Vad är ett FICO 8 bankkortspoäng?

Det råder ingen tvekan om: Kreditvärdessystemet som används i USA är svårt att navigera. Att stanna ovanpå din poäng kan känna sig överväldigande, speciellt när spelets regler ändras.

Nördarna upptäckte nyligen att en särskild typ av kreditpoäng utvecklad av folket på FICO har börjat få traktion bland långivare. Vi grävde lite för att få reda på vad FICO 8 Bankcard poängen handlar om, så var noga med att ta en titt på detaljerna nedan. Detta nummer kan vara vad som står mellan dig och ditt nästa kreditkort.

Syftet med ett separat poäng

Varje gång du ansöker om ett lån, tar din bank din kredit för att bestämma om du ska låna eller bevilja lånet. Banken ser sannolikt ut på ditt FICO-poäng, vilket är den vanligaste kreditvärderingsmodellen i USA idag.

Din FICO-poäng är en numerisk representation av din historia med hantering av lånade pengar. På så sätt ska det hjälpa dig att förutse hur du ska behandla framtida kreditkonton. Så vad är meningen med att utveckla ett separat poäng? För att svara på denna fråga nådde Nerds ut till Anthony Sprauve, en senior konsumentkredit specialist på FICO. Sprauve förklarade att:

"FICO 8 Bankcard-poängen är en variant av basen FICO-poäng som optimeras för att väga kreditkortshistorik för en konsument mer än basresultatet. Denna version av basen FICO-poäng har utvecklats på begäran av våra kreditkorts kunder för att ge dem ett FICO-resultat som närmare möter deras behov."

Med andra ord anser inte FICO 8 Bankcard Score att all kredit är lika, Detta är den största skillnaden mellan det och din traditionella FICO-poäng. FICO 8 Bankcard-poäng sänker in på ditt beteende med kreditkort specifikt och belönar eller straffar dig i enlighet därmed. Det är därför kreditkortsföretag börjar titta på ditt FICO 8-bankkortspoäng.

Hur du utvärderas

För det första är det viktigt att förstå att de exakta värdena som används för att skapa kundens FICO 8-bankkortssiffror är inte helt kända. FICO har inte släppt denna information till allmänheten. Vi vet emellertid några allmänna saker om FICO 8 Bankcard-poängsystemet:

• Poängintervallet är 250-900. Detta är bredare än det traditionella FICO-poängets intervall på 300-850.
• Både basen FICO poäng och FICO 8 Bankcard Score tittar på liknande kreditrelaterade beteenden. Vissa faktorer viktas emellertid tyngre i FICO 8 Bankcard Score än de är i det vanliga FICO-värdet (mer om det på en minut).
• De New York Times rapporterar att många konsumenters FICO 8-bankkortsställor är mycket lika med deras grundläggande FICO-poäng. Det är vettigt med tanke på att liknande mätvärden används för att skapa varje poäng.

Men närmare bestämt skiljer sig FICO 8 Bankcard-poängsystemet från det traditionella FICO-poänget? Återigen är detta inte helt känt. Det rapporteras dock att:

Att bli en auktoriserad användare kanske inte hjälper - Människor med dålig kredit övertygar ibland en vän eller bekant med god kredit för att utse dem som auktoriserad användare. Detta är tänkt att hjälpa till att förbättra sämre krediter snabbare. Men på grund av några sketchy taktik som används av tidigare kunder, kan ditt FICO 8 Bankcard Score kanske inte hjälpt så mycket genom att få auktoriserad användarstatus.

Ett högt utnyttjande förhållande gör ont mer - I den konventionella FICO-modellen står ditt kreditförbrukningsgrad för 30% av din poäng. I FICO 8 Bankcard Score-algoritmen granskas kreditutnyttjandet noggrantare. Detta innebär att det medför en större balans på dina kort, vilket kommer att göra mer skada på ditt FICO 8-bankkortspoäng än vad det kommer att göra för din grundläggande FICO-poäng.

Enstaka sena betalningar kommer inte att klämma så mycket - Din historia med att betala dina räkningar i tid står för den största delen (35%) av din konventionella FICO-poäng; Om du saknar en betalning med 30 dagar eller mer kan det kosta dig stora poäng. I FICO 8 Bankcard Score-modellen kommer dock en isolerad sen betalning inte att vara lika stor.

Men var försiktig - om du vanligtvis gör sena betalningar på dina kreditkortsräkningar kommer din FICO 8 Bankcard-poäng att drabbas Mer än vad den skulle göra i den traditionella modellen.

Scorar högt med FICO 8 Bankcard

Det är inte helt känt hur många långivare använder FICO 8-poängen när de bestämmer om du vill ge dig ett kreditkort eller inte helt klart hur man bygger ett högt poäng. Detta är frustrerande om du försöker hålla alla dina kreditbetyg i god form.

För tillfället är din bästa satsning att hålla sig till de goda kreditvanorna du har använt för att stärka din FICO-poäng. Dessa inkluderar:

• Betala dina räkningar i tid
• Håller ditt kreditförbrukningsgrad lågt
• Upprätta kredit så snart du kan
• Begränsa nya kreditansökningar
• Håll en sund mix av kreditkonton på din rapport

För FICO 8 Bankcard Score är det bäst att ägna särskild uppmärksamhet åt de två första faktorerna, eftersom de tycks ha större vikt än de andra.

Poängen: FICO 8 Bankcard Score är utformat för att lägga större vikt vid ditt ekonomiska beteende med kreditkort. Det är oklart exakt hur denna poäng bestäms, men nördarna kommer säkert att hålla dig i vet. Kolla tillbaka ofta för uppdateringar!

Credit scoring bild via Shutterstock