Om min arbetsgivare inte erbjuder matchande medel till min 401 (k), är jag bättre med en IRA?

Det finns två tillvägagångssätt för denna fråga - det matematiska svaret och det beteende svaret. Om det inte finns några matchande medel för 401 (k), beror på de investeringsalternativ som finns i din företagsplan, kan du få lägre avgifter inom en IRA. Situationens verklighet är emellertid att det är mycket lättare att sätta ett automatiskt avdrag i din 401 (k) som tvångsbesparingar än att komma ihåg att föra pengarna frivilligt antingen under årets gång eller tidigare du registrerar dina skatter.

Om din arbetsgivare inte erbjuder en match rekommenderar vi följande bidragsordning:

1. Bidra till IRA-bidragsgränsen (5 500 USD 2014) för att utnyttja de bredare investeringsalternativen (i allmänhet lägre avgifter) tillgängliga för IRA.
2. Bidra till din 401 (k) bidragsgräns (du får fortfarande avdrag före skatt, men är tvungen att hantera en kortare lista över investeringsalternativ). Se till att du håller koll på de avgifter som tas ut för investeringarna i ditt företags plan. Vi rekommenderar normalt att du söker indexfonder¹ med låga avgifter².

¹ Empiriska bevis är mycket starka att "aktiva" medel (där chefer väljer lager) inte överträffar passiva medel (där fonden investerar i ett marknadsindex) efter utgifter, så vi tror inte att det är värt att betala för aktiv förvaltning. Visst, en bra investerare som Warren Buffet gör ibland oddsen, men kan du upptäcka en Warren Buffet före tid? Vi vet att vi inte är det. Välj så en fond med ordet "index" i namnet.

²Ömsesidiga fonder tar en andel av de pengar du investerar för att driva fond. Denna procentsats kallas "kostnadskvoten" och det står i beskrivningen av din fond. Kontrollera utgiftsförhållandena för dina fondoptioner och gå till de lägre. Något över 0,50% är för dyrt, enligt vår mening.