Vad leder människor till kreditrådgivning -

Människor söker ofta kreditrådgivning när de letar efter skuldlättnadsalternativ, som skuldhanteringsprogram eller konkursrådgivning. Men kreditrådgivningsbyråerna erbjuder också annan finansiell utbildning och rådgivningstjänster.

I vissa fall kan människor som ännu inte behöver sådana intensiva skuldlösningar fortfarande dra nytta av kreditrådgivning. Vi frågade Thomas Nitzsche från Clearpoint, en ideell kreditrådgivningsbyrå och medlem i vår webbplats Ask a Advisor-nätverk, om vilka som vanligtvis får kreditrådgivning och hur du kan bestämma om du behöver det.

Vad leder ultimat människor till kreditrådgivning?

Tyvärr är finanskrisen det som traditionellt har drivit människor för att söka kreditrådgivning. Det är dock viktigt att komma ihåg att de flesta amerikaner för närvarande lever bara en löneskatt bort från en egen finansiell kris. Nyligen undersökningar har visat att två tredjedelar av amerikanerna skulle kämpa för att möta en ekonomisk krissituation på $ 1.000, medan nästan hälften av oss skulle kämpa för att täcka en nödsats på 400 dollar.

I vissa fall kommer kunderna till kreditrådgivning via sin arbetsgivare, långivare eller annan part. Kreditrådgivningsbyråer erbjuder ekonomisk coachning till andra företags kunder, så din arbetsgivare eller långivare kan ha ett förhållande till ett kreditrådgivningsbyrå för att ge dig gratis stöd för att hålla dig ekonomiskt hälsosam och för att förhindra eller lösa några ekonomiska problem. Ett exempel på denna typ av rådgivning skulle vara efter modifiering rådgivning, som betalas av din hypotekslån och tillhandahålls av kreditrådgivningsbyrån efter att du fått ett hemlån modifiering. Ett annat liknande exempel är rådgivning om tidigt ingripande, där en kreditrådgivare kan komma fram till dig på begäran av din borgenär om de märker att din ekonomi verkar glida.

Vilka är de typiska kreditrådgivarna?

Medelåldern hos dem som får rådgivning hos Clearpoint är 43, och deras hushållsbudget är kort med 134 dollar varje månad. Vi finner också att deltagande i varje tjänst vi erbjuder skews kvinnlig, med undantag för konkursrådgivning, hos 51% män. År 2015 omfattade kvinnor två tredjedelar av våra inkommande kunder med skuldhantering.

Vid Clearpoint är den genomsnittliga kreditkortsskulden hos dem som söker rådgivning nästan 26 000 dollar över sex konton. För dem som specifikt söker studielånsrådgivning är genomsnittet en svindlande $ 85 000 i skuld - en ökning med $ 10 000 sedan 2014. Den ekonomiska stressen på dem som söker kreditrådgivning framgår vidare av en genomsnittlig kreditpoäng på bara 585.

Den goda nyheten är att Clearpoints kreditrådgivare i genomsnitt hjälper sina skuldförvaltningskunder att öka sina kreditpoäng med 106 poäng på 36 månader. Minskad stress rapporteras av 75% av alla kreditrådgivare efter att ha mottagit tjänster och klienter berättar ofta sin rådgivare att den svåraste delen av processen var i överensstämmelse med situationen och plockar upp telefonen eller går online för att göra avtalet för rådgivning.

Vilka tips har du för att bestämma om du behöver kreditrådgivning?

Om du känner att du kan förbättra dig när du håller en ekonomisk utgiftsplan för hushåll, vill förbättra din kreditpoäng eller behöver hjälp med att betala utestående skuld, är du en bra kandidat för kreditrådgivning. Det finns ingen avgift för första samråd, så du har inget att förlora men 60 till 90 minuter av din tid.

Kreditrådgivare kommer inte att ge juridisk eller investeringsrådgivning, men om du befinner dig stressad eller oförmögen att spara så mycket du vill kan prata med en rådgivare ackrediterad av National Foundation for Credit Counseling hjälpa dig att förbättra din budget och utveckla korta och långsiktiga finansiella mål. Om du aldrig har granskat din kreditrapport eller om du inte känner till din kreditpoäng kan en kreditrådgivare hjälpa dig att förstå det och, i de flesta fall, ge din FICO-poäng gratis.

De som berörs av att göra sitt nästa kreditkort eller inteckningslån eller som redan har gjort sig skyldiga till skulden är uppenbarligen bra kandidater för att söka råd från en kreditrådgivare för att hjälpa dem att komma tillbaka på rätt sätt och lösa sin situation. Om du har blivit nekad för ett skuldkonsolideringslån på kreditkortsskuld kan du vara en utmärkt kandidat för en skuldhanteringsplan via kreditrådgivningsbyrån. Vi finner att dessa planer i genomsnitt minskar räntorna med hälften och de totala månatliga betalningarna med 20% och varar ungefär fyra år.

Thomas Nitzsche är mediaförvaltare för Clearpoint Credit Counseling Solutions.