Vilken Escrow betyder i fastigheter

Som hemköpare eller husägare kan du komma in i ordet "escrow". Betydelsen av escrow beror på om du är i färd med att köpa hemmet eller redan äger det.

Vad är escrow?

Den första typen av escrow hänför sig till perioden innan hemförsäljningen slutfördes vid stängningsbordet. Den andra typen av escrow refererar till den tid då du äger hemmet och gör månatliga hypotekslån.

• I Escrow: Ett hem sägs vara "in escrow" efter att säljaren accepterat ditt erbjudande och tills försäljningen är klar. Escrow är en process under vilken en betrodd, neutral part - vanligtvis ett fastighetsbolag, en advokat eller ett escrow-agent - har din allvarliga pengar insättning, säljarens handling och annat pappersarbete tills alla villkor är nöjda vid stängning. Under tiden hanterar långivaren hypotekslånsansökan, titelsökningen äger rum och du anlitar en inspektör, köper husägare försäkring och förbereder sig för att flytta.
• Escrow konto: Om du får en inteckning för att köpa hemmet, kan långivaren skapa ett spärrkonto för att samla in pengar varje månad för att täcka dina årliga fastighetsskatter och försäkringsräkningar och sedan betala dem för dina räkning när de kommer tillfälle.

" MER: Vad kan man förvänta sig av en hemkontroll

Tillbaka till toppen

Escrow före hemförsäljningen

Här finns mer information om de objekt som kan hållas i escrow medan en försäljning är pågående:

• Hederliga pengar. Det här är den insättning du betalat till säljaren för att visa att ditt erbjudande är allvarligt. Den tillämpas mot nedbetalning vid stängning.
• Säljarens gärning till fastigheten. Gärningen är det juridiska dokumentet som överför äganderätten till fastigheten. När försäljningen är klar överförs den till ditt namn och registreras på länets tingshus.
• Lånet fortskrider. Låntagaren kan hålla fast på pengarna tills stängningen är färdigställd. Vid den tidpunkten delas pengarna ut till säljaren, och kanske till en tidigare aktieägare - till exempel att betala av det belopp som säljarna är skyldiga i hemmet.

" MER: Beräkna hur mycket hem du har råd med

Tillbaka till toppen

Hur escrow fungerar och vem betalar

Vid stängning signerar du låne- och egendomsöverföringsdokument. När pappersarbetet har blivit inkopplat fördelas pengarna i escrow till de parter som är inblandade i försäljningen.

Kostnader för escrow-tjänster är detaljerade, tillsammans med andra avgifter, i Låneskatt och Avslutande Disclosure. Escrowavgifter kallas ibland förlikningsavgifter. På vissa bostadsmarknader delas köparen och säljaren vanligtvis avgiftsbelopp. På andra ställen kan escrowavgifter normalt betalas uteslutande av köparen eller säljaren. Oavsett lokala anpassningar kan du förhandla om vem som betalar vilka avgifter.

I de flesta stater finns ingen fast avgift för escrow-tjänster, och escrow-avgifter är inte reglerade. Ett spärrmäklare kan börja med en fast avgift men ta betalt för ytterligare tjänster som överföringar av pengar, kopior och kontorsutgifter. Escrowkostnader kan också rullas in i försäkringsleverantörens avgift.

" MER: Lånekostnader, förklaras

Tillbaka till toppen

Escrow konto med en inteckning

Ett spärrkonto, även kallat ett spårkonto, är en pott pengar som du betalar in för varje hypotekslån. När din fastighetsskatt och husägare försäkringspremier förfaller, betalar pantjänsten dem från spärrkontot.

Hypotekstjänsten sprider utgiften så att du betalar ungefär tolvtedel av dina skatter och försäkringsräkningar varje månad, vilket gör att du behöver komma upp med hela beloppet när det är på grund. Ett spärrkonto garanterar att dina skatter och försäkringar betalas i sin helhet och i tid.

" MER: Så här navigerar du stängningsprocessen

Månadsbetalningar kan variera från år till år

Hypotekstjänsten beräknar årligen hur mycket dina årliga skatte- och försäkringsräkningar kommer att vara de närmaste 12 månaderna. Dessa kostnader varierar ofta från år till år, ibland går ner och går ofta upp. Servicen justerar hur mycket pengar som deponeras i spärrkontot varje månad för att spegla förändringar i kostnaderna för skatter och försäkringar. När servicetjänsten gör det ändras din månadsbetalning.

Det årliga inlämningsbeviset beskriver hur mycket pengar tjänsten samlar in från dig och hur mycket det betalat till skattemyndigheter och försäkringsgivare.

" MER: Hur man sparar på husägare försäkring

Vem måste ha ett spärrkonto?

Typiskt kräver Federal Housing Administration-försäkrade lån depåkonton för hela löptiden. Många andra inteckningsprogram kräver att konton sparas för att säkerställa att du har tillräckligt med pengar för att betala dina fastighetsskatter och försäkringar.

Escrow-konton är budgeteringshjälpmedel. Om du kämpar för stora och sällsynta betalningar kan de vara en källa till stöd, och ibland får du inte möjlighet att välja bort.

Tillbaka till toppen

Mer från Investmentmatome

Hitta den bästa fastighetsmäklaren

Få en hypotekslån före godkännande

Kolla dagens hypotekslån