FDIC-rapporter Vuxna Antal Unbanked Hushåll: Om låginkomsthushåll öppnar ett kontrollkonto?

Investmentmatome konstaterade att för hushåll med inkomster i fattigdomsgränsen kostar kontantbetalningstjänster mer än tre och en halv gånger så mycket som att ha ett bankkonto och förbetalda betalkort kostar mer än två och en halv gånger så mycket som att ha en bankkonto.

FDIC släppte en nationell undersökning av unbanked och underbanked hushåll den 12 september 2012. Fynden visade en ökning av unbanked och underbank hushåll sedan 2011:

• Mängden oförbundna hushåll har ökat med.6% eller 821.000 hushåll sedan 2011
• 8,2% av amerikanska hushåll är oförbundna - det motsvarar 1 av 12 hushåll eller 10 miljoner vuxna
• Ytterligare 20,1% av de amerikanska hushållen är underbankade - det motsvarar 1 av 5 hushåll eller 51 miljoner vuxna
• 25 procent av hushållen har använt minst en alternativ finansiell tjänst (AFS), det vill säga kontrollera inkasseringstjänster eller banköverföringar under det gångna året och nästan 10 procent har använt två eller flera alternativa finansiella produkter
• Icke-asiatiska minoriteter, hushåll med lägre inkomst, unga hushåll och arbetslösa hushåll är mer benägna att vara unbanked än andra

Av dessa oförbundna hushåll tenderar många att använda AFS och förbetalda betalkort

• 29,5% beror endast på kontanter och använder inte några AFS-leverantörer; Icke-bankerade hushåll använder emellertid i stort sett AFS mer än underbankerade och bankerade hushåll.
• 17,8% av oförbundna hushåll använder förbetalda betalkort

Hur mycket kostar kontanter och förbetalda betalkort?

• Kontantinkomsttjänster har ett avgiftskort som staten har anförtrott. Staten New York fastställer den maximala avgiften som licensierade checkkassar kan ta ut vid 1,91% av checkens nominella värde.
• Förbetalda betalkort tar ut avgifter för en hel del överträdelser som kontrollerar konton inte tar ut för: om du har ditt kort avböjt, öppnat ett konto, ringt kundservice, laddar pengar etc.
• Förutbetalda betalkort kostar $ 59 (Chase Liquid) till $ 502,80 (NetSpend Prepaid) per år, med en genomsnittlig kostnad på 297,51 USD per år i avgifter plus en aktiveringsavgift på $ 8.35, totalt 305,86 USD per år.

Är det billigare för hushåll med låg inkomst att använda kontokorttjänster och förbetalda betalkort än att få ett bankkonto?

Generellt är det inte billigare att använda AFS-tjänster än att öppna ett checkkonto.

För att ett hushåll väljer mellan att använda en kontantinkomstjänst till kontanter på 22,350 dollar per år (2011 års fattigdomsgräns för en familj på fyra) i New York-staten är det uppenbart att ett checkkonto ofta är det billigaste alternativet, även när tjänsterna är jämfört med ett högavgiftskontot hos en stor bank.

	Check-insättningstjänst	Förbetalt betalkort	Kontrollera konto hos en stor bank
Genomsnittlig årlig kostnad	$426.89	$305.86	$117.00

Komiker Louis C.K. har en skiss där han beskriver en bank som ringer honom för att berätta för honom att hans balans är låg och att de kommer att debitera honom en månadsavgift på $ 15 för att vara under minimibalansen han quips, "De debiterade mig $ 15. Det kostar så mycket att bara ha $ 20. "C.K. gör en bra sak att bankerna tar ut kunderna för att de inte uppfyller minsta balansbehov, och detta kan avskräcka låginkomsthushåll från att öppna kontrollkonton.

Gratis kontroll hos stora banker är tillgänglig, men främst för dem som kan hålla sig över ett minimumsbalansbehov eller få sina lönecheck direkt deponerade. För dem som inte kan uppfylla dessa krav kan de hitta ett gratis eller lågavgiftskonto hos en kreditförening, gemenskapsbank eller internetbank. För hjälp med att hitta ett gratis checkkonto, kolla in vår webbplats Vägkarta till fri kontroll och vårt gratis sökkonto för checkarkonton.

För mer information om finansiell utestängning och unbanked, kolla expertutlåtandet från en assistent professor i ekonomi vid Pepperdine University.