Hur påverkar ett kreditkort min kreditpoäng?

Om du väger dina alternativ och jämför kreditkort vs kreditkort, bör du veta att kreditkort fungerar lite annorlunda än vanliga kreditkort. Med avgiftskort krävs att du betalar faktura i sin helhet varje månad. det finns ingen roterande kreditlinje. Laddningskort har i allmänhet inga förutbestämda utgiftsgränser, så det finns inget officiellt begrepp med en "kreditgräns". Istället beslutar företaget bara om du vill godkänna eller neka dina utgifter i realtid baserat på ett antal proprietära kreditrisker åtgärder. Så om du inte kan balansera, och du inte har en kreditgräns, vad betyder detta för din kreditpoäng?

Enligt FICO beror 30% av din kreditpoäng på ditt kreditförbrukningsförhållande, eller hur mycket procent av dina öppna kreditlinjer som faktiskt används. Om du till exempel har ett kreditkort med en gräns på $ 5.000 och du har en $ 1000-saldo, så är ditt utnyttjandegrad 20%. Ju lägre detta förhållande desto bättre är det för din kreditpoäng, eftersom det visar kreditorer att andra är villiga att erbjuda dig gott om kredit, och du har inte blivit galen maximal ut det.

När det gäller att ladda kort, men här är problemet: Det är inte första gången klart hur ett kreditkort ska påverka ditt kreditpoäng. Vad är utnyttjandekvoten på ett kort utan begränsning och ingen balans? Är det 0%? Är det 100%? Varken. Hur kreditkortutgivare hanterar det är att de rapporterar en "hög gräns", som är din högsta balans hittills, snarare än en kreditgräns, och de rapporterar kreditlinjen som "öppen" snarare än "roterande" (för att inte vara förvirrad med "aktiv" vs "inaktiv"). När kreditbyråerna ser öppna konton med höga gränser istället för kreditgränser, tar de dem helt enkelt inte i kreditutnyttjandegrad, så de har varken en negativ eller positiv inverkan på din poäng.

Det är inte att säga att de inte gör något för dig. Att ha kreditkonto hjälper din kreditpoäng över tiden eftersom det ökar medellängden på dina kreditlinjer, liksom din betalningshistorik - förutsatt att du betalar i tid! - som tillsammans utgör 50% av din kreditpoäng. Om allt du bryr dig om är din kreditpoäng och du håller dina saldo låga, du kanske bättre med ett roterande kort, men i slutet av dagen är det viktigaste av din kreditpoäng om du är ansvarig för dina kort. Oavsett om du har ett kreditkort eller ett betalkort är en teknik.

Vilka laddningskort är värda att överväga?

American Express är den enda allmännyttiga kortutgivaren som fortfarande erbjuder kreditkort till konsumenterna nu när Diners Club inte längre accepterar nya sökande i USA. Det mest användbara är Premier Rewards Gold Card från American Express, med mycket bättre belöningar än amerikanska Express® Green Card, och en mycket lägre årlig avgift än Platinum Card® från American Express.