Kan du inte få ett checkkonto? Ge inte upp, rör dig

Att nekas ett checkkonto är inte ett permanent vägspärr mot finansiell stabilitet.

Efter att ha övervinnat hemlöshet försökte Lavonna McKoy, 47, sätta sin ekonomi i ordning när hon fick reda på att hon inte kvalificerade sig för ett konto hos en stor amerikansk bank. United Way's Making Wages-arbetsprogrammet gav henne ekonomisk coachning - en av många gratis tjänster som ideella erbjuder för att öka möjligheterna till utbildning, inkomst och hälsa.

"Jag hade personer i mitt hörn som fick mig att känna mig motiverad att inte ge upp, säger McKoy, som nu arbetar med en United Way-partner som hjälper hemlösa att hitta bostäder i Atlanta. "Tränaren gav mig tips om vad man skulle göra," inklusive att ansöka om ett konto hos en kreditförening, ett alternativ som fungerade för McKoy.

När du har nekats ett konto, har du fortfarande alternativ. Töm bort dina ekonomiska hinder genom att identifiera problemet, vidta åtgärder för att reparera din bankhistoria och söka hjälp för att sparka gamla vanor.

Ta reda på varför du blev avstängd

En bank- eller kreditförening nekar ofta ett kontrollkonto när en negativ rapport finns i ditt namn hos ett kontrollkontor som rapporterar byrå som ChexSystems eller Early Warning. Dessa byråer delar sina rapporter med banker och kreditföreningar, som använder informationen för att avgöra om de ska godkänna konton.

Enligt Consumer Financial Protection Bureau kan situationer som kan leda till att du nekas ett checkkonto:

• Otillbörlig stängning av ett checkkonto av en bank eller kreditförening på grund av obetalda negativa saldon från kassakrediter.
• Misstanke om bedrägeri.
• Har delat ett gemensamt konto med någon som hade dessa problem.

För McKoy gjorde obetalda saldon från studsar henne en osannolik kandidat för ett checkkonto, men hon kunde reparera sin bankhistoria, och det kan du också.

" MER: 5 steg för att ta bort din ChexSystems-post

Reparera din bankhistoria

En comeback kommer att kräva lite ansträngning från din sida. Gör några grävningar för att identifiera vad som lurar i din banks historia.

fråga efter din rapport

Identifiera kontokontrollrapporteringsbyrån som flaggade dig. Banken eller kreditföreningen som slog dig ner kan ge den informationen. Kontakta sedan den här byråen för att begära en gratis kopia av sin rapport.

DISPUTA NÅGOT FEL

Granska din rapport och identifiera eventuella misstag. Tvist dessa fel med kontokortsrapporteringsbyrån och banken eller kreditförbundet som avvisade dig.

KONTROLLER DIN KREDITRAPPORT

Om du hittar några fel, följ upp genom att titta på din kreditrapport - speciellt om du misstänker identitetsstöld. En kreditrapport kan också varna dig för andra problem som kan diskvalificera dig för ett bankkonto. Enligt CFPB kan vissa banker och kreditföreningar titta på din kreditrapport när du utvärderar om du vill godkänna dig för ett checkkonto.

När du får din ekonomi på rätt spår arbetar du med att bygga upp din kreditpoäng. Få din poäng gratis och titta på ditt nummer klättra när du uppfyller dina mål.

FÖRDELA DINA OPTIONER

När du väl vet varför du nekades ett konto, bestämma om traditionell bank är nästa omedelbara steg.

"Inte alla är bankberedda", säger Lark Kesterke, direktör för påverkan och investeringar på United Way. "När folk är låsta ut från traditionella kontrollkonton och byter växlar till att vara i ett bankt förhållande, tar det lite tid."

Det kan hända att du måste göra ett interimistiskt drag, till exempel:

• Betala av avgifter och göra bra med banken: Vissa banker eller kreditföreningar kräver att du betalar negativa saldon innan du öppnar ett checkkonto.
• Få ett andra chanskonto: Ladda upp din bankhistoria genom att hålla det här kontot i gott skick. Om några månader kan du övergå till ett vanligt kontokonto. Second chance-konton kräver vanligtvis att du betalar månadsavgifter, ställer in direkt insättning eller registrerar dig i pengarhanteringsprogram.
• Väntar på det med ett förskottsbetalat betalkort med låg avgift: Det kan ta upp till sju år att svarta betyg i din bankhistoria försvinner. Ett förskottsbetalat betalkort med låg avgift är ett alternativ till ett bankkonto, men du kommer sannolikt att betala mer i avgifter. En nyligen genomförd Investmentmatome-studie fann att den genomsnittliga årliga kostnaden för att inte ha ett bankkonto är 196,50 USD för personer med förbetalt betalkort som erbjuder direkt insättning och $ 497.33 för dem som har ett kontantkort utan direkt insättning.

" MER: Vår hemsida bästa lågavgift förbetalda betalkort

Sök hjälp

I mycket av landet kan du ringa 211, ett ledigt nummer för att ansluta personer med samhällsresurser i deras område, varav några inkluderar ekonomisk kompetensprogram. Organisationer som United Way och Bank On - som består av koalitioner av lokala offentliga tjänstemän, myndigheter, finansiella institutioner och ideella organisationer - erbjuder även program över hela landet.

När en Bank On-kund nekas ett konto "frågar vi finansinstitutet att de ska få veta vad orsaken var", säger Regina Stark, chef för utrikesfrågor på Bank On Washington. Då hänvisar gruppen individen till "en ideell som kan hjälpa dem att åtgärda vilka problem de kan ha".

Nonprofits som partner med Bank On erbjuder finansiell coaching och penninghanteringskurser gratis för att hjälpa människor att uppfylla sina individuella mål.

"Det var en sexmånaders lång process, men just nu känner jag att det var värt varje torsdag som jag offrade", säger McKoy om Work Wages Work Programme.

Efter att ha tagit sin tränares råd kunde McKoy få ett andra chanskonto hos en kreditförening. Sedan dess har hon övergått till ett vanligt checkkonto och är en frivillig finansiell tränare på United Way. Hon sparar nu upp för att köpa ett hus.

Melissa Lambarena är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.