Att ha en av dessa jobb kan påverka dina finansiella planer år 2017

Om du gör en ekonomisk lösning för det nya året för att hantera skulden genom konsolidering, kan ditt yrke påverka villkoren för ett personligt lån. Ofta sena betalningar som gjorts av personer med samma jobbtitel kan vara en faktor som bestämmer räntan bland annat.

Professioner som gör sena betalningar oftare inkluderar fastighetsmäklare, bussförare och sjuksköterskor, enligt en Investmentmatome-analys av online personliga lånansökningsdata. Militär officerare, forskare och datorprogrammerare är yrkena med den renaste rapporten om inga sena betalningar, datashowen.

Varför brottsligheten betyder något

En sen betalning på ett låne- eller kreditkonto är mer än en olägenhet: Felaktigheter kan övervägas i en ansökan om lån, inklusive personliga lån på online utlåningsplattformar. Personliga lån används ofta för skuldkonsolidering eller refinansiering. En brottslighet innebär vanligtvis att en låntagare är ett visst antal dagar - 30, 60 eller 90 - sent på betalning. Detta inkluderar lån, kreditkort eller andra betalningar genom en låntagares kredithistoria.

Trots att ockupationen inte bär lika stor vikt i utlåningsbeslut som kredithistoria, inkomst och skuld, kan en långivare se ett låntagares jobb som en indikation på risken för misstag. Långivare kan också använda jobbtitel för att säkerställa att din rapporterade inkomst matchar lönerna för dem i positioner som liknar din.

En historia av avskyvärda betalningar kan påverka ett nytt låns villkor, såsom räntan. Men tiden är också: Låntagare som är 90 dagar avskedade på en betalning är mindre benägna att få gynnsamma lånevillkor än de som är 30 dagar i strid.

En låntagares brottsfrekvens är andelen av hans eller hennes konton, tidigare och nuvarande, som har gått för sent för betalning. Vår analys betraktade återbetalningsvanorna hos låntagare som använder samma jobbtitel.

Jobb och brottslighet

Vi undersökte 30-dagars och 90-dagars brottslighet för 60 yrken identifierade av lån sökande. När vi analyserade de offentliga uppgifterna, från online-personliga lånemarknaden Prosper, fokuserade vi på 30 dagar eftersom det är den första rapporterade sen betalningen och 90 dagar eftersom det är när en skuld vanligtvis skickas till en inkassobyrå.

Data från juli 2009 till juni 2016 för drygt 500 000 lån från Prosper ställdes till förfogande av NSR Invest, en tredje part som tillhandahåller online-utlåningsanalysverktyg för investerare.

Vi fann att fastighetsmäklare, bussförare och licensierade praktiska sjuksköterskor är de främsta ockupationerna för 90-dagars brott. Läkare, advokater och professorer är bland de jobb som har störst antal inga 90-dagars brott.

Uppgifterna visade också skillnader inom yrken. Biologer, till exempel, är lite mer benägna att ha nolldelinquencies än kemister. Och kemiska ingenjörer är lite mer benägna att göra skuldbetalningar på gång än mekaniska eller elektriska ingenjörer. Bussförare är mer benägna att ha 90 dagars brott än lastbilsförare.

Arbetsuppgifter

Bläddra i tabellen med 60 jobbtitlar nedan för att se hur ditt yrke stackar mot andra yrken.

Ockupation	% utan 30-dagars delinquenser	% med en eller flera 30-dagars delinquencies	% utan 90-dagars delinquenser	% med en eller flera 90-dagars delinquencies
Revisor / CPA	49.67%	50.33%	72.23%	27.77%
Administrativ assistent	44.69%	55.31%	66.85%	33.15%
Analytiker	51.16%	48.84%	73.33%	26.67%
Arkitekt	50.33%	49.67%	74.74%	25.26%
Advokat	52.19%	47.81%	78.29%	21.71%
Biolog	57.57%	42.43%	79.36%	20.64%
Busschaufför	44.59%	55.41%	63.75%	36.25%
Bilhandlare	47.33%	52.67%	64.41%	35.59%
Kemist	55.44%	44.56%	76.42%	23.58%
Statsförvaltningen	45.49%	54.51%	69.17%	30.83%
Präster	48.00%	52.00%	74.14%	25.86%
Prästerlig	44.98%	55.02%	65.49%	34.51%
Datorprogrammerare	57.91%	42.09%	79.43%	20.57%
Konstruktion	46.49%	53.51%	69.96%	30.04%
Tandläkare	47.30%	52.70%	72.80%	27.20%
Läkare	52.23%	47.77%	79.33%	20.67%
Ingenjör - kemisk	55.91%	44.09%	78.29%	21.71%
Ingenjör - elektrisk	51.82%	48.18%	73.90%	26.10%
Ingenjör - mekanisk	49.08%	50.92%	72.22%	27.78%
Verkställande	46.50%	53.50%	72.77%	27.23%
Brandman	42.85%	57.15%	68.05%	31.95%
Flygvärdinna	44.93%	55.07%	66.67%	33.33%
Matservering	54.46%	45.54%	74.31%	25.69%
Livsmedelsförvaltning	49.39%	50.61%	71.63%	28.37%
Husmor	52.07%	47.93%	73.30%	26.70%
Investerare	54.58%	45.42%	76.10%	23.90%
Bedöma	45.09%	54.91%	78.61%	21.39%
Arbetare	51.57%	48.43%	70.28%	29.72%
Landscaping	51.00%	49.00%	71.61%	28.39%
Medicintekniker	46.00%	54.00%	68.36%	31.64%
Militär anlitad	47.20%	52.80%	77.15%	22.85%
Militär officer	50.43%	49.57%	80.65%	19.35%
Sjuksköterska (LPN)	41.05%	58.95%	63.95%	36.05%
Sjuksköterska (RN)	42.47%	57.53%	69.37%	30.63%
Sjuksköterskans hjälpmedel	52.18%	47.82%	70.53%	29.47%
Apotekare	51.25%	48.75%	75.74%	24.26%
Pilot	51.37%	48.63%	74.73%	25.27%
Polis / korrigeringsansvarig	44.11%	55.89%	66.99%	33.01%
Posttjänst	45.15%	54.85%	65.99%	34.01%
Rektor	44.04%	55.96%	73.97%	26.03%
Professionell	46.73%	53.27%	69.82%	30.18%
Professor	54.84%	45.16%	77.31%	22.69%
Psykolog	48.29%	51.71%	72.15%	27.85%
Fastighetsmäklare	38.56%	61.44%	59.15%	40.85%
Religiös	48.94%	51.06%	77.29%	22.71%
Retail management	47.36%	52.64%	68.43%	31.57%
Försäljningskommission	44.13%	55.87%	67.11%	32.89%
Försäljning - detaljhandel	50.25%	49.75%	69.54%	30.46%
Forskare	59.29%	40.71%	79.53%	20.47%
Kompetensarbete	49.01%	50.99%	69.33%	30.67%
Socialarbetare	45.00%	55.00%	68.51%	31.49%
Lärare	44.78%	55.22%	70.25%	29.75%
Lärarens hjälpmedel	47.54%	52.46%	68.09%	31.91%
Tradesman - snickare	50.42%	49.58%	69.44%	30.56%
Handlare - elektriker	46.35%	53.65%	69.32%	30.68%
Handlare - mekaniker	46.86%	53.14%	68.01%	31.99%
Handlare - rörmokare	45.72%	54.28%	69.62%	30.38%
Lastbilschaufför	46.81%	53.19%	66.56%	33.44%
Servitör eller servitris	59.08%	40.92%	75.43%	24.57%
Andra	49.33%	50.67%	71.21%	28.79%

Lån med online långivare

Online långivare kopplar låntagare till investerare som tillhandahåller medel för att starta lån. En online-utlåningsplattform fungerar som mellanhand mellan de två parterna genom att samla lånebetalningar från låntagare och skicka huvud- och räntebetalningar till investerare.

Den elektroniska privatlånsindustrin domineras av stora företag, inklusive finansieringscirkeln, utlåningsklubben och Prosper. I april 2016 lanserade de tre långivarna marknadsföringsförbundet. Enligt föreningen är den största fördelen med en utlåningsmarknad - en som matchar låntagare med långivare - lägre räntor för låntagarna. Att kvalificera sig för ett online lån kan dock vara en utmaning, eftersom dessa och andra långivare - som Earnest, LightStream och SoFi - tillgodoser låntagare som har bra kreditpoäng och hög inkomst.

Vad ska man göra innan man tar ut ett personligt lån

• Bedöm din budget för att bestämma hur mycket du har råd att betala tillbaka för att undvika överbryggning.
• Håll ett öga på din kredit rapport och kredit värdering. Du kan få en kopia av din kreditrapport en gång om året vid var och en av de tre kreditbyråerna: Equifax, Experian och TransUnion. Leta efter några negativa saker i din rapport och lämna in en tvist om det finns några felaktigheter.
• Handla bland flera online marknadsplatser samt traditionella banker och kreditföreningar. Jämför möjliga villkor och priser. Observera att de flesta online långivare gör en mjuk kreditkontroll, vilket inte kommer att skada din kredit värdering, men många finansiella institutioner kommer att utföra en hård kontroll, som kommer att göra din poäng.
• Kolla in någon långivare på Better Business Bureau och Federal Trade Commission innan du registrerar dig för ett lån.
• Hitta långivare som erbjuder fasta räntor, snarare än olika. Fasta räntor kan vara något högre just nu, men varierande räntor medför risken att sluta upp på lång sikt. Se bortom den månatliga betalningen till räntekostnaden över tiden.
• Läs fina tryck och leta efter eventuella avgifter för upphov eller årligt underhåll, liksom påföljder för sena betalningar eller förskottsbetalningar.
• Undvik brottslighet genom att ställa in betalningar i tid med autopay eller påminnelser. Om du kämpar för betalningar, meddela din långivare så snart som möjligt.

Anna Helhoski är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. Victoria Simons är en datakonsulent på Investmentmatome. E-post: [email protected].