Nekat ett kontrollkonto? Vad ska man göra nu

Det kan vara lätt att ta checkkonton för givet, om inte du nekas en.

Innehåller din bankhistoria massor av studsade checkar, obetalda avgifter eller andra problem? Om så är fallet kommer många banker och kreditföreningar inte vara angelägna att få dig som ny kund.

Men att bli avstängd borde inte innebära att man måste förlita sig på dyrbara inköpscentraler eller göra alla dina inköp med kontanter. Du har fortfarande överkomliga alternativ - och du kan placera dig i stället för att kunna kvalificera dig för ett vanligt konto igen. Här är hur.

Kontrollera din ChexSystems rapport

Om en bank eller kreditförening stängde ditt gamla konto på grund av din bristande hantering, har du förmodligen en rekord med ChexSystems, ett företag som samlar in information om riskabla kunder.

Steven Hughes, en entreprenör i Columbia, South Carolina, säger att han ansökt om ett checkkonto för några år sedan, och en bank sa till honom att han inte kunde öppna en på grund av hans ChexSystems-fil.

"Jag gjorde många finansiella misstag när jag gick på college för flera år sedan," säger Hughes. "Jag studsade kontroller och hade mycket överköpsavgifter. Avgifterna blev för mycket för att jag skulle betala, och min gamla bank stängde kontot."

Hughes kontaktade ChexSystems och bad om en kopia av sin fil. Då räckte han ut till sina fordringsägare för att lösa sina skulder.

Enligt Fair Credit Reporting Act har du rätt att fråga ChexSystems för en gratis kopia av din fil om du nekas ett bankkonto. Du kan också begära en gratis kopia minst en gång var 12: e månad. Om det finns ett fel kan du bestrida informationen och be företaget att ta bort det. Annars behåller ChexSystems giltig information i din fil i fem år.

Be om att ta bort avvecklade skulder

Om du betalar ut din utestående skuld tidigare än det femåriga varumärket - och självklart bör du om du kan - ChexSystems rekord uppdateras för att visa att du har betalat vad du skylde. Den negativa filen försvinner inte automatiskt, men du eller din tidigare kreditor kunde fråga ChexSystems om att ta bort den.

Hughes säger att han skickade ChexSystems kvitton för att bevisa att hans skuld var betalad. Det negativa märket togs sedan bort från sin fil, långt före den femåriga tidsramen. "Efter det hade jag inga problem att öppna ett nytt bankkonto, säger han.

Ansök om ett andra chanskontokonto

Omkring 20% ​​av bankerna erbjuder alternativa kontrollkonton, känd som andra chansskontroller, för personer som inte kvalificerar sig för ett standardkonto, säger Federal Deposit Insurance Corp.

Second-chance-konton brukar inte ha samma förmåner som standardkontroll, till exempel kassaskydd eller undantag för månadsavgifter. Månadsavgifterna varierar vanligtvis från $ 10 till $ 15. Det är inte idealiskt, men det är fortfarande billigare än andra alternativ, till exempel att använda ett inkassobolag för att sätta in lönecheckar. Dessa tjänster kan kosta upp till 10% av värdet av checken.

De bästa kontonerna för andra chansar har inga minimikrav och erbjuder gratis betalkort och onlinebanker. Och om ett år eller så går utan några negativa saldon eller andra problem kan kunderna vanligtvis uppgradera till ett bättre checkkonto.

Använd tillfälligt ett förbetalt betalkort

Om du inte kan öppna ett annat chans konto, överväg att använda ett återbetalningsbart betalkort när du arbetar med att betala av skuld. Med denna typ av förbetalt kort kan du utnyttja vissa bankfunktioner, till exempel betala räkningar och överföra pengar till andra personer, utan att behöva ett checkkonto.

Kunder kan också sätta in checkar i särskilda konton kopplade till förbetalda kort med hjälp av bankomater eller mobilbanker, ibland gratis. Det är en bra idé att överväga storleken på ett korts gratis ATM-nätverk för att hjälpa dig att undvika nätverksavgifter. Du vill också leta efter ett kort som har bedrägeri och köpskydd.

Du kan beställa förbetalda betalkort online, ibland utan kostnad, eller betala cirka 5 dollar hos lokala återförsäljare. De bättre korten debiterar inte månadsavgifter - eller, om de gör det, är avgifterna under $ 5 per månad. Vissa kortutgivare avstår från månadsavgifterna om du anmäler dig till direktinsättning. Du kan använda ett omladdningsbart kort nu och ansöka om ett kontokonto om några månader efter att ChexSystems rekord förbättras.

Med dessa alternativ finns det ingen anledning att stanna "unbanked" för länge. Du kan använda överkomliga alternativ och börja vidta åtgärder idag för att rensa din bankkonto.

Margarette Burnette är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected] . Twitter: @margarette .