De övriga försäkringsfördelarna du kan räkna med

Av Kathryn Hauer, CFP, EA

Läs mer om Kathryn på Investmentmatomes fråga en rådgivare

De flesta av oss vet om - och betalar för - vanliga typer av försäkringar som skyddar oss mot finansiell risk. Dessa inkluderar sjukförsäkring, bilförsäkring, livförsäkring och husägare eller hyresgäster försäkring.

Men vi glömmer ofta att vi har andra typer av försäkringar som väntar i bakgrunden. Du betalar förmodligen inte månatliga premier för dessa policyer, men de är tillgängliga när du behöver dem.

Arbetstagarens ersättning

Om du blir skadad på jobbet skyddas du automatiskt av arbetstagarens ersättning. Du får i allmänhet hjälp med sjukvårdskostnader och två tredjedelar av dina genomsnittliga veckolöner upp till ett maximalt tillstånd, vilket är $ 784,03 per vecka 2016 i South Carolina, staten där jag bor. Andra fördelar är tillgängliga beroende på din skada och förmåga att återvända till jobbet.

Dessa förmåner finansieras av din arbetsgivare och hålls på plats av regeringen. Federal arbetstagare omfattas av ett program som administreras av U.S. Department of Labor. De flesta andra arbetstagare omfattas av arbetskompensationsbyråer som drivs av staten där de bor. I South Carolina, till exempel, drivs detta program av South Carolina Workers Compensation Commission.

Om du är skadad på jobbet måste din arbetsgivare tillhandahålla omedelbar läkarvård och lämna in en rapport med statens arbetstagares kompiskommission. Om din arbetsgivare inte fil, kan du själv göra det. Då kommer din statskommission att se till att din arbetsgivare betalar dina förmåner enligt lag.

Handikappförsäkring

Arbetarnas kompis täcker bara dig när du har skadats på jobbet. Men om du inte kan arbeta för att du är sjuk eller skadad under andra omständigheter, skyddar sjukförsäkring dig från ekonomiska svårigheter genom att betala en del av dina löner. Detta kan hjälpa dig att ersätta förlorad inkomst och betala sjukvårdskostnader.

Kortfristig funktionshinder betalar en del lön under en kort tid. Långtidssvårigheter betalar löner eller partiella löner på obestämd tid.

Många arbetsgivare erbjuder företagsledda eller lågkostnadskoncerner på kort och lång sikt. Om ditt företag erbjuder den här fördelen är det förmodligen värt att välja in, även om det innebär att betala lite varje månad. Du kan också köpa din egen plan om din arbetsgivare inte erbjuder täckning eller de fördelar du vill ha.

Arbetslöshetsförsäkring

Arbetslöshetsförsäkringen är en annan fördel du kanske inte vet att du har. Du kommer att kvalificera dig om du blir arbetslös genom ditt eget fel och uppfyller vissa andra behörighetskrav. Programmet administreras av Department of Labor i samarbete med staterna.

Den maximala längden för vilken du kan få arbetslöshetsersättning beror på ditt tillstånd, men år 2016 är det inte mer än 26 veckor. I South Carolina är det maximalt 20 veckor, och du kan inte få mer än 326 dollar per vecka, oavsett hur mycket du gjorde innan du blev avskedad.

Du måste ansöka om förmåner genom ditt arbetslöshetskontor, och du behöver vanligtvis visa att du söker ett nytt jobb för att fortsätta samla. Tänk på att du inte behöver vara arbetslös under en längre tid för att kvalificera dig, och du kan börja och stoppa förmåner om du hämtar kortsiktigt arbete en vecka och har ingen nästa. Så snart du får din uppsägningslista, gå till din statsledighetskontors webbplats och starta processen.

Observera att anställda som är avfyrade för orsak i allmänhet inte kvalificerar sig för arbetslöshetsersättning. Om du anser att du sparkades orättvist, ge din arbetslöshetskontor dokumentation för att stödja ditt anspråk.

Bankkonto försäkring

Om du behåller pengar i en bank eller en kreditförening, är den försäkrad av Federal Deposit Insurance Corp., en inspektörs generalsekreterare. Denna förmån försäkrar upp till 250 000 dollar per ägare, per FDIC-försäkrad bank och per ägarandelskategori, mot bankbedrägerier, bankers vanliga eller konkurs.

Aktier och penningmarknadskonton är inte FDIC-försäkrade. De är generellt försäkrade av Securities Investor Protection Corp. för upp till 500 000 dollar om ditt investeringshus ska gå i konkurs eller begå bedrägeri. Det försäkrar inte mot förluster som uppstår på grund av investeringsval eller dålig rådgivning från en mäklare. Observera att SIPC inte är en statlig myndighet; Det är ett ideellt medlemskapsbolag finansierat av obligatoriska bedömningar av mäklare-återförsäljare medlemsföretag.

Social trygghet

De utbetalningar och förmåner du får från socialförsäkringspensionsförsäkringen kan utgöra en viktig del av ditt ekonomiska skyddssystem när du ålder. Som du vet är socialförsäkring ett federalt program som finansieras av skatter på din lönecheck. När du bestämmer dig för att hävda dina förmåner - ofta runt den tid du går i pension - får du en månadsbetalning tills du dör.

Du har sannolikt betalat in till Social Security hela ditt arbetsliv, och fördelarna du får kommer att baseras på din högst betalade 35 års arbete. Dessa intäkter justeras eller "indexeras" för att redovisa förändringar i genomsnittslönen sedan året som intäkterna mottogs. Denna justering är meningsfull eftersom inflationen ger en lön på 20 000 dollar som förvärvats 1965, vilket motsvarar en mycket högre lön år 2016.

Om du försenar dina förmåner - senast 70 år - får du ett högre månadsbelopp. Till exempel kan en person som har rätt till en socialförsäkringspension på 750 dollar per månad vid 62 års ålder få 1 000 dollar per månad genom att vänta på att samla in till 66 år och 1 320 USD per månad genom att vänta till 70 år.

Du vet aldrig hur många år du kommer att samla in förmåner, så att bestämma när du ska starta sociala avgifter är en spelning. Om du inte hävdar till 70 år och dör sex månader senare, har du missat fördelarna - men om du gör anspråk på 62 år och bor till 100, kanske du önskar att du har höll ut för ett högre belopp. Överväg att arbeta med en rådgivare för att välja en påstående strategi.

För att kontrollera dina prognostiserade pensionsförmåner för socialförsäkring, se din inkomsthistorik och forskning som kräver strategier, skapa ett konto på webbplatsen för socialförsäkringsadministration. Ange bara personuppgifter om dig själv, inklusive svar på frågor som du bara kommer att kunna veta.

Andra fördelar

Det är lätt att fördela fördelar som du betalar för varje månad i din ekonomiska planering. Men glöm inte fördelarna du inte betalar direkt för; de kan fortfarande hjälpa dig att hålla dig på rätt spår.

Andra förmåner du kan få - pensioner, fackförmåner, militära förmåner, välfärd och matfrimärken - är inte tekniskt försäkrade, men de fungerar som sådana eftersom de skyddar dig ekonomiskt, minimerar risken och ökar din månatliga kassaflöde.

Inget försäkringsskydd kan skydda oss från all skada, men det är bra att veta att vi kan lita på hjälp om vi behöver det.

Kathryn Hauer är certifierad finansiell planerare och avgiftsbelagd investeringsrådgivare med Wilson David Investment Advisors i Aiken, South Carolina.

Denna artikel visas också på Nasdaq.