Kalifornien Studenter Standard Mindre än US Genomsnitt på Studentlån

Studenter på Californias högskolor och universitet saknar sina studielån till en lägre skattesats än nationellt genomsnitt, enligt en studie från U.S. Department of Education, Studien visade att 10,4% av eleverna på Kaliforniens gymnasieskolor som var planerade att börja betala sina lån 2013 var i standardfall under det tredje året av återbetalning.

Den totala amerikanska standardräntan var 11,3%. (Se standardpriser för alla 50 stater.)

Studien tittade på mer än 6000 gymnasieskolor i nationen och 604 i Kalifornien, inklusive privata, offentliga och proprietära (vinstdrivande) skolor. Bland de största i staten genom anmälan var standardvärdena:

• City College of San Francisco: 18,7%.
• East Los Angeles College: 14,2%.
• Santa Ana College: 11,7%.
• Diablo Valley College: 10,8%.
• San Francisco State University: 4%.
• San Jose State University: 3,7%.
• University of California, Berkeley: 2%.
• University of California, Los Angeles: 2%.
• University of Southern California: 1,7%.
• Stanford University: 0,7%.

(Klicka här för att söka i den federala databasen för statistik via skolan, staden eller staten.)

Landsomfattande offentliga högskolor hade en genomsnittlig standardsats för 2013 på 18,5% och proprietära skolor var 15%. För fyraåriga offentliga högskolor var medeltalet 7,3% och för fyraåriga privata högskolor var det 6,5%.

Standardvärdena för samhällskollegor, yrkesskolor och vinstdrivande högskolor tenderar att vara högre eftersom tidigare studenter är mindre benägna att ha avslutat studierna eller ser en ökning i vinst och ofta inte kan hålla sig med lånbetalningar enligt en rapportera i Brookings Papers om ekonomisk aktivitet.

>> MER: Studentlån standard: Vad det betyder och hur man hanterar det

Den nya rapporten innehåller ett detaljerat utseende på standardpriser, men det kan inte visa en fullständig bild av skuldbördan på studenter. Medan rapporten tar en ögonblicksbild av låntagare som befinner sig inom det första treåriga fönstret i återbetalningsfasen, tar de inte in dem som försenar återbetalningen tills det treåriga mätfönstret löper ut.

San Francisco finansiella planerare: "Hårdare för många för att motivera kostnaden"

Folk med högskolepoäng tjänar mer i genomsnitt än dem som bara har ett gymnasiet. År 2014 var medianinkomsten för unga vuxna med en kandidatexamen 49,900 dollar, jämfört med 30.000 dollar för personer som fullföljde gymnasiet, enligt National Center for Education Statistics.

Dock är alltför stor studentlånskuld en stor börda för många amerikaner. Det kan väsentligt hämma låntagarnas finanser genom att öka sin totala skuldbörda och minska pengar till lån, pension och andra långfristiga placeringar. Den totala studentlåneskulden var 1,36 trillion per juni, enligt Federal Reserve Board, från 961 miljarder dollar 2011.

Vi frågade San Francisco-baserad finansiell planerare Kyle Morgan om hur familjer kan integrera studielån i sina finansiella liv.

Hur kan studenter och familjer se till att deras lån är en bra investering i framtiden?

En högskoleutbildning kan vara en av de bästa investeringarna en person kan göra, men det blir svårare för många att motivera kostnaden. Kostnaderna för högre utbildning har stigit snabbare än inflationen i årtionden, så det är inte konstigt att många potentiella studenter står inför samma fråga: "Hur har jag råd med högskolan?"

Helst bör familjer tänka på sina collegefinansieringsstrategier år i förväg. Studielån ger tillgång till pengar för college, men de kommer till en kostnad. Jag föreslår att du först undersöker alternativa alternativ, inklusive självfinansiering, bidrag, stipendier och annat finansiellt stöd. Använd sedan lån för att komplettera dina kostnader, om du måste.

Eleverna bör också fokusera på högskolor som de har råd med, vilket kan innebära att man går i skolan i sin hemvist. Varje stat driver sitt eget offentliga universitetssystem. Offentliga statskända universitet finansieras delvis med skatter som betalas av de boende i det landet. Av den anledningen är undervisning för statens invånare oftast mycket billigare än för utomstående studenter. Kalifornien invånare som väljer att stanna i staten för college har tur att ha några av världens mest prestigefyllda offentliga skolor att välja mellan.

Om studielån slutar vara ditt enda alternativ, fokusera på att få den bästa avkastningen på utbildningsutgifterna genom att utmärka sig i en major som är efterfrågan på arbetsmarknaden. En grad i en önskvärd major kommer att hjälpa dig att landa ett jobb som betalar bra, och en bra lön kommer att låta dig fokusera på att betala din studielånsskuld så fort som möjligt.

Hur påverkar studielån potentiellt studenternas framtida ekonomiska liv?

Om du spenderar mycket pengar för att betala av studielån efter att du har examinerat, kommer du att sakna att ha pengarna att gå in i andra viktiga hinkar, till exempel en akutfond eller pensionssparande.

Låt oss säga att du lämnar college med $ 50.000 av studentlånsskuld med en räntesats om 6%, en låneperiod på 10 år och en månadsbetalning på $ 555. I slutet av 10 år har du betalat tillbaka $ 50 000 i huvudsak och $ 16 612 i ränta, för totalt $ 66 612.

Om du i stället investerade $ 555 i början av varje månad i 10 år till en 8% ränta, skulle du ha 102,165 dollar. Det är en stor sving, och en bra början på att bygga ett pensionskötsägg.

Byrån för studentlånskuld kan också påverka andra stora beslut, som att ta en resa, gifta sig, köpa ett hem eller ha barn.

Vad ska föräldrar och studenter komma ihåg när man tar ut studielån?

Först bestämma vem som ska ta lånet: föräldrar, studenter eller båda. Därefter bestämma vilket lån som passar bäst efter dina behov.

För vilket lån du väljer, se till att du förstår villkoren helt innan du loggar in. Till exempel vet många föräldrar inte att ett federalt föräldra PLUS-lån har mycket mindre flexibla återbetalnings- och förlåtelsealternativ än PLUS-lån som tas direkt av studenten. Dessutom har federala studielån normalt lägre räntesatser och mer flexibla betalningsalternativ än privata lån. Federal studentlån kräver att låntagaren slutför den fria ansökan om federal studenthjälp (FAFSA).

Se till att du förstår hur viktigt det är att betala tillbaka dina lån. Försvinnande på din studielånskuld kan få allvarliga konsekvenser för din ekonomiska framtid. Skyldiga betalningar eller låneavdrag kommer att leda till att din kredit lider, vilket kan påverka din förmåga att hyra en lägenhet, anmäla dig till verktyg, få en mobiltelefon, bli godkänd för andra lån - och till och med bli anställd för ett jobb.

Studentlån standard kan leda till lönegarnering, där den federala regeringen tar en procentandel av lönecheck varje månad. Om du tror att ansökan om konkurs skulle göra ditt studielån försvinn, tänk igen. Studentlöneförpliktelser, privata eller federala, släpps vanligtvis inte i konkurs.

Ta ett steg tillbaka och tänka på alla dina alternativ. Om du har problem med att bestämma vad som är bäst för dig, överväga att söka hjälp från en expert som en finansiell planerare eller en oberoende college konsult. De kan hjälpa dig att identifiera lösningar du inte kände till.

Vilka alternativ finns för att förbättra villkoren för studielånets skuld?

Många företag erbjuder program för refinansiering av studielåneskuld. Nuvarande räntor är låga, vilket innebär att du kanske kan refinansiera till en lägre fast ränta och spara tusentals dollar under lånets livslängd. För att delta i dessa program måste du vanligtvis ha bra kredit.

Dessutom tillåter de flesta studielån för tidig återbetalning. Att göra extra huvudbetalningar på dina lån kommer att sänka det totala beloppet du betalar.

Vad ska familjer göra om de finner att de inte kan göra betalningar?

Börja med en granskning av dina personliga utgifter för att se om du kan sänka eller eliminera kostnader. Alla har grundläggande behov som skydd, kläder, mat, el och värme, men du kan behöva minska utgifterna på andra mindre viktiga saker på kort sikt för att göra dina studielånsbetalningar.

Om du äger ett hem och har eget kapital, bör du överväga att ta ett eget kapital för att betala av skollånet om räntan skulle vara lägre än på ditt studielån.

Alternativ inkluderar lånekonsolidering eller modifierade återbetalningsplaner. Lånkonsolidering kan sänka din månatliga betalning genom att sträcka ut det belopp du är skyldig över en längre återbetalningsperiod.

Beroende på vilken typ av lån du kan kvalificera dig till Pay As You Earn eller Income Contingent Repayment Plan. Uppskjutning eller uthållighet av dina lån är tillgänglig under vissa omständigheter och tillåter dig att skjuta upp eller minska dina federala lånebetalningar.

Är inkomstdrivna återbetalningsplaner ett bra alternativ? Vad borde låntagarna veta om det?

Inkomstdrivna återbetalningsplaner kan vara tillgängliga som en modifiering av ditt befintliga federala studielån. De tillåter dig att betala din månatliga betalning baserat på en procentandel av din nuvarande inkomst och hushållsstorlek. Nackdelen: Lånet på ditt lån förlängs, så de lägre betalningarna kan leda till större räntebetalningar under lånets livslängd.

Vissa inkomstdrivna planer erbjuder förlåtelse efter en tidsperiod - vanligtvis 20-25 år - men beloppet som förlåtits är beskattningsbart som inkomst, vilket kan vara en oväntad chock, kommer skatt tid.

Kyle Morgan är en associerad finansiell planerare med Mosaic Financial Partners i San Francisco.

Statliga studentlån standardräntor

De 50 staterna rangordnas från högsta studentlåns standardvärde till lägst.

Rankning	stat	Procentandel av studielån
1.	New Mexico	18.9
2.	västra Virginia	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	South Carolina	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	South Dakota	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	georgien	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	norra Carolina	11.6
23.	alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	kalifornien	10.4
31.	Hawaii	10.4
32.	maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pennsylvania sylvania~~POS=HEADCOMP	9.2
39.	virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	norra Dakota	6.5
50.	massachusetts	6.1