Fördelarna med kreditrådgivning för bostadsköpare

Att köpa ett hem är en komplicerad process. Det är oftast den största ekonomiska transaktionen av en persons liv, och innebär ofta att man tar ut en inteckning för att betala för de nya gräverna.

Att betala av en så stor skuld är ett allvarligt åtagande, men det är inte den enda ekonomiska ersättningen. Spara upp för en betalning, förbättra din kredit värdering, gör plats i din budget för oförutsedda utgifter - det kan ta år att finansiellt förbereda sig för bostadsägare. Så det är ingen överraskning att det finns en önskan om vägledning och utbildning.

Många ideella kreditrådgivningsbyråer erbjuder rådgivning för hemmakontor som en av deras tjänster. David Atkinson, certifierad finansiell rådgivare vid konsumentkreditrådgivning av Buffalo och medlem av vår webbplats Fråga ett Advisor-nätverk, förklarar hur kreditrådgivning kan hjälpa till med homebuying-processen.

Vilken typ av kreditrådgivning är tillgänglig för homebuyers?

Kreditrådgivning för homebuyers täcker ett antal ämnen, bland annat:

• Budgetering: Skapa en nuvarande budget och en budget för efter ditt hem köp.
• Analysera din kredit rapport: Bestäm vilka steg du behöver ta för att få den bästa finansieringen i ditt hem.
• Välja ett hem: Bedöm dina inkomster och ekonomiska skyldigheter för att bestämma vilken hypotekslån och vilka bostäder du har råd med.
• Finansiera ett hem: Lär dig vilka lånalternativ som finns och vad kvalifikationerna är.
• Hemunderhåll och skatter: Planera att avsätta pengar för skatter och underhållskostnader.

Vissa typer av rådgivning före köp kan också vara till hjälp när du äger ett hem. Exempelvis kan bostadsrådgivning - som du ofta kan få för liten eller utan kostnad - hjälpa till om du hamnar bakom din hypotekslån (mer information på HUD-webbplatsen). En bostadsrådgivare kan också hjälpa till med omvända hypotekslån, en typ av bostadslån för husägare som fyller 62 år eller äldre som inte kräver någon månatlig hypotekslån. De kan hjälpa dig att förstå kostnader, behörighetskrav och åtgärder som är inblandade i processen.

Avgifter för bostadsrådgivning, inklusive hemhjälp, varierar vanligtvis från 0 till 150 dollar.

Hur hjälper kreditrådgivning homebuying processen?

En bostadsrådgivare är en objektiv förespråkare som kan tillhandahålla information och verktyg. Detta, i kombination med informationen du kan få från en fastighetsmäklare eller en realkreditförsäljare, kan hjälpa dig att göra ett välgrundat val.

Rådgivare kan hjälpa dig att beräkna rimliga hypotekslån och upprätta en budget som kan rymma hemreparationer och underhållskostnader. De kan också ge information om olika typer av lån - inklusive statliga och offentliga lån som Veterans Affairs-lån och Federal Housing Administration-lån - och hjälpa dig att ta reda på vilka som passar dig bäst.

Du kan också få information om statliga, federala eller lokala bidrag för hemmakontor. Till exempel i Hamburg, New York, är det möjligt att få ett bidrag på $ 10.000, medan New York-staten har ett första gången hembygdsbidrag på $ 7,500. Bidrag kan ha inkomstbehov, eller kan vara begränsade till första gången köpare eller begränsad till specifika användningsområden - stängningskostnader och till exempel escrow eller nackdelar. I vissa fall måste köpare delta i bostadsrådgivning för att kvalificera sig för bidrag.

I vilka fall vill du använda denna typ av kreditrådgivning?

Den främsta anledningen är att spara tusentals eller till och med tiotusentals dollar på din inteckning. Så i den meningen skulle de flesta potentiella husägare gynna - och ju tidigare de arbetar med en rådgivare, desto bättre. Jag skulle rekommendera de flesta att kontakta en bostadsrådgivare två eller tre år innan de planerar att köpa ett hem, att komma fram till en plan för att förbättra sina kreditpoäng och se om de kan kvalificera sig för eventuella bidrag.

Det är bäst att jobba med en fastighetsmäklare och inteckningssäljare i kombination med en bostadsrådgivare, så att du kan göra de mest informerade valen som är möjliga när du handlar hem. Besök National Foundation for Credit Counseling hemsida för att få ett direkt hänskjutande till en rådgivningsbyrå i ditt område.

CCCS av Buffalo är en ideell kreditrådgivningsbyrå och medlem av National Foundation for Credit Counseling.