Fråga Brianna: Kommer Trump Skada eller Hjälp Mitt Studentskuld?

"Fråga Brianna" är en Q & A-kolumn från Investmentmatome för 20-somethings eller någon annan som börjar. Jag är här för att hjälpa dig att hantera dina pengar, hitta ett jobb och betala av studielån - alla riktiga saker som ingen lärde oss hur man gör på college. Skicka dina frågor om postgrad livet till [email protected].

F: Jag kämpar redan för att betala tillbaka mina studielån. Kommer en Trump-administration att göra det bättre eller sämre?

EN: Det här är en tuff. President-elect Donald Trump och republikanerna som nu har majoritet i båda kongresshusen, fokuserade inte mycket på högre utbildning under sina kampanjer, säger Jason Delisle, bosatt kollega vid American Enterprise Institute, en höger lutande tank i Washington. Det gör det svårt att förutse de närmaste fyra åren av studielånspolitiken.

"Vi är lite tömda," säger Delisle.

Men Trump talade nyligen om att förenkla ett program som låter låntagarna låna tillbaka sina lån baserat på deras inkomster, vilket några politiska experter har rekommenderat i åratal.

Så här fungerar det nu: Om du kämpar för att ha råd med dina månatliga studentlånsräkningar, kommer de federala inkomstdrivna återbetalningsplanerna att täcka dem med en procentandel av din inkomst. På den reviderade betalningen som du tjänar, eller REPAYE, planen, som infördes av USA: s utbildningsdepartement i december 2015, är betalningarna högst 10% av din inkomst och dina lån är förlåtna efter 20 eller 25 år. Du kommer att beskattas på det belopp som förlåtits.

REPAYE är en av fem inkomstdrivna planer. De har alla små skillnader i sina fördelar och krav, och de innebär alla en tornig ansökan. Du måste ansöka genom din studielåns servicetekniker och anmäla din inkomst varje år. Det betyder att om du plötsligt förlorar ditt jobb - vilket betyder att du kvalificerar dig för en $ 0-betalning - kan du inte få lättnad tills du fyller i ett formulär och väntar tills din låntjänsteman behandlar det.

Trump sa i ett oktobertal i Columbus, Ohio att han skulle ersätta den nuvarande labyrinten av planer med ett enda program. Planen skulle begränsa studielånsbetalningarna till 12,5% av inkomsten, något högre än REPAYEs cap och förlåta återstående saldo efter 15 år, fem till 10 år tidigare än dagens erbjudande.

Mer förändring behövs

Ett enklare inkomstdrivet återbetalningsprogram skulle vara uppfriskande nyheter för många låntagare. Men de som oftast riskerar att bli vanliga kan behöva mer hjälp. Tidigare studenter som deltog i samhällskollegier eller förskolor är till exempel mindre benägna att fullfölja sina studier eller se en ökning av resultatet - och de kan ofta inte hålla sig med studielånsbetalningar enligt en rapport som publicerats i Brookings Legitimationen om ekonomisk aktivitet.

En möjlighet att förbättra det inkomstdrivna återbetalningsprogrammet är att eliminera behovet av att ansöka i första hand eller att återanvända varje år. Genom att automatiskt anmäla alla låntagare kan även de som mest sannolikt till standard börja betala tillbaka sina lån så snart som deras första faktura förfaller. Regeringen kunde ställa in betalningar utifrån låntagarnas nuvarande inkomst och samla dem direkt från lönecheckar, en process som heter löneavdrag. Det skulle säkerställa att låntagarnas betalningar sjunker eller slutar så snart deras inkomster gör.

Att göra löneförhållande arbete skulle innebära att navigera många byråkratiska hinder, men det är möjligt.

"Det finns länder som har räknat ut det, och det händer i full skala", säger Susan Dynarski, professor i offentlig politik och utbildning vid University of Michigan. Dessa länder inkluderar Australien, Storbritannien och Chile, enligt Dynarskis papper "Hur man - och hur man inte hanterar studentskulden".

Inget behov av att vänta på Trump

När det gäller USA har både republikaner och demokrater uttryckt intresse för att förbättra de federala myndigheternas återbetalningsalternativ för studielån, säger Matthew Chingos, senior kollega vid Urban Institute, en vänster lutande tank. Men omfattningen av den möjliga förändringen är inte säker.

"Jag vet inte om vi skulle se ett system i Australien där det görs automatiskt via skattesystemet, men vi kan se några konsolideringar av dessa planer, effektivisering av dessa system", säger han.

Under tiden kan du anmäla dig nu till REPAYE, eller någon av de andra planerna du kvalificerar dig för, på studentloans.gov. De nuvarande alternativen och omprövningskraven är inte perfekta, men inkomstdriven återbetalning kan hålla dig från att känna sig överväldigad av dina räkningar.

"Konsumenterna måste förstå att dessa skydd redan finns", säger Chingos. "De är inte lyckliga".

Brianna McGurran är en personalförfattare på Investmentmatome. E-post: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Denna artikel skrevs av Investmentmatome och publicerades ursprungligen av The Associated Press.