Business Loans Do's and Don'ts |

När du startar ett företag kan det tyckas att det finns en miljon och en sak att tänka på.

Top of mind för de flesta s? Hur man finansierar sin verksamhet.

Ett företagslån kan vara en stor kapitalkälla, men det kan vara svårt att navigera i de många alternativen som finns tillgängliga för småföretagare. SBA-lån, konventionella banklån, lån på nätkapital och löpande lån är bara några av de typer av lån som småföretag är berättigade till.

Lyckligtvis för att göra saker lättare på dig finns det vissa faktorer att se upp för att se till att du får rätt typ av lån och inte överbetalar. I den här artikeln ger vi dig fem tips som du kan komma ihåg när du söker efter ett företagslån.

Se även: Hur kan jag få ett företagslån om mitt kredit är fruktansvärt?

1. Begränsa antalet lån du ansöker om

När du precis börjat i din sökning efter ett företagslån kan det vara frestande att ansöka om så många lån som möjligt i hopp om att något kommer att hålla fast. Men ett sådant tillvägagångssätt kan skada din kreditpoäng, vilket gör det svårare att kvalificera sig för ett lån.

Varje gång du ansöker om ett företagslån, kommer långivaren att kontrollera din kredit. I vissa fall, till exempel när du får ett första citat, kommer långivaren att göra en mjuk kreditdragning, vilket inte påverkar ditt kreditpoäng.

När du skickar in en fullständig ansökan kommer emellertid långivaren att göra en hård kreditering. Detta kan dämpa din kreditpoäng med några punkter för varje ansökan. Ibland kan även att få ett initialt citat utlösa ett hårt kreditdrag.

Det klokaste sättet är att först ta reda på olika långivares kvalifikationskriterier och tillämpas strategiskt för de två eller tre alternativen som du mest sannolikt kommer att kvalificera för. Också var noga med att fråga långivaren om sin kreditkontrollpolicy, så att du inte blir överraskad.

2. Förstå kostnaden för lånet

Långivare beskriver kostnaden för ett lån på olika sätt. Vissa kommer att berätta räntan på lånet, och andra kan berätta för dig det totala beloppet du behöver betala tillbaka. När långivare beskriver lånekostnader på olika sätt gör det svårt att jämföra dina lånealternativ.

För att göra jämförelseshopping lättare, be långivaren att berätta om lånets årliga procentsats (APR).

APR, en term du kanske känner till om du har köpt hem eller bil, är den totala kostnaden för ett lån över ett år, inklusive avgifter. APR för ett bank- eller SBA-lån varierar från cirka sex till nio procent. Det kan vara mycket högre för alternativa långivare som ger snabb finansiering och arbetar med lägre kreditgivare.

Tänk på att ett lågt APR-lån inte nödvändigtvis är bättre än ett högt APR-lån. Kortfristiga lån har ofta höga APR, men eftersom de betalas snabbt, betalar du inte intresse länge. Som ett resultat är den totala summan av pengar som du måste betala tillbaka relativt låg.

Se även: Exempel på företagsplanbiblioteket

3. Var försiktig med förskottspåföljder

Med hänsyn till kostnadsspecifikt kan förskottspåföljder vara en fälla för en oönskad låntagare.

En förskottsavgift är en avgift som en långivare debiterar om du betalar ett lån före förfallodagen. Genom att betala ett lån tidigt reducerar du den ränta som långivaren tjänar på lånet, så de tar ut ett straff. Avgiften är vanligtvis två till tre procent av lånebeloppet, eller det kan vara i glidande skala, var ju tidigare du betalar desto högre blir det.

Inte alla lån har förskottsbelopp. till exempel har standard SBA-lån inte förskottsbelopp. När du handlar för ett lån kan du också förhandla om avskaffande eller nedsättning av en förskottsavgift. Om inte, läs fina tryck innan du signerar låneavtalet så du förstår exakt hur mycket du kommer att debiteras för förskottsbetalning.

4. Välj mellan en kreditlinje och ett traditionellt lån

Beroende på dina företagsbehov, kan ett kreditkort vara ett bättre alternativ än ett lån.

Ett lån är ett fast belopp som du betalar tillbaka med ränta över en viss tid; en kreditlinje är som ett kreditkort. Du får godkännas för ett maximalt antal pengar som du kan komma åt efter behov, och du betalar tillbaka det under en tidsperiod. Fördelen med en kreditlinje är att du bara behöver betala ränta på de medel du använder.

En kreditlinje är bättre än ett lån i två huvudfall. Om du ibland behöver kortfristigt rörelsekapital för att köpa inventering eller täcka säsongsutgifter, ger en kreditkredit flexibilitet. En kreditkarta ger också ett bra säkerhetsnät för att täcka oväntade affärskostnader. Lån fungerar normalt bättre när du behöver finansiera en långsiktig investering, till exempel utrustning eller fastigheter.

5. Förstå vilka tillgångar som står på spel om du inte kan betala tillbaka lånet.

De flesta långivare kommer inte att ge ett lån till ett företag (särskilt en start) om det inte säkras av säkerhet, en lien eller en personlig garanti. Detta bör inte fattas lätt. Värdefulla personliga och affärsmässiga tillgångar kan vara på spel om du inte betalar tillbaka lånet, och du borde förstå vad som står på linjen.

Lån kan vara stödda av särskilda säkerheter (t.ex. egendom, utrustning, lager, etc.) eller av en allmän lien på dina affärsmässiga tillgångar. När ett lån stöds av specifika säkerheter ger du långivaren rätt att ta den säkerheten om du inte kan betala tillbaka lånet. Om ett lån stöds av en allmän lien, kan långivaren ta några eller alla affärsmedel för att tillgodose ett obetalt lån.

Även ett lån utan säkerhet eller pant kan kräva en personlig garanti. Detta gör att långivaren kan utnyttja dina personliga tillgångar, till exempel hem och bil, om du inte kan betala tillbaka lånet.

Se även: 5 Anledningar du kanske inte kvalificerar dig för ett SBA-lån och vad du ska göra

Bottom line

Det finns många saker att tänka på när du försöker få ett företagslån, och det kan tyckas överväldigande. Genom att följa de fem tipsen ovan kommer du att hjälpa dig att bedöma grunderna i lånet och undvika att göra ett stort misstag, som att pantsätta ditt hus som säkerhet utan att förstå vad det betyder.

I slutändan är varje verksamhet annorlunda och varje företag behöver finansiering för olika skäl. Med det i åtanke är det bäst att fråga en betrodd rådgivare och din långivare om alla dina frågor innan du begår ett lån.

Ett företagslån är ett stort engagemang, så du vill täcka dina grunder och se till att du vet exakt vad du får och vad du betalar för det.