Fråga Brianna: Hur kan jag hantera mina pengar?

"Fråga Brianna" är en Q & A-kolumn för 20-somethings eller någon annan som börjar. Jag är här för att hjälpa dig att hantera dina pengar, hitta ett jobb och betala av studielån - alla riktiga saker som ingen lärde oss hur man gör på college. Skicka dina frågor om postgrad livet till [email protected].

Den här veckans fråga:

"Jag känner mig överväldigad av mitt studielån och kreditkortsskulder och jag har inget sparat. Jag vill inte ens titta på mina konton. Hur kan jag komma över min rädsla och ta itu med mina finanser?"

Upprepa efter mig: Det är inte för sent.

Du är inte en dålig person. Du behöver inte fixa allt på en gång. Att ställa denna fråga innebär att du redan har tagit ett stort steg. Dessutom har nästan alla känt sig oroliga över pengar - de berättade bara inte för dig.

"Det är något som alla har att göra med, men ingen talar verkligen om", säger Kristy Archuleta, programdirektör och docent för personlig ekonomisk planering vid Kansas State University.

Pengar är så knutna till känslor att Archuleta, ett licensierat äktenskap och familjeterapeut, ingår i en rörelse för att utveckla det nya området för finansiell terapi. Hon säger att finansterapeuter "hjälper människor att tänka, känna och uppträda annorlunda med pengar som ett sätt att förbättra det övergripande välbefinnandet."

Om du är helt överväldigad av din ekonomiska situation kan det vara den svåraste delen att ta det första steget för att se på din ekonomi. Börja små och be om hjälp. När du ställer in mål och använder dem för att vägleda dig, startar du en positiv utvecklingscykel.

Bild finansiell frihet

För att börja fokusera på vad du vill ha ditt liv att se ut, säger Archuleta - de stora, nebulous existentiella sakerna, inte vad som är möjligt med de pengar du har i banken just nu. Hur vill du känna när du vaknar på morgonen? Vilka aktiviteter och intressen vill du utöva? Vilken typ av miljö vill du leva i?

Det kan vara svårt att föreställa dig att du sitter på verandan i ditt drömhus i landet utan kreditkortskulden som håller dig uppe på natten nu. Men låt framtiden motivera dig att ta itu med dina pengar bekymmer, istället för att fokusera på misstag du gjort tidigare.

Bryta stora mål i små steg

När du betraktar ditt kreditkortsskulder, studielån och brist på akut eller pensionssparande på en gång, verkar de som stora, läskiga, oöverstigliga problem.

Bryt dem ned i separata små uppgifter, säger Sophia Bera, en finansiell planerare och grundare av Gen Y Planning i Austin, Texas. Hon ber sina kunder att lista alla sina pengar bekymmer bredvid de steg som skulle ta itu med dem, sedan att avmarkera en uppgift i veckan.

Först, stoppa eller minska ditt kreditkortsanvändning och sätt in en månatlig automatisk överföring till ett sparkonto så att du kan bygga en akutfond för oväntade kostnader. Det klassiska rådet, för att spara sex månaders kostnader för nödsituationer, är inte realistiskt genast. Men du kan bara överföra 5 dollar till ditt sparkonto varje månad, säger Erik Kroll, finansiell planerare på Hilltop Financial Advisors i Milwaukee. (Akta dig för minsta balanskrav, men.) När du inser att du inte saknar den $ 5, kommer du sannolikt att stöta upp dessa sparande insättningar.

Fråga en proffs för råd

Experter kan gå in när du inte är säker på hur du tar nästa steg för att betala av din kreditkortsskuld, sänka dina studielånsbetalningar eller spara för pensionering.

Ställ in ett samråd med en certifierad kreditrådgivare för att få en översikt över din ekonomiska situation. Alla byråer som är anslutna till National Foundation for Credit Counseling erbjuder gratis, generell budgetering och skuldutbetalningsråd. De kan också berätta om en skuldhanteringsplan är rätt för dig. På en skuldhanteringsplan betalar du byrået en månadsavgift, och i utbyte kommer det att fungera med dina fordringsägare för att sänka dina räntor och månatliga betalningar.

Enbart finansiell planerare kan vara en annan källa till insikt och stöd. De tar vanligtvis en timme eller månadsavgift och tjänar inte provisioner på finansiella produkter som de säljer. Vissa gör pro bono genom sina lokala kapitel i Financial Planning Association. Du hittar ditt lokala kapitel på förenings hemsida.

"Många tycker att de borde kunna" göra alla dessa pengar själv ", men det kan vara väldigt skrämmande att komma igång på egen hand, säger Bera. "Även ekonomiska planerare har ekonomiska planerare."

Brianna McGurran är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Denna artikel skrevs av Investmentmatome och publicerades ursprungligen av The Associated Press.