETF, inklusive diversifiering av portföljen och enkelhetens fördelning av tillgångar. Och även om de har färre skatteimplikationer än fonder, kan de fortfarande utlösa en oväntad skattebit. De stora sponsorerna för ETF-enheter som Barclays, Wisdom Tree, Vanguard och andra kan förse dig med broschyrer som stavar ut skattemässiga konsekvenser för varje av de medel du kan överväga. Dessa skattekomplexiteter kan verka skrämmande först, men när du förstår problemet är du redo att dra nytta av denna viktiga framväxande investeringsform.