Kreditkort Tokenisering: Här är vad du behöver veta

Hur vi betalar för våra saker kommer sannolikt att förändras betydligt under de kommande fem åren. Med den amerikanska övergången till EMV som redan pågår och den förväntade ökningen av populariteten hos mobila betalningssystem kommer de plasttransaktioner vi gör idag snart att vara ett avlägset minne.

Som ett resultat behöver vi alla bli kunniga om vad som är nytt. Ett exempel på förvirring för många människor är till exempel tokenisering. Vad är det, och hur kommer det att förbättra betalningssäkerheten? Oroa dig inte, nördarna är här med allt du behöver veta.

1. Vad är tokenisering?

I allmänhet betyder att "tokenize" betyder något att göra det till något annat. Denna nya sak representerar den ursprungliga saken, men är oigenkännlig eller oanvändbar utanför ett visst sammanhang.

Tänk på när du går till en mässa och köp tokens för att spela spelen. Token representerar dina pengar. Du kan använda tokens för majshål, skidboll eller kanske köpa en trattkaka, men du kan inte använda dem när du lämnar mässan. Tavlorna har inget värde utanför den specifika händelsen.

2. Hur fungerar tokenisering när det gäller mitt kreditkort?

När de används i kreditkortstransaktioner skapas tokens för att ersätta ditt kortnummer. Tecknet i det här fallet skulle vara en sträng av till synes oanständiga bokstäver och siffror, som representerar ditt 16-siffriga kontonummer. Teckenet, i stället för ditt faktiska kreditkortsnummer, skulle användas för att slutföra de inköp du gör med ditt kort.

Detta förbättrar betalningssäkerheten oerhört. I en vanlig kreditkortstransaktion finns det många möjligheter att ditt kontonummer ska exponeras - en fientlig arbetare på försäljningsstället kunde se ditt kreditkortsnummer, memorera det och sedan använda det för att gå på en köpcentrum. På samma sätt kan en hackare skumma dina data vid någon tidpunkt medan den behandlas och sedan sälja den på en underjordisk marknad.

Men om ett tecken - i stället för ditt kontonummer - passerar alla system som är involverade i att godkänna din transaktion, är din betalningsinformation säker. Token kan bara "upplåst" när den har nått sin slutdestination, betalningsbehandlaren. Fram till dess är det meningslöst för alla som kan stöta på det.

Återigen är det ungefär som tokens på mässan. Om du bär kvar kvarvarande tokens i köpcentret och man blir stulen från dig, kan tjuven inte använda den för att betala för en ny outfit. Det har ingen mening eller värde utanför mässan.

3. Vem kommer att dra nytta av kreditkort tokenisering?

Kort sagt - alla.

Låt oss börja med att titta på konsumenterna. Bortsett från den lättnad som kommer med att veta att dina betalningsuppgifter är mindre benägna att bli hackade i första hand finns det också en bekvämhetsfaktor som berörs om stöld, förlust eller dataöverträdelse inträffar. Detta härrör från det faktum att flera tokens kan utfärdas för samma betalkort.

Just nu, om ditt kreditkort blir stulen måste du avbryta det med din utgivare, vänta på att en ny kommer fram, uppdatera sedan din betalningsinformation med varje enhet där du har kortets data på filen. Din automatiska faktura betalningar, dina Amazon, Netflix och Uber konton - det Allt måste ändras.

Men låt oss säga tokenization var standarden och du använder en mobil plånbok för att betala för alla dina saker. Om din telefon går vilse eller blir stulen, behöver du bara avbryta token som representerar ditt kreditkortsnummer på enheten. Det finns ingen anledning att avbryta tokens som är kopplade till alla dina andra konton, eftersom de skiljer sig från den som saknas.

Från synpunkter från handlare, kreditkortsutgivare och betalningsnät minskar nedgången i datatöld och bedrägerier kostnaden för att göra affärer på lång sikt. Överträdelser är dyra och många återförsäljare och banker har haft stora vinstförluster till följd av hackningar. Tokenisering hjälper till att minimera detta.

" MER: Hur man bestrider bedrägliga kreditkortsavgifter

4. När kan jag förvänta mig att kreditkort tokenisering blir normen?

Det är svårt att säga. I oktober 2013 presenterade Visa, MasterCard och American Express en översikt över en global säkerhetsstandard för onlinebetalningar. Ett centralt element i standarden är tilldelning av betalningskort.

Men som med antagandet av EMV-teknik, måste alla handlare, banker, betalningsnät och konsumenter vara ombord. Eftersom att flytta till tokenisering skulle kräva vissa parter (köpmän och banker) att göra dyra uppgraderingar till deras hårdvara och programvara, har vissa motsatts.

Det är dock troligt att tokenisering snart kommer att bli normen för både online- och butikskreditkortstransaktioner.

5. Var kan jag hitta exempel på kreditkort tokenisering idag?

Apple Pay. Om du köper en iPhone 6 eller iPhone 6 Plus och laddar din kreditkortsinformation till enheten, kommer alla dina kreditkortsnummer att vara tillkännagivna och lagrade på telefonens säkra element. När du gör inköp med det, kommer token användas istället för ditt kortnummer. Detta är bara en anledning till att Apple Pay förväntas bli ett av de säkraste sätten att använda ditt kreditkort.

Tokens bild via Shutterstock