Grundläggande kreditkort för gymnasieelever

Om du inte har slutat gymnasiet och du redan tänker på hur du kan bygga upp kredit, förtjänar du en utmärkelse. De flesta gymnasieelever är mer fokuserade på nästa uppgift eller nästa college prep-aktivitet än att sätta upp sig för ekonomisk framgång i vuxenlivet.

Just nu är din förmåga att få ditt eget kreditkort mycket begränsat. Den ideala tiden att ansöka om är efter att du har slutat gymnasiet och har antingen startat college eller fått ditt första heltidsjobb.

Men du kanske kan börja bygga en kredithistoria nu. Låt oss titta på varför det är viktigt att bygga upp kredit, och sedan diskuterar vi några av dina alternativ.

Varför kredit är viktigt

Din kredit värdering är ett mått på hur bra du har hanterat kredit, vilket är ett annat namn för lånade pengar. Att ha en bra kredit poäng betyder att du är en lågrisk låntagare, så långivare kommer att ge dig lägre räntor och bättre villkor på lån - som auto lån, inteckningar och ja kreditkort. Men ett bra betyg kan också indikera att du är ekonomiskt ansvarig i allmänhet. Hyresvärdar, arbetsgivare och försäkringsagenter använder också din kreditrapport för att fatta beslut om dig.

Du kommer inte att uppleva de flesta fördelarna med bra kredit tills du bor ensam. Men det är inte för tidigt att sätta upp dig för dessa fördelar.

Åldersbegränsningar på kreditkortsansökare

Federal lag begränsar hur långivare kan förlänga kredit till ungdomar. Begränsningarna syftar till att förhindra att unga vuxna löper upp skulder som de inte kan betala tillbaka, och de gör det väldigt svårt att få ett kort tills du blir 21.

Det finns bara två sätt att du kan få ditt eget kreditkort innan du kan lagligt dricka:

• Jobba heltid.Att ha en inkomst gör långivare mer övertygade om att du kommer att kunna betala tillbaka pengar du lånar. Du behöver inte tjäna stora pengar, men du kommer förmodligen inte att kvalificera dig om du bara arbetar några timmar varje vecka. Det här är ett område där högskolans grader som går direkt i arbetskraften kan ha ett ben på dem som går på college.
• Hitta en medsignal.En medsignal accepterar att dela ansvaret för ditt kreditkonto. Han eller hon är på kroken om du inte betalar dina räkningar, så du kommer noga att vilja fråga en förälder eller en annan nära släkting som litar på dig att använda kortet på ett ansvarsfullt sätt - och vem har tillräckligt med kredit för att kvalificera sig. Inte alla kreditkortsföretag tillåter medgivare, så kolla in vår lista över emittenter som gör det.

" MER:Studiekrediter: Egentligen för studenter?

Om du inte kan få ditt eget kreditkort

Det är okej om du inte har en släkting villig att medverka på din kreditkortsansökan. Du kan fortfarande använda någon annans starka kredithistoria för att bygga din egen genom att bli auktoriserad användare på en vän eller familjemedlems befintliga konto.

I det här fallet får du ett kreditkort med ditt namn på det som är knutet till din vän eller familjemedlems konto. Du är inte ansvarig för att betala räkningarna - kontoinnehavaren är.

Inte alla kreditkortsutgivare rapporterar auktoriserad användaraktivitet till kreditbyråerna, de företag som samlar de kreditrapporter som ligger till grund för kreditpoäng. Så det är ett smart steg att ringa emittenten och fråga. Även om emittenten rapporterar, har ditt beteende inte lika stor effekt på din kreditpoäng som det skulle om du hade ditt eget konto. Ändå hjälper varje liten bit när du börjar från noll. Och det är ett sätt att träna med ett kort och bygga bra kreditvanor.

" MER:Skillnaden mellan en auktoriserad användare och en medsignal

Bästa metoder för att bygga kredit

När du har tillgång till ett kreditkort använder du det klokt så att du kan bygga kredit mycket snabbare. Det är inte särskilt komplicerat, men det tar disciplin. Vi kunde skriva volymer om detta ämne, men här är de viktigaste punkterna:

• Använd kortet regelbundet.Ett aktivt konto gör mer för din poäng än en som är oanvänd. Att göra minst ett litet köp med ett konto varje månad visar att du faktiskt använder den kredit som utökats till dig.
• Håll din balans låg. Vi rekommenderar att du betalar din kreditkortsräkning i sin helhet varje månad. Om du gör det kan du undvika räntekostnader, och du behöver inte bära en balans mellan en månad och den andra för att ha bra kredit. Men om du gör balans, försök hålla den under 30% av din tillgängliga kredit - mindre än 10% är bättre fortfarande. Detta kommer att minimera inverkan på din kreditpoäng.
• Betala din faktura i tid. Att göra minst minsta betalningen med förfallodagen varje månad är det viktigaste du kan göra för att hålla din kredit frisk.

" MER:Hur man bygger kredit

Vad du kan göra just nu

Även om du inte kan få ett kreditkort ganska än, finns det fortfarande sätt att förbereda sig för att ha en hälsosam kredit senare. Till exempel kan du utbilda dig själv om hur kredit fungerar eller prata med vuxna du beundrar om ekonomiska lektioner som de har lärt dig. När du är redo för ditt första kreditkort kan du få det bra till nytta.

Virginia C. McGuire är en personalförfattare på Investmentmatome , en personlig finansiell webbplats. E-post: virginia@ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .