Jag vet inte hur mycket jag kan lägga mot mitt kreditkortskuld varje månad - hjälp!

Om du kämpar för att betala av kreditkortsskulder och inte är säker på vilken väg du ska vända, har du kommit till rätt ställe. Vi visar hur grundläggande budgetering och sparande färdigheter kan hjälpa dig att avsätta de pengar du behöver för att hantera din skuld och bygga sedan en grund för besparingar för att förhindra att du går in i rött igen.

Steg 1: Granska din hemlön

Om du inte känner till din månatliga hemlön, är det svårt att veta vad du måste arbeta med när du försöker göra och hålla en budget. Arbetsgivare listar vanligtvis din hemtjänst som "nettolön" - det är vad som hamnar i fickan varje löneperiod. Om du får en lön eller jobbar samma antal timmar varje vecka, kommer detta belopp sannolikt inte att fluktuera mycket. Men om din inkomst är oregelbunden, kan du genomsnittliga dina senaste 3 till 6 månaders inkomstvärde för att komma upp en månadsfigur att arbeta med.

Tänk på att om du får en skatteåterbäring varje år är det troligt att ditt avstående är för högt. Du kan använda IRS-räknaren för att hålla reda på om så är fallet. Om så är fallet, överväga att ändra ditt kvarhållande med din arbetsgivare genom att fylla i en ny W-4-blankett. Medan det kommer att resultera i ett lägre skattebidrag, kommer din hemlön att öka. Tänk på att genom att hålla för mycket ger du regeringen ett räntefritt lån istället för att använda kontanterna för att betala ner din skuld och minska dina räntekostnader.

" MER: Hur man betalar skulden

Steg 2: Skapa en budget

Att förstå dina utgifter och hålla en månadsbudget är viktigt om du försöker betala av skuld, säger finansiell rådgivare Patricia Jennerjohn, CFP®, MBA i en e-postintervju med Investmentmatome. Din budget ger dig en uppfattning om var dina pengar går och hur du kan ändra dina vanor för att göra plats för extra skuldbetalningar och besparingar:

Ange dina månatliga utgifter. Börja med områden där du vanligtvis betalar ett fast belopp varje månad, såsom hyra eller inteckning, telefon, internet och lån betalningar. Registrera sedan dina rörliga utgifter såsom underhållning, shopping, mat och äta ute. Du har i allmänhet större kontroll över dessa och kan vid behov göra justeringar.

Budgetera varje utgiftskategori.Det är viktigt att "fokusera din energi på att minska kostnader som du kan styra, till exempel din kabelräkning, underhållning eller äta ute", säger Jennerjohn. Att sätta en gräns för dig själv i dessa kategorier hjälper dig att göra mer pengar tillgängliga för viktiga mål som att betala skuld och spara. Motstå strävan att budgetera all din inkomst, dock. Det är bäst att lämna en buffert om något oväntat händer.

Spåra dina inköp.En budget tjänar dig inte bra om du "sätter den och glömmer den." Efter att ha fastställt dina utgiftsmål, var ansvarig för dig själv genom att hålla reda på dina dagliga utgifter. I slutet av månaden utvärdera var du gjorde det bra och var du kan förbättra följande månad. Denna process tar tid, men det kan hjälpa dig att sätta upp dig själv för framgång i det långa loppet genom att skapa möjligheter att betala kreditkortsskuld snabbare och spara för framtiden.

Steg 3: Direkt outnyttjade dollar till skuldutbetalning

När du har fått din budget på plats och du sparar pengar som du annars skulle ha spenderat, börja använda pengarna till bra användning:

Sätt ett mål.Jennerjohn rekommenderar att du ställer undan ett fast belopp som du kan ägna åt skuldreduktion varje månad. "Detta borde vara summan av alla dina minsta betalningar plus ett extra belopp," säger hon. Detta är vanligtvis en bättre åtgärd än att bara använda överskottet i slutet av månaden eftersom du kanske frestas att spendera pengar på något annat.

Anfall höga räntor först. Det kan vara bra att betala av ditt lägsta belopp först, men du sparar mer i ränta om du lägger dina extra dollar mot kreditkortet med högsta ränta. När du har betalat den, rikta ditt fokus till kortet med nästa högsta betyg. Fortsätt att göra detta tills din skuld är helt borta.

Var inte panik.Om du upptäcker att du inte har några kvarstående dollar, ge inte upp hoppet. Sträva efter att öka din inkomst, eller gå tillbaka till steg 2 och ta en titt på var du kan göra nedskärningar till din budget.

Steg 4: Börja spara

När du har betalat din kreditkortsskuld kan det vara frestande att spendera alla extra pengar varje månad. Men om du vill undvika att gå i skuld igen i framtiden är det dags att spara.

Upprätta en akutfond.Att betala av ditt kreditkortsskulder är bra, men det är också viktigt att du börjar spara så att du inte kan gå till skuld igen. Beräkna dina genomsnittliga månatliga hushållskostnader och lägg tillräckligt med varje månad för att spara minst 6 månaders värde.

Om du inte har några besparingar innan du börjar betala din kreditkortsskuld, överväga att dela upp oanvända pengar mellan skuld och sparande tills du har minst en månads värde av utgifter i banken.

Upprätta medel- och långsiktiga sparemål. Medan du sparar det oväntade, se fram emot andra besparingsmål som du kanske har. Till exempel kanske du vill ha lite pengar om några år för en nedsättning på ett hus, en familjetur eller en ny båt.När tiden kommer kommer du att vara glad att du har sparat tillräckligt för att kunna undvika att använda kredit.

håll dina ögon på priset

Att betala skuld och spara för framtiden tar tid. Det kan vara svårt att hålla koll på ett pris som inte ger omedelbar avkastning. Därför är det viktigt att påminna dig regelbundet varför dessa mål är viktiga för dig.

Ben Luthi är en personalförfattare som täcker personlig ekonomi för Investmentmatome. Följ honom på Twitter @benluthi och igen Google+.

Bild via iStock.