Capital One erbjuder gratis kreditpoäng till alla

Många kreditkortsutgivare erbjuder gratis kreditpoäng till sina kortinnehavare, men Capital One går en bättre: Det erbjuder gratis kreditpoäng till alla.

Capital One säger att någon, kortinnehavare eller inte, kommer att kunna skapa ett konto på den nyligen rebranded CreditWise-webbplatsen eller gå till App Store i iTunes eller Android och ladda ner mobilappen gratis. Medan många kortutgivare och webbplatser erbjuder gratis kreditpoäng till sina kunder är Capital One den första stora banken för att göra gratisresultat tillgängliga för allmänheten. Den ursprungliga kreditvärdesprodukten, som kallades "Credit Tracker", släpptes 2014.

"Efter att ha lanserats till Capital One-kortkunder har vi sett otroligt engagemang och förtal för verktyget", säger Angela Solomon, en talesman för Capital One. "Vi vill ha folk tillbaka när det gäller deras kredit och hjälpa dem att förstå, förbättra och övervaka deras kreditpoäng."

Capital One tillkännagivandet kommer två år efter att Consumer Financial Protection Bureau rekommenderat att de bästa kreditkortsföretagen ger gratis kreditpoäng till sina kunder. Många emittenter gör det nu, men ingen har tidigare förlängt erbjudandet till icke-kunder.

" MER: Vilka kreditkort ger gratis FICO-poäng?

CreditWise funktioner

CreditWise erbjuder dessa funktioner till allmänheten:

• Kreditvärdighet: TransUnion VantageScore 3.0
• Simulator: Med anpassningsbara verktyg kan du se hur otaliga ekonomiska beslut kan påverka din TransUnion VantageScore.
• Meddelanden: Varslar dig när din poäng ändras.
• Resultatuppsats: Bryter ner din poäng i enlighet med nyckelfaktorer - till exempel betalningar i tid och mängd kredit som används till exempel - och betygsätter dig på var och en.
• Historia: Visar din poängs upp- och nedgångar på en linjediagram.
• Tillgänglighet: Du måste vara minst 18 och ha ett giltigt socialt säkerhetsnummer för att kunna använda appen.

" MER: Vår webbplats bästa Capital One kreditkort

Hur CreditWise staplar upp

Jämfört med andra gratis kreditövervakningsprodukter, favoriserar CreditWise djup över bredd. Den erbjuder endast en kreditpoäng från TransUnion, men dess kreditsimulator är bland de mest omfattande vi har sett.

Med kreditsimulatorn kan du välja mellan vilken kombination som helst av 17 kreditinflytande händelser. Du kan till exempel se vad som kan hända med din poäng om du avbröt ditt äldsta kort. Eller så kan du se vad som kan hända med din poäng om du avbröt ditt äldsta kort och debiteras $ 517 till ett annat konto och var 30 dagar i strid med en betalning. Det är ovanligt att se en kreditsimulator som är så anpassningsbar.

"Folk ville se hur vissa beslut skulle påverka deras kredit, säger Solomon. "Vid utformningen av appen ville vi verkligen avlägsna det som går in i kreditpoäng."

Liksom många gratis kredit-poängtjänster erbjuder CreditWise inte FICO-poäng, vilket de flesta långivare använder, men det erbjuder VantageScore 3.0-poäng, som är baserade på liknande faktorer. VantageScores används av sju av de 10 största bankerna, enligt VantageScore-webbplatsen.

CreditWise appens största nackdel är att det bara ger dig en kreditpoäng från en byrå. Om du vill veta dina FICO-poäng eller dina Experian eller Equifax VantageScores måste du leta någon annanstans.

" MER: Lär dig om skillnaderna mellan poängen

Börja med en trend?

På grundval av Capital Ones beslut att göra kreditpoäng tillgängliga för alla är ett konsumentvänligt marknadsföringsarbete. Om det tar slut kan stora banker följa med. Capital One drar nytta av förändringen, eftersom det sannolikt kommer att leda till mer trafik till sin webbplats och hjälpa till att främja positiva relationer med miljontals potentiella kunder. Samtidigt är det en vinst för konsumenterna, som kan hålla sig informerad om sin kredit gratis utan att behöva anmäla sig till ett visst kreditkort eller finansiell produkt.

Om du bara är intresserad av FICO-poäng är CreditWise inte för dig. Men om du vill ta en detaljerad titt på hur de beslut du fattar idag kan påverka din kredit i framtiden är det värt att kolla in.

Den här artikeln uppdaterades den 14 april 2016.

Claire Tsosie är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Bild via iStock.