Vilka kreditkort ger gratis FICO-poäng?

Psst! Vill du se din FICO-poäng?

För år sedan var din FICO-poäng en hemlighet att långivare inte ville att du skulle veta. Då möjliggjorde lagen om kreditredovisning dig att begära din kreditpoäng från kreditbyråerna, men du måste betala för det. Nu är vi i fri poängsera.

År 2013 lanserade Fair Isaac Corp., som skapade FICO-poängen, sitt FICO Score Open Access-program, vilket gjorde att långivare kunde ge sina kunder gratis FICO-poäng. Mer än 50 gör det nu. Nästa år uppmanade Consumer Financial Protection Bureau stora kreditkortsutgivare att erbjuda gratis kreditpoäng till sina kunder, och många av dem gör nu.

Här är de största kreditkortsutgivarna som står med gratis poäng:

emittent	Gratis kreditpoäng typ	Vem kan få det
Obs! FICO-poäng som tillhandahålls av olika kreditkortsutgivare kan variera. Det beror på att emittenter får FICO-poäng från olika konsumentkreditbyråer. Varje byrå samlar in personuppgifter för konsumentkonton, och det beräknar poäng endast baserat på de uppgifter som den har samlat in.
American Express	FICO	kortinnehavare
amerikanska banken	FICO	kortinnehavare
Barclaycard USA	FICO	kortinnehavare
Kapitel ett	VantageScore 3.0	Någon
jaga	FICO	Vissa kortinnehavare (skiffer)
Citi	FICO	Vissa konton
Upptäck	FICO	Någon
Amerikanska banken	Inte tillgänglig	Inte tillgänglig
Wells Fargo	FICO	Kunder med konsumentkreditkonton

Vissa går ens utöver sina egna kortinnehavare. Capital One erbjuder gratis VantageScores till någon, och Discover ger gratis FICO-poäng till någon.

Kunskap är lika med makt

Att ha din poäng lättillgänglig ger dig mer makt över ditt ekonomiska liv. Och det verkar som att en liten kunskap kan gå långt. En 2015-undersökning av konsumenternas kunskaper om kreditvärderingar, som genomfördes av Consumer Federation of America och VantageScore Solutions, visade att 60% av konsumenterna visste att de kunde hjälpa sina kreditpoäng genom att betala i tid, hålla ett lågt balans och inte öppna mycket av nya konton. Av de svarande som hade fått sina kreditpoäng under det gångna året visste 86% att 700 var ett bra kreditresultat.

Trots det visade en 2016 Investmentmatome-studie att betydande kunskapsbrister kvarstår och att många kreditvärdemyter kvarstår. Till exempel visste mer än hälften av amerikanerna att det inte var någonting att göra en kreditpoäng med en kreditkortsaldo från månad till månad, och nästan 8 av 10 var omedvetna om att stänga ett äldre, betalt kreditkort konto kan skada din poäng.

»QUIZ: Testa din kunskap om kreditkort och poäng

Varför ska du kolla din poäng?

Att veta ditt FICO-poäng har ett antal fördelar. För det första använder de flesta långivare i Förenta staterna FICO-poäng när de bestämmer om krediten ska förlängas. Med tillgång till ett poäng baserat på samma modeller som bankirer och kortutgivare använder, får du en bättre känsla av var du står i ögonen.

Om du arbetar för att förbättra din kredit, kontrollerar du också din FICO-poäng varje månad ett bra sätt att mäta dina framsteg. Det är glädjande att se att ditt hårda arbete lönar sig. På baksidan blir det lättare att upptäcka kreditfel när du gör dem och justera dina vanor i enlighet med detta.

Slutligen, hålla ett öga på din FICO poäng är ett bra sätt att upptäcka problem. Kom ihåg att din FICO-poäng bestäms av informationen på din kredit Rapportera . Om du blir offer för identitetsstöld eller ett kreditrapporteringsfel så kommer det sannolikt att visas i ditt FICO-poäng. Även om du fortfarande behöver kolla dina tre kreditrapporter minst en gång om året, så ser du poängen varje månad ett bra varningssystem om sakerna börjar gå av skenorna.

" MER: Hur får du dina gratis kreditrapporter

Dina poäng kommer inte att vara exakt samma

Du har inte en enda FICO-poäng. Var och en av de stora kreditrapporteringsbyråerna - Equifax, Experian och TransUnion - samlar in data oberoende och poängterar dig baserat på egna data. Vanligtvis kommer alla tre FICO-poängen att vara ganska lika. Resultatet är att om du ansöker om ett stort lån, som ett inteckning, bli inte förvånad om de poäng som din långivare tittar på inte är detsamma som vad du ser på din kreditkortsutgivares webbplats.

Ellen Cannon är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @ellencannon.

Den här artikeln uppdaterades den 8 juli 2016. Den publicerades ursprungligen i november 2014.