Hur studentlån påverkar ditt kredit -

Studielån bygger ditt kreditpoäng om du alltid betalar i tid och reducerar den om du betalar en månad eller mer sent. Det är därför du borde inte förutse när du gör dina månatliga betalningar på dem - eller några räkningar, för den delen.

Men det är inte den enda studielånssituationen där krediten spelas in. Här är vad du behöver veta för att dina studielån hjälper din kredit i stället för att skada den.

Hur sena eller missade studielånsbetalningar påverkar din kredit

Glömska händer, och en kort bout kommer inte att påverka din kredit. Din poäng kommer att börja sjunka endast när din långivare rapporterar din sena betalning till en eller alla de tre stora kreditbyråerna, och federala studentlånsleverantörer väntar minst 90 dagar för att rapportera sena betalningar. Privata långivare kan rapportera dem efter 30 dagar. Men långivare kan debitera sena avgifter direkt efter missade betalningar.

Om din långivare rapporterar din sena betalning, även känd som en brottslighet, kommer den att vara kvar på din kreditrapport i sju år.

Ju mer försenad din betalning desto mer kommer din kredit att leda till. Till exempel kommer ditt federala studielån att gå till standard om du inte gör en betalning i 270 dagar. Det kommer att påverka din kredit mer allvarligt än en 30- eller 90-dagars brottslighet.

Investmentmatome är ett gratis verktyg för att hitta dig de bästa kreditkorten, cd-priserna, besparingarna, checkkonton, stipendier, sjukvård och flygbolag. Börja här för att maximera dina belöningar eller minimera dina räntor. Bev O'Shea

Få ditt gratis kreditresultat

• Få din gratis poäng varje vecka.
• Ställ in mål och se dina framsteg.
• Registrering påverkar inte din poäng.

Få din kredit värdering

---

Hur man bevarar din kredit om du inte har råd med dina lån

Ibland blir pengarna tätt. I dessa situationer, fråga din långivare om att sänka eller pausa dina månatliga studielånsbetalningar. Du kanske kan:

• Anmäl dig till en inkomstdriven återbetalningsplan om du har federala lån.
• Ansök om en modifierad betalningsplan om du har privata lån och din långivare erbjuder det här alternativet.
• Anmäl dig vid uppsägning eller uteslutande för att tillfälligt pausa dina månatliga betalningar.

Så länge du betalar enligt villkoren i din plan - även om det innebär att betala $ 0 per månad - borde inte din kreditpoäng dyka.

Hur jämför studentlånsräntorna påverkar din kredit

Det är smart att handla om den lägsta kursen innan du tar ut ett nytt privatstudielån eller refinansierar befintliga lån, särskilt om du kan göra det utan att döma din kredit. Endera av följande alternativ kommer att hålla dig från att ha flera svåra förfrågningar om din kredit rapport.

• Ansök om alla lån du jämför inom en 14-dagarsperiod. Enligt FICOs kreditvärdemodell räknas flera svåra förfrågningar av samma typ, som studielånsförfrågningar, endast som en enda utredning om de sker inom en kort period. Olika versioner av kreditvärdemodellen anger olika tidsramar - inklusive 14, 30 och 45 dagar - men du kommer att bli täckt av dem alla om du skickar in alla dina ansökningar inom 14 dagar.
• Få betygsskattningar genom långivarnas förkvalificeringsprocesser. Vissa långivare låter dig få en skattesats som inte påverkar din kredit. För förkvalificering utövar långivare en mjuk utredning istället för en hård; Mjuka förfrågningar gör inte ont på din kredit. När du har flera uppskattningar kan du fortsätta hela ansökan med långivaren som ger den bästa. Vid den tidpunkten kommer långivaren att göra en svår förfrågan innan du ger dig ett fast prisutbud.

Hur kredit påverkar din förmåga att få ett nytt studielån

Alla dina studielån kommer att påverka din kredit, antingen positivt eller negativt, beroende på dina återbetalningsvanor. Men du behöver inte nödvändigtvis bra kredit för att ta ut ett studielån i första hand.

• För federala lån: De flesta typer av federala studielån, inklusive alla federala lån för studenter, kräver inte en kreditkontroll. Federal Direct PLUS-lån, som är tillgängliga för föräldrar och doktorander, kräver en. Din kreditpoäng påverkar dock inte din skattesats. alla PLUS-lån utbetalade samma år har samma.
• För privata lån: Långivaren kommer att göra en kreditkontroll för att avgöra om du kvalificerar dig för lånet. Ju högre din kredit värdering desto lägre ränta kommer du sannolikt att få. Ofta behöver studenterna en medsignal att kvalificera sig för privata studielån.

Behöver du arbeta med din poäng? Få din gratis kredit värdering och kolla in vår webbplats guide för att bygga kredit.

Teddy Nykiel är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.