När föräldrars medicinska skulder kunde vara din

När dina föräldrar blir äldre kan prissättningen på deras vård stiga. När allt kommer omkring är mediankostnaden för att stanna i ett bostadstjänsthem rikstäckande 43.200 USD per år, enligt uppgifter från försäkringsgivaren Genworth Financial i Richmond, Virginia. Men om de går tom för pengar och glider i skuld, behöver du fota sina räkningar?

Svaret är vanligtvis nej, men det finns vissa situationer där du kan hållas ansvarig.

Medicinska räkningar och filialansvar

Mer än hälften av USA: s stater har så kallade filialansvarslagar, som säger att vuxna barn är ansvariga för att vårda eller finansiellt hjälpa föräldrar som inte kan betala för vård. Dessa stadgar har rötter i amerikanska koloniala och 1600-talets engelska lagar som syftar till att lindra äldre fattigdom.

Men det finns en fångst.

"Faktum är att de är extremt sällan verkställda", säger Shirley Whitenack, med hänvisning till statliga stadgar. Whitenack är advokat i Florham Park, New Jersey, och är också president för National Academy of Elder Law Attorneys i Wien, Virginia.

Whitenack förklarar att ett vårdhem vanligtvis behöver bevisa att en bosatt inte kan betala för att ett vuxen barn i den bosatta ska vara ansvarig, vilket kan vara utmanande. Räkningar kan vanligtvis inte bara gå vidare till familjemedlemmar, särskilt för dem som inte har de ekonomiska medlen, säger hon.

Det finns också ingen överenskommelse om att tillämpa filialansvarslagar mellan stater. Sådana lagar finns kvar på böckerna i Alaska, Arkansas, Kalifornien, Connecticut, Delaware, Georgia, Indiana, Iowa, Kentucky, Louisiana, Maryland, Massachusetts, Mississippi, Montana, Nevada, New Hampshire, New Jersey, North Carolina, North Dakota, Ohio, Oregon, Pennsylvania, Rhode Island, South Dakota, Tennessee, Utah, Vermont, Virginia och West Virginia, och på Puerto Rico.

Ett sällsynt fall

Pennsylvania är en av de få stater där domstolarna har upprätthållit denna typ av lagstiftning de senaste åren, även om lagstiftningen har införts för att upphäva stadgan. År 2012 höll en tre domare statsdomstol domstol John Pittas, son till en vårdhem patient, ansvarig för sin mammas obetalda räkning på nästan $ 93.000 efter att hon flyttat ut ur landet.

"På grund av specificiteten i varje statss stadgar", säger Whitenack, "det är viktigt för föräldrar och barn att veta vad dessa lagar är."

Medicaid och återhämtning av fastigheter

Priset på vård tenderar att öka över tiden. Mediankostnaden för ett halvprivat rum i ett vårdhem är $ 80 300 per år, enligt Genworth. Du kan hjälpa dina föräldrar att tänka på att finansiera sina framtida vårdkostnader nu, men vad händer om det inte räcker?

Om dina föräldrar rinner ut för pengar för att betala för långtidsvård, kan de vanligtvis kvalificera sig för hjälp under Medicaid, det federala försäkringsprogrammet för låginkomst eller funktionshindrade. Om de var berättigade innan de tillämpades kan Medicaid täcka kostnaderna i upp till tre månader med retroaktiv verkan.

När en Medicaid-mottagare dör, måste ett statligt lag försöka återhämta kostnaden för vissa Medicaid-förmåner, främst vårdhem och liknande vård, från mottagare av mottagare som är 55 år eller äldre. Med andra ord kan staten överväga något av värde som personen ägde, inklusive ett hem, som något som kan användas för att betala av Medicaid-förmånerna. Även om en person måste ha låg inkomst för att ta emot Medicaid finns det vissa tillgångar, till exempel bil och hem, som inte räknas med i programmets behörighet.

Det finns restriktioner för vad som kan återvinnas. Om den avlidne har en efterlevande make, ett barn under 21 år eller ett blindt eller funktionshindrat barn av vilken ålder som helst, är egendomen i allmänhet inte begränsad. Egenskapen placerad i förtroende kan också uteslutas.

Delade tillgångar med dina föräldrar

Du kan fortfarande vara på kroken för medicinska räkningar om du delar några egendomar eller finansiella konton hos dina föräldrar. Om du gemensamt äger ett hem, kan staten till exempel sätta en pant eller hålla fast på egendomen och kräva att du betalar Medicaid-förmåner när du bestämmer dig för att sälja hemmet. Att inte betala lien kan göra det mycket svårare att sälja egendom, eftersom skulden uppträder på hemets egendomstitel och eventuella framtida ägare skulle behöva betala skulden om du inte gjorde det.

När kontanterna löper ut

Om det inte finns tillräckligt med pengar i en förälders egendom för att lösa alla sina skulder efter döden, då kan en egendom betraktas som konkurs, vilket motsvarar konkurs. Den som ansvarar för förvaltningen av boet kan önska att arbeta med en advokat för att säkerställa att allt som kan betalas till fordringsägare prioriteras så att de viktigaste skulderna betalas ut först. De övriga skulderna kan betalas delvis eller inte alls, vilket innebär att borgenärerna i allmänhet måste förlåta skulden. Om du kontaktas av fordringsägare efter det, räcker du till en advokat för råd.

I allmänhet är du dock inte ansvarig för förälderens obetalda medicinska räkningar eftersom dessa skulder inte kan vidarebefordras till dig.

Spencer Tierney är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected] . Twitter: @SpencerNerd .

Bild via iStock.