Kredit eller Debit: Vad är bäst för barn?

Varje måndag klockan 7:20, går mitt hushåll genom en galen scramble för att hitta $ 10 i kontanter. Min 13-årige son behöver exakt $ 9,90 för att köpa sitt veckotåg på vägen till skolan. Ibland glömmer vi alla tills han har lämnat huset, och en av hans föräldrar måste jaga honom på gatan i pyjamas för att ge honom pengar. Han älskar det.

Med tanke på att jag skriver om kreditkort för ett levande, tog det alldeles för lång tid att inse att det finns en enkel lösning på vårt problem: Få det här barnet lite plast.

Men är ett kreditkort eller ett betalkort ett bättre val för en tonåring den här unga?

Det är inte svårt att lägga till barn som auktoriserad användare på föräldrars kreditkort, men vissa familjer föredrar att öppna ett bankkonto med ett betalkort bifogat så att barnen inte går runt med en hög kreditgräns i sina fickor.

När kontanter inte längre är den bästa lösningen för unga tonåringar regelbundna utgifter, kommer beslutet om huruvida man ska betala med kredit eller debit innebära flera faktorer: göra saker bekvämt, lära dem om finansiella verktyg, skydda finansiell information och bygga kredit.

Bekvämlighet för föräldrar och barn

Det finns ingen universell ålder när det plötsligt blir lämpligt att få dina barn ett kredit- eller betalkort. Det beror på barnen - hur ansvariga de är och hur ofta de behöver köpa saker när en förälder inte är i närheten. Beslutet tvingas ofta på familjer när det blir obekvämt för barnen att inte ha ett kort.

Som barn blir mer självständiga behöver de oftare betala för:

• Kläder, sportutrustning eller skolmaterial
• Måltider i skolan, eller på utflykter med vänner
• Transport till skolan eller till skolan
• Nödutgifter vid resa utan föräldrar

Alla dessa kostnader kan innebära att stora pengar är i spel, om pengarna kommer från en ersättning eller ett deltidsjobb. Det kan bli obekvämt eller till och med osäkert för barn att bara handla kontant.

Kredit eller debitering? För enkelhets skull är endera en livskraftig ersättning för kontanter.

" MER:Ska du göra din tonåring till en auktoriserad användare?

Lärande att använda finansiella verktyg

De flesta ekonomiskt litterära vuxna använder regelbundet både kreditkort och betalkort. Någonstans under vägen lär vi oss skillnaden: Betalkort spenderar pengar vi redan har, medan kreditkort låna pengar som vi måste betala tillbaka senare.

Barnen måste också lära sig den skillnaden. Men att betala med ett kort kan tjäna pengar verkar mycket abstrakt: Du ser inte din tillgång på pengar krymper hur du gör när du använder pengarna i plånboken. Börja med ett betalkort och visa barn hur man kan hålla reda på hur mycket som finns i kontot, kan vara ett bättre sätt att lära dem hur man hanterar pengar.

Kredit eller debitering? Ett betalkort kan förbereda en ung person att använda kredit på ett ansvarsfullt sätt i framtiden.

" MER:Hur man väljer ett tonårskontrollkonto

Håller finansiell information säker

Oavsett om det är ett kreditkort eller ett betalkort måste barnen lära sig hur man skyddar deras nya kortinformation. Det betyder att du inte lämnar kortet ut där någon kunde stjäla den eller kopiera numren. Det betyder också att vara försiktig när du köper online och undviker webbplatser som inte har vidtagit lämpliga säkerhetsåtgärder.

Men bedrägerier kan hända även när du tar alla försiktighetsåtgärder. Och när det gör, är konsumentskyddet på plats för kreditkort något bättre än de som finns på plats för betalkort. Du har mer tid att anmäla bedrägerier på ett kreditkort än ett betalkort, och ditt ansvar för bedrägliga avgifter är mer begränsat. Också viktigt: Med betalkort bedrägeri är det dina pengar som försvinner, åtminstone tills saker blir rakade ut. Med kreditkortbedrägeri hör pengarna på spel till kortutgivare och köpmän.

Om du får ditt barn ett betalkort kanske du vill överväga ett återbetalningsbart förbetalt kort och hålla balansen relativt låg. Ett traditionellt betalkort kopplat till ett bankkonto sätter mer pengar i fara. Men avgifterna tenderar att vara högre med förbetalda betalkort, och de är inte lika mångsidiga som betalkort kopplade till bankkonton.

" MER:Investmentmatomes bästa förbetalda betalkort

Kredit eller debitering? Kreditkort är bättre när det gäller säkerhet.

Att hjälpa unga människor att bygga en kredithistoria

Att bygga kredit är svårt, men det är mycket lättare för ungdomar som har lagts till föräldrars kreditkorts konto som auktoriserad användare. En 13-årig behöver dock inte en kredithistoria ännu. Det finns ingen verklig fördel att lägga till en sådan ung tonåring på ett föräldrars kreditkorts konto. Du kommer ha gott om tid att göra det senare.

För äldre tonåringar är det emellertid en solid anledning att välja ett kreditkort istället för debitering. Med behörig användarstatus är den primära kontoinnehavaren (vanligtvis en förälder) fortfarande ansvarig för att betala kreditkortsräkningen. Tonåren kommer att få sitt eget kort, kopplat till förälderns konto. Detta kommer att hjälpa dem att börja skapa en positiv kredithistoria, och göra det lättare för dem att få sitt eget kreditkort senare. Men det kommer också att ge föräldern en chans att titta på barnens utgifter och hjälpa dem att lära sig budget och återhållsamhet.

Kredit eller debitering?Betalkort rapporterar inte kontoaktivitet till kreditbyråerna, så de hjälper inte att bygga upp kredit. Endast ett kreditkort som rapporterar till byråerna kommer att bygga kredithistoria.

" MER:Vilka kreditkort hjälper auktoriserade användare att bygga upp kredit?

Vad är domen?

Jag har två mål när det gäller att få ett kredit- eller betalkort för min mellanskolan. Först vill jag göra våra liv enklare, så vi behöver inte komma ihåg det $ 10 i kontanter varje måndag. Varken kredit eller debit skulle tjäna syftet här.

För det andra vill jag lära honom att använda finansiella verktyg klokt. För det här föredrar jag att starta honom med ett betalkort. När han lär sig hur man hanterar pengar på ett ansvarsfullt sätt kan han inte se eller röra, då kan vi gå vidare till ett kreditkort.

Men vad är det bästa alternativet för ditt barn? Det beror på dina skäl att få ett kort för ditt barn. Om du, som jag, letar efter bekvämlighet, fungerar antingen kredit eller debet bra. Om dina mål är mer komplicerade måste du göra ett val - tills den dag då ditt barn är redo att hantera båda.

Virginia C. McGuire är en personalförfattare på Investmentmatome , en personlig finansiell webbplats. E-post: virginia@ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .