Är skuldkonsolideringsföretag värt det?
Innehållsförteckning:
- Skuldkonsolidering kontra skuldavräkning
- Skuldkonsolideringsprogram
- Så är de värda det?
- Ett bättre alternativ: DIY
- Jag behöver fortfarande experthjälp
- Vad kommer härnäst?
- Hitta skuldkonsolideringslån
- Jämföra skuldkonsolidering och skuldavräkning
- Överväga skuldplaner
När du kämpar för att göra betalningar på din skuld är det frestande att söka en snabb och enkel lösning. I processen kommer du sannolikt att springa över företag som främjar skuldkonsolidering. Men många "skuldkonsolideringsföretag" säljer faktiskt en mer kontroversiell produkt: skuldavräkning.
För de flesta konsumenter är skuldavveckling ett riskabelt alternativ. Det bör övervägas först efter att du har uttömda alternativ. Det är dyrt, det kan allvarligt skada din kredit och eventuella besparingar kan ta år att inse.
Skuldkonsolidering kontra skuldavräkning
En viktig skillnad mellan skuldkonsolidering och skuldavräkning är vem som har ansvaret.
En viktig skillnad mellan skuldkonsolidering och skuldavräkning är vem som har ansvaret.
Att förstå skillnaden mellan de två metoderna gör att du inte hamnar förlora pengar på en tjänst eller ett resultat du inte förväntar dig.
Skuldkonsolidering är en gör-det-själv-strategi som du kontrollerar. Inskrivning i ett skuldavvecklingsprogram ger dig i händerna på skuldlättningsföretag som kanske eller inte lyckas lösa din skuld.
»Jämför: Skuldkonsolidering vs skuldavräkning
Skuldkonsolideringsprogram
Företag som fakturerar sig som skuldkonsolideringsföretag, som Freedom Debt Relief och National Debt Relief, säljer faktiskt skuldavvecklingsprogram som kräver att du slutar betala dina räkningar och istället göra månadsbetalningar till ett separat sparkonto.
När det finns tillräckligt med pengar på det kontot, vanligtvis efter sex månader, kommer skuldavvecklingsbolaget att inleda förhandlingar med dina fordringsägare. Om de når ett avtal betalar du fordringsägaren den förhandlade betalningen ur det kontot och betalar skuldavvecklingsbolaget en avgift för sin tjänst.
Skuldföretagen företar besparingar på 20% till 35% efter sina avgifter.
Så är de värda det?
Här är det korta svaret: Vänd dig till skuldavvecklingsföretag endast som en sista utväg. Registrering i ett avvecklingsprogram kan kosta dig på flera sätt:
- Serviceavgifterna varierar från 18% till 25% av din registrerade skuld, vilket innebär att $ 900 till $ 1,250 på $ 5,000 av skulden. Det kan också finnas avgifter för att öppna och behålla sparkonto.
- Eftersom du slutar betala dina räkningar, ränte- och sena avgifter uppkommer på dina saldon. Om skuldavvecklingsbolaget misslyckas med att lösa din skuld kommer du att sluta ansvara för dessa högre saldon.
- Din kredit tar ett slag, och du kan få inkasso och rättsliga åtgärder från dina fordringsägare
" MER: Hur man betalar skulden: En tre-stegs strategi
Ett bättre alternativ: DIY
Gör-det-själv skuldavräkning: Förlikningsföretag använder sig av sin kompetens vid förhandlingar med fordringsägare, men - om du är övertygad om att skuldavräkning är ditt bästa alternativ - kan du försöka förhandla om dig själv. Det kräver förtroende för din förmåga att arbeta med fordringsägare och tillräckligt med pengar för att lösa, men du kan spara betydande tid och pengar.
Gör-det-själv skuldkonsolidering: Att ta hand om skulden genom att konsolidera flera skulder till en till en lägre ränta kan också spara pengar - såväl som din kredit. Det finns flera sätt att närma sig denna process, inklusive:
- Balansöverföringskort: Om du kvalificerar är ett 0% räntebalansöverföringskort det billigaste sättet att konsolidera skulden.
- Skuldkonsolideringslån: Sök efter en kurs som är lägre än priserna på din befintliga kredit.
- Home equity: Home equity-lån och kreditlinjer har låga priser, men du kommer också att placera ditt hem på risk för återtagande om du inte betalar som överenskommits.
" MER: 4 sätt att konsolidera skulden
Jag behöver fortfarande experthjälp
Om du behöver expert vägledning, överväg att nå ut till en ideell kreditrådgivningsbyrå. Dessa organisationer kan hjälpa dig att bestämma det bästa sättet att få ett handtag på din skuld. De kan också hjälpa till att upprätta en skuldhanteringsplan, vilket är ett säkrare alternativ till tjänster som erbjuds av skuldföretagen.
Och om du, efter att ha beaktat alla alternativ, väljer att anställa ett skuldförvaltningsföretag, följ dessa grundläggande riktlinjer:
- Konsultera Financial Counseling Association of America, National Foundation of Credit Counseling eller American Fair Credit Council för att se om företaget är registrerat. Antagbara företag kommer sannolikt att registreras för att upprätthålla trovärdigheten.
- Kolla Bättre Business Bureau. Sök efter företaget i BBB-databasen för att se ackrediteringsinformation och recensioner.
- Fråga betrodda familjemedlemmar eller vänner som har använt ett avvecklingsföretag.
Uppdaterad 20 december 2017.
