Fråga Brianna: Behöver jag verkligen en budget under mina 20-tal?

"Fråga Brianna" är en Q & A-kolumn för 20-somethings, eller någon annan börjar. Jag är här för att hjälpa dig att hantera dina pengar, hitta ett jobb och betala av studielån - alla riktiga saker som ingen lärde oss hur man gör på college. Skicka dina frågor om postgrad livet till [email protected].

Den här veckans fråga:

Jag har hört att jag ska skapa och hålla fast vid en budget, men det verkar komplicerat och tidskrävande. Behöver jag verkligen en budget i mina 20-talet?

Det är otvivelaktigt en bra idé att ha en plan för hur du spenderar dina pengar. Med en budget kommer du inte att spendera hela ditt lönecheck - efter att du har betalat hyror och räkningar - på middagar och Amazon-impuls köper. Du kommer sannolikt att sätta pengar åt sidan för framtida behov, som pension och nödsituationer.

Vissa svär vid en viss budgetapplikation eller ett noggrant färgkodat Google-ark. Men budgetering behöver inte innebära att spåra varje kostnad och skära ut de små sakerna som gör dig lycklig. Även finansiella rådgivare förstår att det kan vara restriktivt och svårt att underhålla.

"Jag jämnar alltid ordet" budget "till" diet ", säger Mindy Crary, en finansiell coach på Creative Money i Seattle.

Tänk istället på budgetering som ett sätt att ställa in mål för de saker du vill göra i framtiden, ett sätt att sätta dina pengar på jobbet. Ett tillvägagångssätt: Ta hand om de utgifter du inte kan undvika. komma upp med ett dollarbelopp du vill spara varje månad sedan tillbringa resten som du vill. Det här ser ut som i tre enkla steg.

Steg 1: Sänk dina fasta kostnader

"När man tänker på budgetar, brukar folk vanligtvis tänka på hur man klipper sin dagliga konsumtion, säger Hui-chin Chen, finansiell planerare och medehavare av Pavlov Financial Planning i Arlington, Virginia.

Men att köpa en kopp kaffe varje dag kommer inte att konkursera dig. Att bo i en lägenhet, köra bil eller göra studielånsbetalning som du inte har råd med är mer problematisk.

Vissa utgifter är lättare att trimma än andra. Federal studentlån kommer med inkomstdrivna återbetalningsplaner som låter dig betala en viss procentandel av din inkomst varje månad för att hålla din bill billigt. Håll fast med rumskamrater och håll dig av med att flytta in i en lyxig byggnad om det skulle öka dina bostadskostnader till 30% eller mer av din inkomst.

Steg 2: Fokusera på att spara

Du behöver inte redogöra för varje öre du skall ut. Ett annat sätt att se till att du inte överskrider är att komma upp till ett besparingsmål först och sedan komma tillbaka till en budget som gör att du kan nå det målet, säger Crary.

Några av dina besparingar borde gå till en akutfond tills du har minst $ 500 borttagna för oväntade utgifter, till exempel medicinska kostnader eller bilreparationer. Vissa måste gå mot pensionering; Bidra med minst tillräckligt för att möta arbetsgivarens match på din 401 (k), om man erbjuds, eller börja sova upp din IRA. Resten kan gå till ett sparkonto som du ska använda för att slå andra mål som resor eller en förskottsbetalning på ett hus. Mängden du har lämnat kallas ofta "disponibla inkomster" eller vad du kan spendera på onödiga kostnader, som shopping och underhållning.

"Som en utgångspunkt, om du aldrig har tänkt på det, är det ett bra sätt att testa din budget och livsstil," säger Chen.

Steg 3: Re-utvärdera

Om du inte kan spara några pengar kan det vara att du helt enkelt inte kan leva på det belopp du tjänar. Överväg att lägga till din inkomst genom att slå LinkedIn-kretsen på jakt efter ett högre betalande jobb, eller titta på tillfälliga sidspelningar under tiden.

Du kan också ta en titt på förra månadens bank- eller kreditkortsutlåtanden och överväga att göra ändringar om det finns ett särskilt utgiftsområde som verkligen är oroligt. Förändringarna kan vara beteendemässiga snarare än baserade på dollarbelopp, säger Crary: Om du gick ut för att äta 15 gånger, försök att gå ut sju gånger nästa månad istället.

Ingen månad av utgifter kommer att vara exakt densamma. Du kan inte alltid planera för en väns födelsedagsbrunch eller ett stulet cykeldäck. Fokusera på att bibehålla balans istället. Syfta att ta stressen ur budgeteringen, och du kan hitta dig som att veta var dina pengar går trots allt.

Brianna McGurran är en personalförfattare på Investmentmatome. E-post: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Denna artikel skrevs av Investmentmatome och publicerades ursprungligen av The Associated Press.