Hur kreditkortsutgivare definierar "resa"

Den här historien är föråldrad

Informationen i den här historien är inte längre aktuell. Om du vill lära dig mer om köpkodskoder, kolla in den här Investmentmatome-artikeln.

I kreditkortsindustrin innefattar termen "reseköp" många typer av utgifter. Problemet är att de typer av utgifter som räknas som ett inköp på ett kort kanske inte räknar med någon annan - och det kan göra det svårt att tjäna belöningar med ditt resekreditkort eller lösa in dina poäng för reseköp.

Några kategorier betraktas som resor av alla emittenter - hotell och hyrbilar, till exempel - men resten varierar ofta. Vissa emittenter räknar bussrutter och taxaförsatser som resekostnader. Andra inkluderar kryssningslinjer och parkeringsavgifter.

Investmentmatome granskade kreditkortsvillkoren för sex större emittenter som erbjuder resebonor eller reseavdragskredit på sina egna kort. Proprietära kort är de som inte bär märket av ett flygbolag, hotellkedja eller annan partner. Till exempel:

• Citi ThankYou Premier är ett proprietärt resekreditkort som erbjuds av Citi.
• Citi utfärdar också Costco Anywhere Visa-kortet, men det är med varumärke med Costco, så det är inte ett proprietärt kort.

Här är vad vi hittade i kortutgivarnas finstil:

• Alla utredare som besöktes omfattade inköp från flygbolag, biluthyrningsföretag, hotell, busslinjer, kryssningslinjer, passagerarbanor, taxikablar och limousiner och resebyråer i sina definitioner.
• Bank of America var den enda emittenten som bestämde utgifterna på nöjesparker, akvarier och djurparker, fastighetsbyråer och turistattraktioner i sin definition. Men några Citi-kort erbjuder också belöningar för underhållning, inklusive utgifter på nöjesparker, turistattraktioner och akvarier och djurparker, bland annat.
• Citi var den enda emittenten som inkluderade inköp av bensinstationer i sin definition.

Vad är en turistattraktion? Hur som helst?

På egen hand är dessa villkor inte särskilt användbara. "Pendeltransport" låter som att det kan vara allt som får dig att arbeta. Och "turistattraktioner" är ungefär lika vaga som du kan få.

Dessa kategorier motsvarar faktiskt koderna för köpmänskategorier. En MCC är ett fyrsiffrig nummer som beskriver en säljares typ av verksamhet. Betalningsnätverk, till exempel Visa och MasterCard, använder dessa standardkoder för att fastställa de avgifter som köpmän betalar för att acceptera kort. När du köper betalar betalningsnätet köpman Mitt kundcenter till din utgivare och det visas vanligtvis på ditt kreditkortsutlåtande med den andra transaktionsinformationen. Många emittenter använder dessa koder för att belöna kortinnehavare för utgifter i vissa kategorier - t.ex. restauranger eller bensinstationer.

En handelshandelsbank bestämmer med handlaren hur verksamheten ska klassificeras. Koder beror enbart på försäljaren, inte dess plats eller vad du köper. Om du äter på en restaurang på ett hotell, till exempel, kommer din emittent troligen att överväga din flik restaurangutgifter - inte hotellutgifter. Och om du köper en souvenir-T-shirt på den restaurangen, räknas den som en restaurangköp precis som din måltid.

I de tidiga dagarna av kreditkort kategoriserade betalningsnätköp med federala regeringens standardklassificeringskoder, säger Chuck Fillinger, senioransvarig på The Strawhecker Group, ett bankrådgivningsföretag. När fler köpmän började acceptera kreditkort utvidgades kategorierna utöver det gamla regeringssystemet och blev mer specifika. Det finns nu 795 MCC, säger Fillinger. När nya korttagande köpmän dyker upp kommer fler kategorier sannolikt att läggas till.

"Resan är förmodligen den mest förvirrande, med en mängd olika MCC, eftersom det finns så många olika aspekter. Du har tåg, bussar, flygbolag, hotell och Uber och Lyft ", säger Fillinger.

Demystifying MCCs

Vissa utgiftskategorier låter likformigt lika men betraktas fortfarande som separata genom betalningsnätverk - "pendeltransport" och "passagerartåg", till exempel. Fillinger säger att det delvis beror på att varje kategori har sin egen riskprofil baserat på genomsnittlig transaktionsstorlek och sannolikheten för bedrägeri eller att kunderna kommer att bestrida avgifter. Kreditkortsbehandlingsavgiften för köpmän varierar beroende på risken.

Här är några MCC: er som orsakar förvirring idag:

Resebyråer och researrangörer (MCC 4722). Åter på dagen hänvisade "resebyråer" till tegelstenar där du köpte biljetter och arrangerade reseplaner. Numera använder reseaggregatörer och rabatterade resesidor, till exempel Expedia, även den här MCC.

Taxicabs och limousiner (MCC 4121). Denna kategori kan nu inkludera tjänster som Uber och Lyft.

Pendeltransport (MCC 4111). Visa använder denna MCC för köpmän som tillhandahåller "lokal och förorts masspassagerare över reguljära linjer och på vanliga scheman", som tåg och färjor. Tåg som är avsedda för långdistansresor är i allmänhet kategoriserade som "passagerar järnvägar".

Fastighetsmäklare (MCC 6513). MasterCards regler definierar detta som "avgifter som tas ut av handlare som är anställda i uthyrning och förvaltning av bostads- och kommersiella fastigheter, såsom fastighetsmäklare, mäklare och chefer och hyra av lägenheter." Detta inkluderar avgifter för att hyra rum genom Vacation Rental By Owner och dess moderbolag, HomeAway. Airbnb räknar vanligtvis som hotell eller motell.

Turistattraktioner (MCC 7991).Många förväntar sig att denna kategori ska täcka nöjesparker, men det gör det inte. Istället klargör både Visa och MasterCard att denna kategori innehåller "utställningar, botaniska trädgårdar, hantverksshow, museer och vingårdar." Nöjesparker har sin egen separata kategori.

Vet hur man tjänar belöningar

Att definiera reseutgifterna är fortfarande en oklar art - och det betyder att det inte alltid är lätt att veta hur ett köp kommer att dyka upp på ditt uttalande.

Du kan söka köpkodskoder i ditt område med hjälp av Visa leverantörsleverantörsverktyg. Eller du kan ta reda på hur din kortutgivare har kategoriserat tidigare inköp genom att logga in på ditt konto online och kontrollera din historia. Men du kan sluta med några konstiga resultat. En parkeringsavgift kan räknas som "Diverse. statliga tjänster. "En flygplatstransport kan anges som" Transporttjänst, ej klassificerad."

Och kom ihåg att andra länder använder olika MCC som kanske inte räknas som "resor" för amerikanska kreditkort.

Ibland kan ett inköp inte kategoriseras som du tror att det borde vara, och för närvarande finns det inte mycket du kan göra åt det här. Din kortutgivare - banken som har ditt konto, i motsats till betalningsnätet som Visa - har ingen kontroll över hur köpmän kategoriseras. Att veta din utgivares definition av resor garanterar inte att dina inköp kommer att klassificeras på det sättet, men det är en bra utgångspunkt om du vill få ut mesta möjliga av ditt kreditkort.

Denna artikel har uppdaterats med ny information från Discover.

Claire Tsosie är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .

Denna artikel skrevs av Investmentmatome och var ursprungligen publicerad av Forbes.