Faktorer som går in i ett livförsäkringscitat

Du ställs många frågor när du handlar för livförsäkring, och du kanske undrar vad som gäller för beräkningen av ditt slutpris.

Försäkringsbolag överväger många faktorer när man bestämmer ett livförsäkringscitat, av vilka några ligger utanför din kontroll. De flesta faktorer relaterar sig till två ord: förväntad livslängd.

Ålder och kön

Ålder och kön är de två största faktorerna i priset du kommer att erbjudas. Varför? Ju yngre du är, desto bättre ränta får du för att din sannolikhet för dödsfall är lägre. Ur livförsäkringsperspektivet innebär det att du sannolikt kommer att överleva din löptidspolicy - eller om du köpte en hel livspolitik, betalar du premier längre innan försäkringsgivaren betalar en dödsförmån.

Kön är viktig eftersom kvinnor i genomsnitt lever längre än män. Enligt Centers for Disease Control and Prevention är amerikanska kvinnors livslängd nu 81,2 år, jämfört med 76,4 år för amerikanska män. Eftersom de sannolikt kommer att betala sina premier längre, kan kvinnor förvänta sig lägre citat i allmänhet (hälsa och andra faktorer åt sidan).

Hälsa

Eftersom din hälsa påverkar din livslängd, hittar försäkringsgivarna sätt att förutsäga din livslängd baserat på dina nuvarande hälsotillstånd. Personer med hjärtsjukdom, fetma, högt blodtryck, högt kolesterol och andra hälsoproblem kommer att betala mer för en politik.

Rökning, i synnerhet, kan vara ett citat buster. Även om du är en "frisk rökare" nu, förväntar sig försäkringsbolag att saker ska gå söderut för dig i framtiden. Tobaksanvändning är knuten till många medicinska tillstånd, som hjärtsjukdom, demens, stroke och i allmänhet kortare livslängd.

Rökare dör i genomsnitt 13-15 år tidigare än icke-rökare, "därmed eliminera pensionsår", enligt American Lung Association. På grund av detta kan livförsäkringsräntorna vara 100% till 300% högre om du röker - vare sig det är cigaretter, e-cigaretter eller tuggobak - enligt Life Happens, en branschorganisation.

En livförsäkring ansökan kräver generellt en läkarundersökning, som inkluderar en höjd och viktkontroll, blodtryck och blod och urinprover.

Typ av politik

Den typ av politik du letar efter spelar också en roll i citatet du får.

Term livförsäkring kostar mindre än hela livet eftersom det täcker dig bara tills löptiden löper ut. Så om du fortfarande lever vid slutet av din löptid, löper din policy och det finns ingen utbetalning. Hela livförsäkringen varar hela ditt liv och låter dig bygga upp ett kontantvärde i ett skatteskyddat konto. Du kan också få utdelning, beroende på din policy, eller få tillgång till kontantvärdet i form av ett skatte- och strafffritt lån.

Alla de bästa livförsäkringsbolagen säljer en mängd olika typer.

Oväntade faktorer

Andra faktorer som används i prissättning är kanske inte lika uppenbara.

Farliga yrken som gruvdrift eller konstruktion leder till högre ränta eller förnekelse. Hobbyer som fallskärmshoppning och bergsklättring kan också leda till en minskning av din ansökan.

Slutligen, vissa försäkringsbolag faktor i din körning rekord (letar efter snabba biljetter och DUI) och till och med en nyligen konkurs.

Oavsett din ålder eller hälsa, gör din forskning och handla runt. Att få ett livförsäkringscitat från en försäkringsgivare betyder inte att andra kommer att debitera dig samma sak. Investmentmatomes livförsäkringsverktyg hjälper dig att enkelt jämföra priser.

Bild via iStock.