Inga ursäkter: Få din årliga finansiella checkup

Av Jim Ludwick, CFP

Läs mer om Jim på vår sida Fråga en rådgivare

Tidigare denna månad ville min läkare veta varför jag inte kom in för min årliga checkup. Jag besökte henne i en brådskande smärtsak när hon frågade. Jag medgav att jag var generad att mitt träningsprogram hade fallit ifrån varandra efter en skada och att jag bara hade börjat igen nio månader senare - bara några dagar före mitt besök.

Mina dåliga indikatorer var uppe, som hon visste från min resa till akutrummet tidigare på dagen.

Jag delar den här typen av TMI eftersom jag ser samma situation med mina kunder. De kommer med en brådskande fråga, och jag frågar samma typ av fråga, och jag får ofta samma svar: De var generad att ha blivit bakom i sparandet eller skuldhanteringen.

Precis som min läkare pratar med mig påpekar jag att de ekonomiska planerarna är här för att hjälpa kunderna att komma tillbaka på spår med vanor som hjälper dem att nå sina finansiella mål.

Precis som en bra läkare kommer att göra mer under en checkup än att helt enkelt ta din temperatur och lägga dig på skalan, bör en årlig kontroll med en finansiell planerare gå utöver att titta på investeringsredovisningar och beräkna tillgångstilldelningar eller förändringar i portföljer. Bland frågor att diskutera:

• Livsförändringar - som födelse, adoption, äktenskap, skilsmässa eller död - som kräver att planeringsdokument ska uppdateras eller helt revideras.
• Hälsoförändringar som kan innebära nytt råd om när man ska ta ut sociala förmåner eller invaliditetsförmåner
• Förändringar i anställning som påverkar förmånerna. Pensionsplan alternativ kan ha ändrats.
• Försäkringsbehov som kan ha förändrats. Planeraren kan erbjuda förslag på livs-, hälso-, handikapp-, auto-, hem- och paraplypolitiken.
• Eventuella nya händelser som kräver ekonomisk rådgivning. Identitetsstöld och cybersäkerhet är till exempel områden som finansiella rådgivare inte tidigare haft att täcka.

Min poäng i allt detta är bara en vänlig påminnelse. Finansiella planerare är mänskliga precis som våra kunder. Vi "faller bort från vagnen", inte bara för att leda en hälsosammare livsstil, men också ibland för att möta våra sparande och utgiftsmål.

Min läkares mål är att hjälpa mig att uppleva ett längre och hälsosammare liv. Mitt mål som finansiell planerare är att hjälpa kunder att nå ekonomiska mål och stärka goda vanor för att uppnå den typen av framgång. Min egen ekonomiska planerare, Anna Sergunina, påminner mig ofta om det.

Bild via iStock.