Vad får ett direkt betalningsdagslån

Ett direkt lönedagslån kommer från en långivare själv, inte en mäklare som lovar att hitta dig ett lån först efter att du lämnat in finansiell information.

Till skillnad från direkt långivare utfärdar dessa tjänsteleverantörer, mäklare och blygeneratorer inte faktiskt lån. Deras jobb är att hitta potentiella kunder, antingen matcha dem med en långivare eller sälja sin information till långivare.

"Man måste självklart vara mycket försiktig eftersom dessa ledande generaldagslönar långivare ofta är mycket slarviga med människors ekonomiska information", säger Lauren Saunders, biträdande chef för Consumer Law Center. "De gör det som att du faktiskt kan ansöka om ett lån på deras hemsida, men det är faktiskt ett sätt att samla all din personliga ekonomiska information och sedan sälja den till högsta budgivaren."

Ska du söka en direkt långivare?

Ingen rekommenderar lönedagslån. I själva verket tvekar finansiella experter att ge några råd om hur eller varför att använda en direkt payday långivare i motsats till leverantör eller mäklare. Deras råd är att stryka bort dem alla.

"Om det är möjligt skulle du hitta något annat sätt att lösa din ekonomiska situation innan du går till en payday långivare", säger Bruce McClary, från National Foundation for Credit Counseling. "Det är det sista steget innan du går till din grannlånshark."

Med det sagt, McClary medger: "Om du har ditt sinne gjort upp och du är död inställd på att få ett lönedagslån och ingen kan prata dig ut av det … gör absolut säker på att du vet hur den långivaren fungerar, och villkoren för deras lån och den långivarens rykte."

Det här är all information du sannolikt inte har om du inte använder en direkt långivare.

5 skäl att undvika mäklare

Undersök alla andra vägar för snabb kortfristig kontant först. Men om du vänder dig till ett traditionellt lönedagslån, är det fem skäl att undvika mäklare och gå igenom en direkt långivare:

1. Tilläggskostnad

Det är dyrt för långivare att förvärva nya låntagare för låntagning. Och alla affärer som kan ge dessa kunder till långivare kostar en avgift.

"Om ledargenerern ska ladda ut långivaren, kommer långivaren sannolikt att överföra den kostnaden på något sätt till konsumenten, säger McClary. Så, på ett eller annat sätt, om du betalar en ledningsgenerator eller en mäklare, betalar konsumenten."

Historiskt sett har vissa mäklare och tjänsteleverantörer använt sin status för att kringgå lagar som kan täcka räntor i ditt land, t.ex. att matcha dig med en långivare som är baserad i en annan stat, på en indisk reservation eller i ett främmande land.

"Mäklaren är inte långivaren, så mäklaren kan driva med en helt annan uppsättning regler, säger McClary.

2. Extra önskemål

När du skickar in ett formulär som till och med uttrycker intresse för ett lönedagslån har du identifierat dig själv som ett huvudmål för online långivare, mäklare och tjänsteleverantörer - alla som kan tjäna pengar om du tar ut ett lån. Förvänta marknadsföring e-post och försäljning samtal att följa.

"När en konsument lämnar in sin information via en målsida blir den ledande och går in på en dold digital marknad", skrev Upturn, en teknologiforskningsgrupp, i en rapport från 2015 om ledande nätproduktion och lönedagslån.

En uppskattad undersökning av ledningsgenereringswebbplatser för löneutveckling "avslöjade alarmerande svaga sekretesspolicyer." Några säger rapporten, reservera "en nästan obegränsad rätt att" dela, hyra, sälja eller på annat sätt avslöja "leder till andra företag." I vissa fall, Informationen kan också säljas utanför det kortfristiga låneutrymmet, till bilhandlare, skatteförberedare och även andra blygeneratorer.

3. Risk för bedrägeri

För att ansöka om eventuell lönedagslån måste låntagare tillhandahålla checkkonto och annan personlig information. Med direkta långivare vet du priser och villkor innan du ansöker. Med en mäklare har du lagt upp dina ekonomiska detaljer för bud.

"Vanligtvis säljer de det till payday långivare. Ibland säljer de den till alla som kanske köper den, och det kan vara en bedrägeri som debiterar ditt bankkonto och hävdar att du har tagit ett lån, säger Saunders. "Alla företag som begär ditt bankkontonummer online, det är verkligen riskabelt."

4. Vilseledande webbplatser

Som professionella marknadsförare verkar mäklare och andra mellanhänder ofta höga i sökresultaten. Sök efter en "direkt långivare" på nätet, och det är en bra insats att du först ser en hel del sidor för tjänsteleverantörer som inte är direkta långivare.

Ta till exempel SnappyPayDayLoans.com, som på sidan "Direktlångivare" meddelar, "Välj rätt lönedagslån från en direktlånare." De översta rubrikerna, "Varför välja en direkt betalningsdag långivare" med text som påpekar fördelarna med att använda "En pålitlig direkt lönedag långivare." En ruta till höger varnar för att vissa långivare "ser ut som de lånar pengar direkt till dig" men samlar faktiskt ledningar för att sälja din information till "payday loan-företag eller marknadsföringsdatabasföretag".

Det krävs ytterligare läsning för att lära sig att företaget inte är en direkt långivare alls. "Vi ordnar ett direkt lån till konsumenten, via vårt nätverk av betrodda direktbetalningsdag långivare", läser det äntligen.

5.Ingen ansvarighet

En direkt långivare som gör affärer enligt branschstandarder visar sina priser och villkor framåt. Det kommer att ha en tydlig integritetspolicy. Du kommer att kunna hitta sin kundservice kontaktinformation. Dess praxis, men inte exakt konsumentvänlig, regleras av ditt tillstånd.

Advance America Cash Advance Centers, en direkt långivare. Under avsnittet "Online Loans" på webbplatsen kan användarna välja sitt tillstånd och se exakta villkor för ett lån, inklusive den effektiva årliga procentsatsen. I sin kontaktdel anges en företags e-postadress och telefonnummer samt länkar till statliga myndigheter.

Företaget är dessutom medlem i Community Financial Services Association of America, en payday långivare handelsgrupp. CFSA kräver inte bara att medlemmarna överensstämmer med vissa bästa praxis - fullständigt upplysande, utökade betalningsmöjligheter, lämpliga insamlingsmetoder och mer - men det listar också bara direkt långivare på dess medlemsrulle.

CFSA ger också ett forum för konsumentklagomål mot sina medlemmar, identifierad genom logotypen på deras butikshall eller webbplats.

Hitta en direkt långivare

En mäklare kan faktiskt ha kontaktuppgifter eller visa en CFSA-logotyp, och till och med säga att det säljer lån från direkta långivare. Men istället för att visa priser och använda sitt företagsnamn som långivare, kommer en tjänst att referera till "direkt långivare" eller "din långivare."

Och den stora giveawayen? Det kommer att be dig att skicka in en ansökan med banknummer innan du lär dig lånräntor eller siktuppgifter.

"Webbplatserna är ofta mycket bedrägliga, och de är ofta inte så tydliga att de bara genererar leads", säger Saunders. "Nr 1 råd: Ta inte ut ett lönelån. Den andra rådgivningen: Ta inte ut ett lönelån online."