Hur studenter kan gå till god kredit-

När Cole Edwards och hans långvariga flickvän var redo att ta nästa steg efter högskoleexamen var han tacksam att han skulle satsa på att skapa bra kredit. Det gjorde det möjligt att finansiera en förlovningsring med 0% ränta med ett bra kreditkort.

"Jag visste att tiden var direkt efter att ha dött i fyra år", säger Edwards, 24, som tog examen från Virginia Tech 2014. "Betalningarna gav mig flexibiliteten att föreslå nu."

Byggnadskrediter är ett viktigt steg i allas ekonomiska liv. Det är möjligt att få utan bra kredit, och det kan till och med tyckas vara onödigt när du bara har börjat, men du kommer att märka att det är viktigt när det kommer dags att få ett billån, inteckning eller annan finansiering. Din kredit kommer att påverka lånevillkoren du får - och om du blir godkänd alls. Det kan till och med hjälpa dig att landa en lägenhet eller ett jobb, eftersom hyresvärdar och arbetsgivare ofta kontrollerar kreditrapporter.

Det snabbaste och enklaste sättet att bygga kredit är med ett kreditkort, används ansvarsfullt. Men det är inte lika lätt för unga vuxna att få ett kreditkort som det var tidigare. Du kan behöva koppla dig till någons goda kredit för att starta klockan på din kredithistoria.

Få ett kreditkort under 21

Kreditkort alternativ är smala för personer under 21, så du vill utnyttja eventuella möjligheter till en start. Kreditkortlagen från 2009 förbjuder emittenter att ge kort till personer under 21 såvida de inte har bevis på inkomst eller medsignal - någon villig att göra krediten i fara för att hjälpa dig att bygga din.

Dina alternativ i detta skede är:

• Hitta någon med god kredit för att lägga till dig som enauktoriserad användare. Vanligtvis kommer detta att vara en förälder eller en annan släkting. När du är auktoriserad användare får du ett kort med ditt namn på den, men den primära kontoinnehavaren är ansvarig för att betala räkningen.
• Få ett studentkort. Att bara vara student är inte tillräckligt för att få ett studentkort. När du är under 21 gäller samma regler som med vanliga kreditkort: Du måste visa bevis på inkomst eller hitta en kreditkortsutgivare som tillåter medsignaler. Medsignatörer tar ansvar för din skuld om du inte kan eller kommer inte betala det. Emellertid accepterar de flesta större emittenter inte längre medsignaler.

Godkända användare och medsignalalternativ kan hjälpa dig att starta din kredit, men du behöver fortfarande ditt eget kreditkorts konto senare.

"Jag varnar konsumenterna mot att använda ett kreditkort att de är en auktoriserad användare eller medförfattare som sin huvudsakliga resurs för att bygga upp kredit", säger Heather Battison, vice VD på TransUnion, en av de tre stora kreditbyråerna som samlar in information som används att beräkna kreditpoäng. Det är för att med dessa alternativ är ödet för din kredit i andras händer. Det kan vara negativa konsekvenser om den andra signatören gör sena betalningar eller saknar dem helt och hållet, säger Battison i ett mail.

Under college var Edwards en auktoriserad användare på sin mammas kort. "Det var bara för nödsituationer, så jag använde sällan någonsin det," säger han. Ändå gjorde det jobbet. Med några års kredithistoria under sitt bälte fick Edwards ett vanligt kreditkort efter examen.

" MER: Godkänd användarstatus hjälper kredit värdering, men inte mycket

Få ett kreditkort i den "riktiga världen"

Studielån kan hjälpa till med att bygga kredit om du gör on-time-betalningar, men det är bättre att diversifiera de typer av krediter du har.

Att ha flera kreditlinjer visar förmågan att hålla sig till olika typer av betalningar, säger Thomas Nitzsche, en talesman hos Clearpoint Credit Counseling Solutions, en ideell organisation som ger ekonomisk rådgivning i 16 stater.

"Det är precis som om du letar efter ett jobb och ditt CV visar en tunn arbetshistoria", säger Nitzsche. "Du vill ha gott om tid att bygga upp betalningshistoriken och visa ansvarig kreditanvändning."

När du har blivit 21, finns det fler alternativ för nykomlingar att kreditera:

• Säkrade kreditkort.Dessa kort kräver en deposition, vilket minskar risken för kreditkortsutgivare, vilket gör dessa kort lättare att få. Din kreditgräns är vanligen lika med det belopp du lägger ner. Minsta insättningsbelopp varierar med kort. Du får pengarna tillbaka när du stänger kontot eller uppgraderar till ett vanligt, osäkert kort.
• Detaljhandelskort. Dessa kort accepteras endast i en butik eller grupp av butiker. Det är lättare att få godkänt än vanliga bankkreditkort, det är en bra plan B. Många erbjuder till och med belöningar och rabatter. Men för att de ska kunna hjälpa dig att bygga kredit måste du använda dem på ett ansvarsfullt sätt och göra betalningar i tid.

Bli inte avskräckt om en kreditkortsutgivare nekar din ansökan. Lär dig av avslaget och identifiera ett kort du kan få.

»MER: Vår webbplats är bäst säkrade kreditkort

Välja och använda ett kreditkort

Du behöver ett kreditkort som rapporterar till alla tre kreditbyråer: TransUnion, Experian och Equifax. Långivare och fordringsägare drar rapporter från olika byråer, och varje beräknar sina egna poäng. Du vill att din goda betalningshistorik ska spelas in av dem alla.

När du väl har godkänts, försök hålla balansen under 30% av din kreditgräns. För att undvika skuld och ränta, betala din balans i sin helhet varje månad.

Gör det rätt, och du kommer att vara på väg att njuta av fördelarna med bra kredit.

Melissa Lambarena är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected] . Twitter: @LissaLambarena .