Kassaflödesplaner Definition och exempel |

Vad det är:

Kassaflödesplaner är strategiska dokument som företagen gör för att kunna förutse sina kassaflöden och utflöden över flera perioder. I försäkringsvärlden hänvisar kassaflödesplaner till att samordna betalningen av försäkringspremier med kassaflöde.

Hur det fungerar (Exempel):

Låt oss anta att Company XYZ är en nybörjare widget tillverkare. Den förväntar sig att sälja 4000 widgets per månad till 50 dollar, betala kontantutgifter på 50.000 dollar i några månader och 100.000 dollar i andra månader och köpa 75.000 dollar av utrustning i december.

Företaget XYZ bör skapa minst en grundläggande kassaflödesplan för att säkerställa att det har tillräckligt med pengar för att möta dessa utgifter under de perioder där de förekommer. I annat fall kan det falla bort från sina likvida behoven och antingen behöva höja kapitalet (vilket är dyrt), avskeda anställda eller till och med upphöra med verksamheten.

Vanligtvis är det i ett försäkringsperspektiv ett kassaflödesplan innebär helt enkelt att betala ett försäkringspremie i avdrag snarare än på en gång. Till exempel utvärderas bilförsäkringspremier ofta en gång var sjätte månad. Snarare än att betala en mycket stor mängd två gånger om året, förhandlar försäkringstagare ofta kontantflödesplaner med sina försäkringsbolag, där de betalar en sjätte av räkningen varje månad för att "rensa ut" sina kassaflöden varje månad.

Varför det Matters:

Kassa är kung, både hemma och för de flesta företag. Även om företagsbudgetar är avgörande, är de icke-kontanta delarna av dessa budgetar ofta av liten betydelse för att hjälpa företagen att avgöra om de kommer att gå tom för pengar under en viss period. Med en kassaflödesplan kan företag förutsäga när de behöver hämta kapital eller låna mer.

Likaså kan kassaflödesplaner i försäkringsbranschen fördröja kvittot av kontanter för försäkringsföretag, men de säkerställer också sannolikt en högre ränta av insamling från sina försäkrade, som vanligtvis bättre kan göra små, regelbundna betalningar i stället för stora, sällsynta betalningar.