Är det värt att betala en årlig avgift för ett kreditkort?
Innehållsförteckning:
- Du måste bygga upp kredit
- Du vill ha bättre återbetalningar
- Du tittar på resekostnader eller en massiv registreringsbonus
- Flygkort
- Hotellkort
- Allmänna resekort
- Slutsats
- Vad kommer härnäst?
- Lära sig om de bästa årliga avgiftskorten
- Ta reda på hur flygkort kan underlätta bagage huvudvärk
- Upptäck sätt att maximera ditt Priority Pass Välj lounge medlemskap
De bästa sakerna i livet är inte alltid gratis, även när det gäller kreditkort. Årliga avgifter kan vara en smärta, men det finns tillfällen då det kan vara väl värt att forka över en avgift i utbyte mot en massa pengarbesparande förmåner och fördelar.
Låt oss ta en titt på några scenarier där värdet som följer med ett visst kort kan överväga ägandekostnaden.
" MER: 8 kreditkortavgifter och hur man undviker dem
Du måste bygga upp kredit
Det finns många anledningar till varför någon kan ha dålig kredit, men det finns bara ett bra motiv för någon som faller i gruppen för att välja ett kort med en årlig avgift: Det är deras bästa alternativ.
Ibland kan ett kort med en årlig avgift faktiskt vara ditt bästa alternativ.
Även om det finns en handfull kort utan en årlig avgift riktade mot dem med tunna eller skadade kreditfiler, beroende på din ekonomiska historia (eller brist på det) kan du inte kvalificera dig. Här är några exempel på när det kan vara vettigt att betala för denna typ av kort.
- Du har inget bankkonto:OpenSky® Secured Visa® kreditkort tar ut en årsavgift på 35 kronor och kräver en insättning på minst 200 dollar. Vad det här kortet inte kräver är ett bankkonto eller en kreditkontroll, vilket gör det till ett av de mest tillgängliga alternativen för dem vars profiler annars inte kvalificerar dem för andra kort. Du kan hitta säkrade kreditkort som inte tar ut årsavgifter, men de flesta kommer att kontrollera din kredit, och de flesta kommer inte att godkänna dig om du är unbanked.
- Du har ingen kredithistorik:The Deserve Classic - en av Trio of Deserve-kort som erbjuder kreditalternativ för de nya i USA eller utan kredithistoria - erbjuder ett osäkert kort till en årlig avgift på $ 39. Över tiden och med bra betalningsbeteende kan innehavarna av Deserve Classic förbättra sin kreditprofil och gå vidare till ett av Deserves andra kort, vilket ger belöningar och fler förmåner utan årlig avgift.
" MER: Kan du inte få ett kreditkort? Prova dessa alternativa alternativ
Du vill ha bättre återbetalningar
För de som spenderar mycket i specifika kategorier kan det vara meningsfullt att betala ett kort årsavgift när de pengar du tjänar tillbaka kommer att överstiga kostnaden för den avgiften. Bland scenarierna där detta kan vara det mer lukrativa valet:
Det kan vara meningsfullt att betala ett kort årsavgift när de pengar du tjänar tillbaka kommer att uppväga kostnaden för den avgiften.
- Ditt hushåll spenderar mycket på mat:Blue Cash Preferred®-kortet från American Express har en årlig avgift på $ 95, varför skulle du välja den över sin $ 0-åriga avgift syskon, Blue Cash Everyday® Card från American Express? Väl, Blue Cash Preferred® Card från American Express tjänar 6% kontant tillbaka i amerikanska stormarknader (upp till $ 6000 per år i inköp, då 1%.) Villkor gäller. Blue Cash Everyday® Card från American Express tjänar endast 3% kontant tillbaka i amerikanska stormarknader (upp till $ 6000 per år i inköp, då 1%.) Villkor gäller. Även med årsavgiften får du mer övergripande på Blue Cash Preferred®-kortet från American Express om du spenderar minst $ 61 per vecka på matvaror. Dessutom betalar Blue Cash Preferred® Card från American Express också 3% tillbaka på amerikanska bensinstationer i motsats till Blue Cash Everyday® Card från American Express "2% tillbaka på amerikanska bensinstationer (inga kepsar på något kort i den kategorin). Villkor gäller.
- Du är en stor spenderare som vill ha ett fast kontantkort:Djupfickade kreditkortsanvändare kan bättre klara sig med Alliant Cashback Visa®-signaturkreditkortet jämfört med liknande alternativa årsavgifter. Kortet har en årlig avgift på $ 0 det första året, sedan $ 59. Men i sitt första år betalar det 3% kontant tillbaka på alla inköp, och därefter 2,5% därefter. Efter år ett, om du spenderar mer än $ 5 900 per år kommer du ut före ett schablonmässigt 1,5% kort utan årlig avgift. Om du spenderar mer än 11 800 dollar per år, kommer du bäst ett årligt avgift på 2% kort.
Du tittar på resekostnader eller en massiv registreringsbonus
Flygkort
Co-branded flygbolagskort erbjuder vanligtvis förmåner som överensstämmer med eller överstiger den årliga ägandekostnaden. Ju mer du flyger desto mer värdefull kommer förmånerna att vara för dig. Bland scenarierna som skulle göra ett sammansatt flygbolagskort värt kostnaden:
Co-branded flygbolagskort erbjuder vanligtvis förmåner som överensstämmer med eller överstiger den årliga ägandekostnaden. Ju mer du flyger desto mer värdefull kommer förmånerna att vara för dig.
- Du flyger minst en gång om året med en partner och kolla dina väskor:United Explorer Card erbjuder en första väska gratis för dig och en följeslagare på din bokning, vilket sparar dig $ 30 per väska varje väg, eller $ 120 totalt rundresa. Med en årlig avgift på $ 0 för det första året, då $ 95, kommer du lätt framåt efter bara din första flygning.
- Du vill ta en stor resa varje år med en följeslagare:Om dina planer passar in i Alaska Airlines rutter, får Alaska Airlines Visa Signature® kreditkort dig en Companion Fare varje år på ditt konto årsdag, vilket kommer att täcka en följeslagers biljett på något Alaska Airlines-bussflyg för så lite som $ 121 ($ 99, plus skatter och avgifter så låga som $ 22 totalt). Beroende på vägen kan denna förmån spara dig hundratals eller tusentals dollar, vilket överträffar kort kortets årliga avgift på $ 75.
Hotellkort
Oavsett om det beror på att du är partiell till ett visst varumärke eller du syftar till elitstatus och de förmåner som följer med det, kan du ha ett sammärkt hotellkort ofta vara värt mer än de pengar du betalar för det. Här är några situationer där det kan vara sant:
Om ditt hotellkort kommer med en automatisk årlig fri natt, kommer det bara att överstiga kortets årliga avgift.
- Du vet att du bor på ett hotell minst en natt om året:Marriott Rewards® Premier Plus Kreditkort levereras med en kostnadsfri nattpris varje år efter ditt årsdagen (på en fastighet med en inlösenivå upp till 35 000 poäng). Om du vet att du använder det, kommer den fria natten sannolikt att vara lika med eller överstiga i värde kostnaden för kortets årliga avgift på 95 kronor.
- Du är en vanlig affärsresenär:Du spenderar så mycket tid som sover på hotell som du har tjänsten Rumsservice memorerade. Om du är på vägen så ofta kan den betala för att ha varumärkeslojalitet och ett kort som matchar. Hilton Honors American Express Ascend Card levererar förmåner på fatet, för en årlig avgift på $ 95. Villkor gäller. Till det här priset tjänar det upp 10 gratis besök på flygsalonger i Priority Pass Select-nätverket varje år, vilket kan göra din flygplats väntetid mer tilltalande. Hilton Honors American Express Ascend Card ger dig också Gold Status, vilket innebär att du gillar gratis frukost och andra godsaker. Villkor gäller.
Allmänna resekort
Du är inte partiell till ett hotell eller flygbolag, och föredrar att välja vad som passar dina behov för den aktuella resan. Det finns kort som fortfarande kan vara värda out-of-pocket-kostnaden för dig, särskilt om de kommer med stora registreringsbonusar. Bland dem som kan hitta en årlig avgift värd att betala på dessa typer av kort:
Vissa kreditkortsigneringar är tillräckliga för att betala för kostnaden för kortägande i flera år.
- Du ser till att racka upp gratis resa genom att spendera:Capital One® Venture® Rewards kreditkort tjänar 2 miles per $ 1 spenderas på alla utgifter, med ett anmärkningsvärt undantag: Genom ett partnerskap med Hotels.com kommer kortinnehavare att tjäna 10 miles per $ 1 spenderas på bokningar som görs via webbplatsen. Belöningar kan lösas in som ett uttalande mot något flyg eller hotellköp. Dessutom erbjuder kortet en rik inloggningsbonus: Njut av en engångsbonus på 50 000 miles när du spenderar $ 3000 på inköp inom 3 månader från kontoöppningen, lika med $ 500 i resor. Kortets årliga avgift är $ 0 för det första året, då $ 95, men bonusen ensam betalar huvudsakligen kostnaden för kortägande i flera år. Och det är utan att överväga kortets löpande belöning och flexibilitet.
- Du reser en betydande mängd med bil, flyg, kryssningsfartyg, pendeltåg, etc. En årlig avgift på 450 dollar kan verka som ett orimligt pris för att betala för privilegiet att äga Chase Safir Reserve®, men överväga hela paketet. Kortet levereras med en årlig $ 300 resekredit som avsevärt minskar nettokostnaden för ägandet. Du får också förmåner som gratis Priority Pass Select-loungen medlemskap, den primära hyrbildeklarationen och en lång lista över resepartners kan du överföra dina poäng till ett 1: 1-förhållande. Dessutom får du 50% mer värde från dina poäng när du löser in dem för att resa genom Chase Ultimate Rewards®. Detta kort kommer också med en stor anmälningsbonus: Tjäna 50K bonuspoäng när du spenderar 4 000 dollar på inköp under de första tre månaderna från kontoöppningen. Det är $ 750 mot resor när du löser in genom Chase Ultimate Rewards® - ett annat sätt årliga avgiften betalas.
Slutsats
Du kan hitta gott om givande kreditkort som inte tar ut dig för privilegiet att bära dem. Men i allmänhet, kort som do ladda årliga avgifter erbjuder ännu bättre fördelar eller förmåner - extras som lätt kan överstiga kostnaden för sådana avgifter. I många fall kommer du att komma framåt, trots den förhandlade kostnaden.
