Chase Safir Reserve värmer upp Slaget i High-End Card Market

Läs mer Det nya kortet erbjuds på Visa Infinite-plattformen, som ger fördelar och tjänster en nivå högre än de som finns på Visa Signatur. Tidigare visat högsta visum som erbjuds i USA, Visa Infinite, har varit tillgängligt utomlands men introducerades nyligen nyligen. i detta land, ett annat tecken på expansion i high-end-marknaden. En handfull andra kort har hittills införts på plattformen.

" MER: Investmentmatomes bästa premium kreditkort

Exemplet satt av American Express

När du tänker på exklusiva kreditkort kan du fortfarande tänka på det ärefulla American Express® Gold Card, vars ursprungliga version slog på marknaden för 50 år sedan.

"American Express brukade dominera high-end-marknaden med sina metallklassiga kreditkort", säger Sean McQuay, Investmentmatomes kreditkortsexpert. Korten var kända för sina förmåner och brist på utgiftsgränser. (De var betalkort i stället för kreditkort, vilket betyder att hela saldot skulle betalas varje månad.) McQuay säger att andra emittenter oftast har hållit sig borta från AmEx-territoriet och valt att istället konkurrera om företag genom att erbjuda låga räntor och långa 0% APR-balans överföringsperioder.

Idag är varumärket erkännande AmEx vunnet fortfarande starkt med American Express® Gold Card och Platinum Card® från American Express. Men American Express är inte längre det enda spelet i stan.

"Sedan lågkonjunkturen har många stora amerikanska banker blivit mer intresserade av att driva den övre delen av marknaden, säger McQuay.

Belöningar vs. exklusiva fördelar

Chase introducerade Chase Safir Preferred®-kortet 2009. Capital One® Venture® Rewards Credit Card uppkom 2010 och Citi^® Double Cash Card - 18 månaders BT-erbjudande lanserades 2014. Dessa kort är alla avsedda för personer med god kredit som vill maximera sina belöningar - men de är inte nödvändigtvis reserverade för personer som vanligtvis flyger första klass. Det återspeglas i sina årsavgifter. Chase Safir Preferred®-kortet tar ut $ 0 för det första året, sedan $ 95; Capital One-kortet tar ut $ 0 för det första året, sedan $ 95. Citi-kortet är på $ 0.

Samtidigt konkurrerar Citi Prestige® Card, som kom ut 2010, direkt med The Platinum Card® från American Express för premiummarknaden. Precis som AmEx, erbjuder det krediter för flygutgifter, tillgång till loungen och återbetalning för snabba screeningprogram som TSA PreCheck. Dessa elitkort definieras mestadels av deras förmåner - de godisar du får för att bära dem - i stället för de belöningar du får för att använda dem.

"Under lång tid har premiumkort fokuserat på personer med hög nettoförmåga, som traditionellt bryr sig om att optimera 1% av sina kreditkortsutgifter och mer om exklusiva förmåner som lounge access och concierge-tjänster", säger McQuay. "Kreditkortsutgivare har dock nyligen börjat experimentera med att få premiumkort till en bredare publik, upprätthålla dessa förmåner och öka konkurrenskraften hos sina belöningsräntor."

På vissa sätt kombinerar det nya Chase Sapphire Reserve® det bästa av elitkorten och de mer tillgängliga belöningskorten. Dess förmåner och årsavgift är jämförbara med Platinum Card® från American Express och Citi Prestige®-kortet, medan dess belöningar kan vara högre än Capital One® Venture® Rewards Credit Card eller Citi^® Dubbel kontantkort - 18 månaders BT-erbjudande.

Chase Safir Reserve® ger användare 3 poäng per $ 1 spenderat på mat och resor och 1 poäng per dollar på allt annat. Poäng är värda 1,5 cent per sekund när de lösas in för resor, vilket ger detta kort en effektiv 4,5% belöningsränta på resor och matköp och 1,5% på annat håll. Det erbjuder också en av de mest värdefulla registreringsbonuserna som finns tillgängliga var som helst. Chase beskriver det här sättet: Tjäna 50K bonuspoäng efter att du spenderat $ 4000 på inköp under de första tre månaderna från kontoöppningen. Det är $ 750 mot resor när du löser in genom Chase Ultimate Rewards®.

" MER:Hur "platina" och "guld" märkta kreditkort förlorade sin glans

Är du en bra kandidat för ett premiumkort?

Även om du har stor kredit och har råd med de branta årliga avgifterna, kan dessa kort inte vara en bra affär för dig. Allt kommer ner på hur du reser. Platinum Card® från American Express, Citi Prestige®-kortet och Chase Safir Reserve® alla erbjuder hundratals dollar i årliga krediter för vissa resekostnader, vilket tar slut av sina årsavgifter.Men du måste spendera en stor del på resan för att göra dessa kort värda.

Till exempel, med Chase Safir Reserve®, även efter fakturering i $ 300 i resekrediter som du får varje år, behöver du fortfarande spendera 3 333 dollar årligen på resor och matsal för att täcka kostnaden för att bära kortet. Andra kort kräver en liknande utgiftsnivå innan kortinnehavare kommer att bryta sig, även om anmälningsbonusar ibland kan ta bort årsavgiften för ett eller flera år.

Förmånerna har också värde. Fri tillgång till flygsalonger kan vara värt hundratals eller till och med tusentals dollar, beroende på hur ofta du flyger.

Trots det, om de högre årsavgifterna gör dig nervös, kan du vara lyckligare att hålla med ett kreditkort för resor som inte tillgodoser champagne-och kaviaruppsättningen. Det kan hända att ett fast resekort som Chase Safir Preferred®-kortet eller Capital One® Venture® Rewards kreditkort är perfekt för dina behov.

Men om du ständigt är på vägen och letar efter ett sätt att lindra malen, kan du också dra nytta av det faktum att kreditkortsutgivare konkurrerar om ditt företag och ansöker om ett premiumkreditkort. Den senaste som slår på marknaden kan vara ett bra ställe att börja titta på.

"The Chase Safir Reserve® är ett premiumkort med någon åtgärd, men också en som inte offrar belöningar för förmåner," säger McQuay. "Det här är enligt min mening det bästa premiumkortet på marknaden."

" MER:De bästa resorna belönar kreditkort

Virginia C. McGuire är en personalförfattare på Investmentmatome , en personlig finansiell webbplats. E-post: virginia@ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .