Budgetering för nya husägare: Planera för dessa utgifter

Spänningen och spänningen att köpa ett hus har kommit och gått - det är dags att hänga ett välkomstskylt och kalla det hemma.

Men en ny resa i budgeteringen börjar när du har betalat stängningskostnaderna och tippade flyttarna. Nu är det dags att lära sig att budgetera som husägare.

Nail budgeting grunderna

Om du är ny på att budgetera, kan du köpa ett hemmärke en bra tid att börja. 50/30/20 budgeteringsmetoden är en bra grund, där 50% av hushållens inkomst går till behov, 30% till vill och 20% till skuldåterbetalning och besparingar. Se hur din inkomst bryts ner med en budgetberäknare eller ett budgeträkningsblad med penna och papper.

Även om du inte är ny på att budgetera, det finns många fler saker att tänka på nu när du äger ett hem. Börja med följande.

Redovisning för nya reguljära utgifter

Du har kanske redan täckt hushållskostnader, till exempel el- och vattenräkningar, vid en annan bostad, men var beredd på många andra fasta bostadsrätterskostnader - utöver din hypotekslån. Här är utgifter som är unika för husägare.

Fastighetsskatt och husägare försäkring: Dessa är vanligtvis, men inte alltid, inkluderade i din månadsbetalning. Även om du har en ränta med fast ränta kan din betalning fluktuera från år till år på grund av förändringar i skatter och husägare försäkringspremier.

Husägare förening: Om du bor i ett planerat grannskap kommer du sannolikt att vara en del av en bostadsrättsförening, som kommer med avgifter som kan kosta flera hundra dollar om månaden. Även om din HOA-avgift beror årligen, öronmärksamma beloppet varje månad så att du inte slår allt på en gång.

Hemunderhåll och underhåll: Att ta hand om reparationer och uppdateringar kan bli dyra. Oavsett om du planerar att stanna i ditt nya hus för alltid eller sälja det någon dag, vill du stanna kvar på underhållet. Rob Jones, en certifierad finansiell planerare med Hutchins & Haake CPAs i Overland Park, Kansas, rekommenderar att husägare avsätter 1% till 2% av värdet av sitt hem varje år för underhåll. Om ditt hem är äldre och kanske behöver mer reparationer, planera på den högre sidan av detta intervall.

Förutse stora projektkostnader

Beräkning av hur mycket du ska spendera på hemunderhåll är svårt. Området 1% till 2% är ett bra ställe att börja, men högvärdesreparationer kan driva ditt årliga hemunderhållsutgifter över detta intervall.

När du återkommer dina utgifter årligen, tänk på kommande dyra projekt. Till exempel kan du ha ett 20- eller 30-årigt tak, eller ett däck som kan behöva bytas ut varje decennium eller så. Inkludera dessa projicerade kostnader i din budget förutom 1% till 2% för allmänt underhåll.

"Dessa saker borde inte vara en överraskning," säger Jones.

" MER: Vad är den verkliga, dolda kostnaden för ditt hem?

Granska din sparande och livförsäkring

Du kan redan ha en akutfond, livförsäkring och pensionskonto på plats, men en recension skulle vara bra mot bakgrund av ditt senaste köp.

Nödfonden: I en perfekt värld innehåller den tillräckligt med pengar för att täcka levnadsutgifterna i tre till sex månader. Med bostadsrätter har dina levnadskostnader - eller de som anses "behov" i din budget - sannolikt ökat.

Livsförsäkring: Om du vill att din livförsäkring ska täcka hela din inteckning och flera års levnadskostnad vid din död, kan du behöva köpa ett högre belopp. Se till att du får det bästa värdet genom att prissätta minst två politiker med olika storlek - en som bara täcker dina nya skulder (huset) och en som täcker ditt hem och ditt hemförpliktelser under en enda större policy.

Pensionsbidrag: Kommer ditt nuvarande pensionsbidrag att täcka dina nya hushållskostnader när du lämnar arbetskraften? Du kanske vill fördela mer, särskilt om du fortfarande betalar en inteckning när du slår pensionsåldern.

Ta reda på hur mycket ditt hem är verkligen värt

Investmentmatome kommer att övervaka ditt hemvärde och eget kapital så att du inte behöver.

AdressApt (Valfritt)

Prioritera annan skuld över extra hypotekslån

Din inteckning är sannolikt din största skuld, men det betyder inte att det är den största prioriteten. När du bedömer skulden så bra eller dåligt är din hypotekslånskuldsskuld typiskt en av de goda killarna. Ett bostadslån kommer i allmänhet med en lägre ränta och låter dig köpa din största tillgång, en som förhoppningsvis kommer att öka i värde över tiden.

Innan du gör extra hypotekslån eller tackar några hundra dollar på din vanliga månadsräkning, eliminera dessa skulder om du har något:

• Kreditkort
• Lönedagslån
• Titellån
• Personliga lån med hög ränta

Börja tänka på att göra extra betalningar på din inteckning först efter att alla giftiga skulder har eliminerats, din pension är på rätt spår och din akutfond har gott om pengar.

Överväg att ta på sidgigeringar för att öka din förmåga att betala dina skulder. Ta reda på hur man tjänar pengar på ett sätt som passar din situation.

Var proaktiv när du möter utmaningar

Livet händer, och det kan komma en dag när du kämpar för att göra din månadsbetalning. Om detta inträffar, var proaktivt. Överväg att refinansiera ditt inteckning till en lägre ränta om du förutser svårigheter framöver. Om du har varit i tid med betalningar kan du också kvalificera dig för Home Affordable Refinance Programme, eller HARP, via den federala regeringen.

"Låt inte din långivare komma hitta dig eftersom du inte har gjort din betalning", säger Jones. "Ring dem och berätta för dem vad som händer - de vill inte utesluta på husägare."

Elizabeth Renter är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.