Hur man undviker en CD-tidig utträdesstraff

Ett CD-fördröjningsavdrag kan kosta dig en bra bit av pengar, men om du förstår villkoren och hur detta besparingsverktyg fungerar kan du undvika att bli skadad.

Det grundläggande

Banker utfärdar CD-skivor för en viss summa pengar och en viss tid. (Kreditförbund gör det också, men de kallar dem "aktiecertifikat".) Vissa har minsta insättningsbehov, men de bästa gör det inte. Liksom med eventuella sparkonton vill du också leta efter CD-skivor med höga räntor.

Bankerna betalar ränta på din insättning regelbundet - vanligtvis månadsvis - tills cd-skivan förfaller. Den tidsperioden kallas termen längd, och den brukar sträcka sig från sex månader till fem år. Du kan kanske hitta några så korta som fyra veckor eller så länge som 10 år. Generellt sett, ju längre termen längd desto högre är frekvensen.

»Jämför termens längd och räntor hos banker och kreditföreningar med Investmentmatomes CD-verktyg

Kostnaden för CD-sanktioner för tidig återkallelse

Ju tidigare du tar ut pengar från din CD, desto mindre intresse kommer du att tjäna. Och i de flesta fall måste du också betala någon slags straff. Det kan vara ett visst antal intressanta månader.

Säg att du har en tvåårig CD och du betalar det efter sju månader. Det kan hända att du förlorar sex månaders intresse för tidigt tillbakadragande och lämnar dig väldigt lite i vägen för avkastning. Du kommer förmodligen inte att kunna undvika denna avgift, även om du behöver dra tillbaka endast en liten summa, så många banker föreskriver att inga partiella uttag är tillåtna.

Det kan finnas undantag från denna regel, men på något sätt borde du förstå din CDs återkallningsvillkor, bara om behovet uppstår. Dessa är inte alltid samma över hela linjen, så var noga med att nå ut till din kreditförening eller bank innan du loggar på några prickade linjer.

»Vill du lära dig mer om hur cd-skivor fungerar? Läs Investmentmatomes primer: Vad är en CD?

Vissa alternativ ger mer flexibilitet

Att undvika CD-tidiga uttagningsavgifter börjar länge innan du ens har en. Till att börja med borde du inte öppna en CD om du inte har råd att hålla pengarna för hela längden.

Även om de flesta cd-skivor har väldigt grundläggande villkor, hittar du en mängd olika alternativ till vissa banker och kreditföreningar. Vissa tillåter strafffria uttag, även om de vanligen kommer med lägre priser än vanliga CD-skivor.

Tänk på CD-laddning

Om du vill låsa in de högre priserna på en femårig CD men inte vill knyta dina pengar så länge, kan CD-laddning vara rätt för dig. I stället för att sätta 5 000 dollar på en femårig CD, skulle du lägga $ 1 000 i en en-, en två-, en tre-, en fyra- och en femårig CD-skiva. När det kortaste certifikatet är förfallet får du möjlighet att återinvestera ditt intäkter på en långsiktig CD eller flytta pengarna tillbaka till ditt konto.

CD-laddning kan ge en kudde mellan förfallodagen och ger dig mer omedelbar tillgång till dina besparingar vid plötslig nödsituation. Dessutom är dina cd-skivor inte låsta in för bara en avkastning, en bra sak om räntorna börjar klättra.

Nästa steg

Nu när du vet hur cd-skivor fungerar - och hur man undviker tidiga uttagningsavgifter - hitta en som har höga priser. Läs Investmentmatomes bästa CD-prislista för att upptäcka de bästa erbjudandena, eller jämför alternativen nedan.

Investmentmatome bankbetyg: Läs mer	Investmentmatome bankbetyg: Läs mer	Investmentmatome bankbetyg: Läs mer
1-årig APY 2.55% 3-årig APY 2.65% 5-årig APY 3.10% Minsta insättning $500	1-årig APY 2.55% 3-årig APY 2.65% 5-årig APY 3.10% Minsta insättning Inget minimum	1-årig APY 2.50% 3-årig APY 2.85% 5-årig APY 3.10% Minsta insättning $2,000
Jämför fler banker och CD-priser här

Tony Armstrong är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @tonystrongarm.

Uppdaterad 8 mars 2018.