En vilja, tre barn - hur man regerar (väl) från graven

Av Lynn Ballou, CFP ®

Läs mer om Lynn på vår sida Fråga en rådgivare

Om du är som jag, fruktar du idén att föreställa din familj att gå vidare utan dig när du är borta. Och om du är som jag vill du fortsätta att ge vägledning och en bra livsstil för din familj och dina kära även efter döden och lämna detta liv för dem så väl som möjligt.

Tyvärr är dessa goda intentioner ofta komplicerade av verkligheten. I bondeplaneringsprocessen kan känslor och dysfunktionell familjedynamik bära sina fula huvuden, och innan du vet det, är du kvar med besvärliga tystnad vid Thanksgiving-middagsbordet.

Behöver du några exempel på situationer som du kanske inte har funderat kan hända? Nedan följer några fallstudier från min tid inom finansbranschen.

Två gör mer än en

Jag träffade nyligen en långsiktig kund som förlorade sin fru till en plötslig och tragisk sjukdom. Hon var familjen lim och hennes förlust var fantastisk för honom och hans vuxna barn. Han var tvungen att snabbt träda in i familjeherde och han har sedan gjort ett fantastiskt jobb att vara en underbar far och farfar. Men som han har åldrat, har han börjat ta hand om sig själv. Två av hans barn har verkligen intensifierats och försorg den andra: inte så mycket.

Han älskar sina barn lika, men han känner väldigt starkt att han ska lämna barnen som sköter om honom lejonandelen i någon kvarvarande egendom och inte lika med alla tre som hans nuvarande plan säger. Eftersom jag känner familjen dynamisk väl visste jag att det inte var en bra idé: han skulle lämna en värld av vrede och skadade mellan syskonen. Inte bara skulle de behöva ta itu med det, men det skulle också deras barn - det kommer att diskuteras vid varje semestermåltid och samlas i åratal, om inte generationer, som kommer.

Barn i olika ekonomiska situationer

En annan kund har barn som är i mycket olika ekonomiska förhållanden från varandra. Mamman är väldigt bra och älskar sina barn lika, men vill bekräfta att en eller två kanske behöver mer från sin egendom än de andra. Men igen är hon orolig för att skicka fel budskap i sin boendeplan och visar på "läsningen" av hennes vilja där hon lämnar mindre till någon än andra. Vad kommer de att tänka på henne? Hur påverkar det familjedynamiken?

Bossypants

Vid ett annat kundmöte diskuterade vi parets barn. De är alla fantastiska och odlade med fantastiska, framgångsrika liv på egen hand. Den äldsta används för att köra showen när syskonen träffas och antar att hon kommer att bli den som heter exekutör, den som de ger Hälsa och andra krafter till - men gissa vad? Det är inte alls vad de vill göra! Hon är lite bossig, hon är väldigt upptagen, och de är oroliga för att hon inte kommer att få tid att göra jobbet och inte nå ut till syskon för hjälp. I stället skulle hon bara driva sig igenom som hon gör för allt, skapa mycket ont, frustration och missvilja mellan syskonen. Deras fråga till mig: vad ska de göra?

Låt oss ta itu med dessa fall en och ett och diskutera alternativ.

Situation ett: I det första fallet är min klient fortfarande ganska ung, och även om han behöver ökad vård förväntas han leva ett långt liv. Eftersom han har möjlighet att göra lite gifting medan han lever, föreslog jag att vi noggrant granskar sin ekonomiska situation årligen och han kan tyst gåva mer varje år till de barn som ger vård än den andra som inte är det. De som sköter sin omsorg har barn, som den andra inte gör, så ett annat alternativ är att gåva pengar till barnbarnen för att hjälpa föräldrarna. Om det verkar som om det inte finns tillräckligt med tillgångar på ett säkert sätt under sitt liv för att göra en verkningsfull gift som han har i åtanke, kan det vara att nå ut till sin advokat för fastighetsplanering och skriva om hans vilja så att han carves ut ett belopp till var och en av sina två barn som hjälper honom och kallar det en "ersättning för kostnader och tid som uppstår i min vård" - hur advokaten känner sig skulle vara den bästa formuleringen - så att den andra syskon förstår att kärleken är lika, men att tiden sätter in var inte.

Situation två: I det andra scenariot, om det någonsin var en situation som skrek för kommunikation, så är det här. Jag föreslog att klienten tar sina rika barn till lunch privat och separat och diskuterar frågan. En av hennes barn bad om att hon lämnades en liten del av pengar eller några älskade smycken, medan ett annat barn blev förskräckt av tanken att inte vara namngiven som en jämställd arvtagare. Vilken bra sak hon gjorde genom att ha ärliga och öppna samtal med var och en av dem privat! Hon bestämde sig för att vara extremt ekonomiskt generös under hennes livstid för de som behöver det mest, och det fungerar bra. När hon är borta, lämnar hon den lika för alla och låter dem fortsätta med sina liv. Nu är hon aldrig bekymrad över det här, tänker aldrig på det och har stor sinnesro.

Situationen tre: I mitt senaste fall är det inte lika lätt ett svar. Känslor kommer förmodligen att skadas. Men jag påminde mina kunder att de måste välja de som är mest kapabla att tjäna i vad som kommer att bli fiduciära roller - att egenvård är av största vikt.De slutade med lite vaga konversationer med sina barn och utforskade tanken om att den ena eller den andra hade denna kraft eller den makt. Det gick inte bra. Så när allt var sagt och gjort, bestämde de sig inte för att välja något av sina barn och istället vände sig till tanken på att namnge ett privat fiduciary. De plockade två som de kände sig bekväma med, och namngav en som förstahandsvalet och den andra som back-up om den första inte kunde tjäna.

Det finns mycket att ta bort från denna konversation och dessa mini-fallstudier. Jag tycker att de två viktigaste som är viktiga är: Först, var sant mot dig själv, men tänk på vad du lämnar bakom sig. För det andra, nå ut till dina ekonomiska planerings- och fastighetsplaneringspersonal och låt dem samarbeta med dig som team. Det är fantastiskt de idéer som kan percolera och yta på sätt som ger dig en bra plan och sinnesfrid.

Lynn Ballou är en certifierad Financial Planer ™ professionell och mede ägare av Ballou Plum Wealth Advisors, LLC, ett registrerat investment Advisory (RIA) företag i Lafayette, Kalifornien. Lynn är också registrerad huvud- och filialchef med LPL Financial (LPL). De åsikter som uttrycks i detta material är endast för allmän information och inte avsedda att ge specifika råd eller rekommendationer till någon individ. Finansiell planering erbjuds genom Ballou Plum Wealth Advisors, en Registrerad Investeringsrådgivare och en separat enhet. Värdepapper som erbjuds genom LPL Financial, medlem FINRA / SIPC.