Kreditkvalitetsdefinition och exempel |

Vad det är:

Kreditkvalitet är ett mått på individens eller företagets kreditvärdighet, vilket är förmågan att betala skuld.

Hur det fungerar (Exempel):

Ett FICO-poäng, som skapas och beräknas av Fair Isaac Corporation, är ett mått på en persons kreditkvalitet. Det är en matematisk sammanfattning av informationen om en persons kreditredovisning. Obligationsbetyg är åtgärder av kreditkvaliteten för företag som emitterar obligationer. Dessa betyg kan också tilldelas försäkringsbolag eller andra enheter eller värdepapper för att indikera risker.

FICO-poäng varierar från 300 till 850. Ju högre en persons poäng, ju mer kreditvärdig den personen är. De bästa räntorna tenderar att gå till låntagare med FICO-poäng över 740, men det här är en generalisering. FICO-poängalgoritmen beaktar flera saker när det gäller att bestämma kreditkvaliteten: betalningshistorik, skuldbeloppet, längden på personens kredithistoria, hur mycket lånekapacitet som är och vilken typ av skuld låntagaren använder. De tre stora kreditbyråerna (Experian, TransUnion och Equifax) samlar in information om en persons kreditkvalitet, så det är möjligt för en person att ha tre olika åtgärder av kreditkvalitet (dvs tre olika FICO-poäng).

Obligationsbetyg Byråer som Moody's och Standard & Poor's (S & P) ger en tjänst till investerare genom att betygsätta kreditkvaliteten hos obligationsutgivare baserat på aktuell forskning. Betygssystemet indikerar sannolikheten för att emittenten kommer att default antingen på ränta eller kapitalbetalningar.

• För S & P varierar betygen från AAA (den säkraste) till D (som standard).
• För Moodys betyg går Aaa från Aaa till C, vilket innebär att emittenten sannolikt redan är i default.

Endast obligationer med en BBB-rating eller bättre betraktas som "investment grade". BBB-obligationer anses vara lämpliga för investeringar av institutioner. Något under trippel-B-värdet anses vara skräp eller under investeringsklass. Obligationsbetyg revideras periodiskt baserat på senaste data. Rika statsobligationer stöds av Förenta staternas "fulla tro och kredit" och anses därför vara investeringar av högsta kreditkvalitet eftersom regeringen har befogenhet att betala skatt för att betala sina skulder.

Varför det är fråga om:

Kreditkvaliteten påverkar enormt det belopp för vilket en person eller företag kvalificerar sig och den ränta han eller hon betalar för den krediten. En person med låg FICO-poäng kan till exempel behöva betala 10% på ett lån för vilket en person med högre FICO-poäng skulle behöva betala endast 6%. När det gäller hypotekslån, billån och andra stora lån kan ett bra FICO-poäng spara en person tusentals dollar.

Kreditkvaliteten har också ett stort inflytande på priset och efterfrågan på vissa obligationer. Ju lägre kreditkvalitet, desto mer riskfylld är investeringen och desto mindre är investeringen värd. Därför kan nedgraderingar (eller rykten om nedgraderingar) i en emittents kreditvärdering få en betydande inverkan på sina obligationer och på marknaden eller industrin.

I slutändan är det emellertid en fråga om att förbättra en persons eller företagets kreditkvalitet i huvudsak Begrepp: Betala räkningar i tid, bli aktuell och hålla nuvarande på räkningar, hålla skuldsaldon låga, undvik onödig kredit, undviker att öppna många nya kreditkonton i ung ålder, kontrollera sin kreditrapport för misstag och medvetet använda kreditkonton.