Du behöver inte freak out över EMV Compliance

Det är den sista nedräkningen till EMV-överensstämmelsesfristen.

Från och med den 1 oktober kommer en skuldförskjutning att ske. Småföretag som inte har uppgraderat sina POS-system för att acceptera de nya EMV-chipkreditkorten kommer att hållas ansvariga för bedrägliga avgifter, i stället för kortutgivaren eller banken.

En ny rapport från Software Advice säger att bara 22% av småföretagare är förberedda. Men om du inte överensstämmer med EMV (som står för Europay, MasterCard och Visa, de företag som utvecklat tekniken) behöver du inte freak out.

"Jag tror att många människor tänker på detta som ett drop-dead date", säger Deborah Baxley, chef för kort och betalningar hos Capgemini Financial Services. "Som om du inte är redo, då kommer världen att sluta."

Men, som Baxley säger, det är det inte. Om du är orolig, här är några viktiga punkter som kan bidra till att sänka ditt blodtryck.

Du kommer inte bli arresterad för bristande EMV-efterlevnad

Att byta till ett försäljningssystem som överensstämmer med EMV-kort är en smart sak att göra. De nya chipkorten skapar en unik kod för varje försäljningstransaktion som inte kan användas igen, vilket gör det praktiskt taget omöjligt för bedrägerier att skapa ett förfalskat kort med stulna data.

Men det finns inget faktiskt lagligt krav för att ditt lilla företag ska acceptera EMV-kreditkort, Baxley-anteckningar. Ditt nuvarande system fortsätter att fungera, och du kan fortfarande acceptera traditionella magnetbandskort. Du måste bara äta förlusten som uppstår på grund av eventuella bedrägliga transaktioner som uppstår på dessa kort.

Ditt företag kan vara mindre riskfyllt

Om ditt företag hanterar stora transaktioner och är mottaglig för kortbetalning av kreditkortsbedrägerier - när ett stuligt eller bedrägligt kreditkort används för att göra en obehörig transaktion personligen - är det omedelbart viktigt att byta till ett EMV-kompatibelt POS-system. Och ju ju desto bättre desto bättre.

Elektronikaffärer, juvelerare, high-end klädaffärer och återförsäljare faller i denna kategori. Tjänsteföretag, som exempelvis läkarkontor, tandläkare och redovisningsföretag, är vanligtvis mindre riskerade, säger Baxley.

Uppgradering av ett POS-system eller kreditkortsläsare för att acceptera EMV-kreditkort kan också vara dyrt och kanske inte vettigt för alla företag. De som hanterar små transaktioner - kemtvättar, tvättmaskiner, kaffebryggare och liknande - kan konstatera att kostnaden för uppgradering av utrustning överstiger den potentiella säkerhetsfördelen.

"Vad förfalskade bedrägerier försöker göra är att få pengar eller något som är konvertibelt till kontanter eller få varor", säger Baxley. "Men om du är en handlare som en kemtvätt, kan jag inte föreställa mig att det är mycket intresse att förfalska.

"Du kan få din kemtvätt gratis, men du kommer inte göra mycket pengar."

Shopify, som tillhandahåller POS-system för online- och marmorhandelsföretag, meddelade nyligen lanseringen av en ny kreditkortsläsare för 99 $ som gör det möjligt för grossister att acceptera EMV-chipkort, traditionella svepkort och kontaktlösa betalningar som Apple Pay (mer på det nedan). Prissättningen av Shopifys månatliga planer varierar dock från $ 9 till $ 179 per månad, beroende på storleken på ditt företag, plus ytterligare $ 40 för ett paketpaket tillägg. Det är förutom en 2,7% avgift för varje personlig kreditkorts transaktion.

Square meddelade också en kontaktlös och chipkortläsare ($ 49), så köpmän kan acceptera både EMV-chipkort och kontaktlösa betalningar från deras iPad. Square tar ut en fast skattesats på 2,75% för varje kreditkortsspår. Under tiden betalar PayPal här - som debiterar 2,7% för varje kreditkortsutbetalning - att dess chipkortläsare ($ 49) kommer att finnas tillgänglig i USA den 30 september, precis inom tidsfristen.

Amerikanska bensinstationer har ytterligare två år att acceptera EMV-kreditkort, enligt föreningen för bekvämlighet och bränsleförsäljning. Bensinstationer är ett gemensamt mål för "skimming", vilken typ av bedrägeri som en enhet sätts in över kortläsarens plats för att fånga kreditkortsnummer.

De nya korten orsakar inte mycket av en förändring för nätverks- eller e-handelsföretag, eftersom sådana inställningar inte accepterar transaktioner i person. En ny kreditkortsstudie från Investmentmatome visar emellertid att onlinebutikbedrägerier sannolikt kommer att öka efter antagandet av EMV-teknik, som liknar vad som inträffade i Storbritannien efter nationens antagande av EMV 2005.

Dina kunder kanske inte har EMV-kort ännu

Det har varit långsamt antagande av chipkort bland amerikanska konsumenter. Nittiofemio procent har ännu inte fått ett EMV-chipaktiverat kreditkort, och endast 32% är medvetna om att USA flyttar till EMV, enligt en undersökning av ACI Worldwide, ett universellt betalningsföretag.

Dessutom kommer endast 25% av debetkorten i USA att vara EMV-kompatibla i slutet av 2015, enligt Pulse's 2015 Debit Issuer Study.

Det innebär att banker fortfarande är ansvariga för bedrägerier som begås med dessa kredit- och betalkort som inte är EMV, säger Michael Grillo, chef för lösningsmarknadsföring på ACI Worldwide.

Du kan fortfarande agera för att skydda ditt företag - eller snälla din kundkrets

Utan tvekan kommer ett antal småföretag att överensstämma med EMV efter oktober.1 deadline har kommit och gått. De kan göra det eftersom de engagerar sig i stora transaktioner och därmed har mer att förlora. Eller de kan uppgradera för att döda två fåglar med en sten.

Vissa POS-system erbjuder både EMV och nära fältkommunikation, eller NFC - det är den teknik som tillåter kunder att betala genom att hålla en smartphone nära betalningsterminalen. Det kan vara meningsfullt för ditt lilla företag att implementera båda typerna av teknik så att du kan hedra de nya chipkorten samt kontaktlösa mobila betalningar som Apple Pay.

Du kanske också vill uppgradera helt enkelt för att dina kunder föredrar de nya sätten att betala, Baxley-anteckningar.

"Om folk blir vanligare att" doppa "istället för att sippra, kan det vara en annan anledning att byta", säger hon. Dina kunder kanske gillar bekvämligheten, noterar hon och känner sig säkrare.

Poängen

Om ditt företag hanterar små transaktioner och bedrägeri är ovanligt, är det inte nödvändigt att uppgradera utrustning för att vara EMV-kompatibelt omedelbart. Men det är meningsfullt för större företag, till exempel återförsäljare och småföretag där kortkreditkort bedrägeri är ett problem.

Samtidigt behöver småföretag på nätet inte göra någonting för att vara EMV-kompatibla eftersom de inte accepterar transaktioner i person, även om de måste hantera möjligheten till bedrägeri efter EMV-antagande.

Behöver din småföretag ett EMV-kompatibelt POS-system?

Jämför betalningssystem

Steve Nicastro är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @StevenNicastro.

För att få mer information om finansieringsalternativ och jämföra dem för ditt lilla företag, besök vår webbplats för småföretagslån. Gratis, personliga svar på frågor om finansiering av ditt företag finns i avsnittet Småföretag på vår webbplats Fråga en rådgivare sida.

Bild via iStock.