Amerikaner och pengar: Titta på framtiden Trots tidigare ånger

När det gäller pengar, vill amerikaner inte bara mer, de vill hantera det bättre. En ny Investmentmatome-undersökning som utförs av Harris Poll avslöjar att de flesta människor inte är nöjda med sin ekonomi och de tar steg för att förändra situationen.

Inkomsterna klättrar, en ökning med 3,2% från 2015 till 2016, enligt de senaste medianhushållsinkomstdata från US Census Bureau. Men vår hemsida senaste hushållens skuldstudie fann att levnadskostnaderna har ökat snabbare än intäkterna, och amerikanerna tar på sig allt större skuld.

"Även med stigande inkomster, känner många amerikaner ekonomiskt knyta, med hushållens skuld sätter mycket av budgetar i ett chokehold", säger Investmentmatomes personalekonomiska expert Kim Palmer. "Om du är skyldig månatliga betalningar på ditt kreditkort, inteckning, studielån och andra konton, då är det svårt att känna att du kommer framåt."

För att se hur amerikanerna hanterar denna finansiella balansräkning, beställde Investmentmatome en undersökning av Harris Poll av över 2000 amerikanska vuxna som genomfördes den 12 september, 2017 online. Resultaten visar att de flesta amerikaner har ekonomiska ånger och stressorer, men de har också mål och arbetar för att uppnå dem.

För undersökningsmetoden, klicka här.

Viktiga takeaways

Amerikaner önskar att de hade gjort vissa saker annorlunda, med 71% uttrycker ånger när det gäller penninghantering. Millennials (de åldrarna 18-34 i denna undersökning) är mer sannolika än de två andra åldersgrupperna att ha sådana ånger (83%), enligt undersökningen.

Men de ser framåt: 89% av amerikanerna säger att de har finansiella mål som de hoppas uppnå inom de kommande tio åren och 88% tar nu åtgärder för att hantera sina pengar.

(Investmentmatome har funnit att små steg kan hjälpa amerikaner att nå dessa mål, vilket kan spara dem tusentals dollar varje år.)

De är mest övertygade om sina pengar färdigheter, med 87% av amerikanerna betygsätter sina pengar förvaltningsförmåga som åtminstone rättvist och 59% säger att deras förmågor är bra eller utmärkta. Bara 13% säger att deras förmåga att hantera pengar är "hemskt / fattigt", fann undersökningen.

De kan sakna pengar på verktyg för hantering av pengar. Bara 9% av dem som aktivt hanterar sina pengar använder sig av en personlig finansiell app för att spåra sina utgifter och räkningar, till exempel och 35% av amerikanerna säger att de inte vet mycket om online-pengarhanteringsprodukter som för närvarande finns tillgängliga.

Amerikaner över inkomstnivåer säger att mer pengar skulle göra saker lättare. Av de 74% som säger något hindrar dem från att spara pengar just nu, 56% skyller inte på att tjäna tillräckligt med pengar. Dessutom säger 54% av amerikanerna att ekonomisk förvaltning skulle vara lättare om de bara hade mer pengar, inklusive 41% av dem som gjorde $ 100.000 eller mer per år.

» MER: Hur amerikaner känner till stigmatiseringen av kreditkortsskulden

De flesta amerikaner har tydliga pengar ångrar

Sjuttio procent av amerikanerna har ångrar i samband med att hantera sina pengar, inklusive att inte tänka på penninghantering så tidigt som de borde ha (48%), spenderar för mycket på icke-väsentliga poster (39%), upplåning av skuld på onödiga köp (33 %) och inte har en budget (32%), enligt undersökningen.

Tillsammans kan dessa vara kostsamma. Yngre vuxna är mer benägna att citera sådana ånger: 83% av millennierna jämfört med 75% av Gen Xers (åldrarna 35-54) och 59% av babyboomersna (55 år och äldre).

För både män och kvinnor som hade några anklagelser i samband med att hantera sina finanser tänker den största ången inte tidigare om pengarhantering - 51% av kvinnorna citerade detta, jämfört med 44% av männen.

"Uppåten av pengar ångrar är att det visar att det finns utrymme för förbättringar", säger Palmer. "De kan fungera som en nyttig påminnelse för andra att komma igång med pengarhantering idag. Att ställa in finansiella mål, huruvida det är att betala av skuld eller spara mer, är ett enkelt sätt att komma igång."

Steg som att förhandla om återkommande räkningar när du kan, med hjälp av ett kontantkort-kreditkort och refinansiering av ett inteckning, är bland de sätt som vissa människor kan spara nästan $ 5 000 per år, enligt en mängd olika Investmentmatome kostnads- och besparingsanalyser. Bara hur mycket som kan sparas beror på flera faktorer - inklusive det belopp som läggs (och betalas av) på ett kreditkort, hur mycket är deponerat på ett sparkonto och om det finns ett lån att refinansiera, till exempel.

» MER:Hur man sparar pengar genom att skära dina räkningar

Nästan hälften av unga kvinnor känner sig stressade om sin ekonomiska situation

Trots att ungefär en tredjedel av amerikanerna (34%) hävdar att de känner sig "kontrollerade" om sin nuvarande finansiella situation, känns bara lite (30%) stressade, fann undersökningen. Unga tusenåriga kvinnor är mer benägna att hävda att de är stressade över sin ekonomi jämfört med kvinnor i åldrarna 55 år och äldre (46% mot 19% respektive).

Nästan en fjärdedel av amerikaner (24%) har en blekare utsikter och säger att de känner att de "knappt gör det".

De flesta har finansiella mål och förtroende

En överväldigande majoritet av amerikaner (89%) har finansiella mål som de hoppas kunna åstadkomma inom de närmaste 10 åren, enligt undersökningen, vilket indikerar tidigare ånger och nuvarande stressorer kanske inte skadar deras långa syn.

Att betala ner skulden är det bästa penningmålet över alla inkomstnivåer.Bland dem med finansiella mål är kreditkortsskulden det vanligaste skuldåterbetalnings målet, med 32% som citerar det.

Över generationer är det mest sannolikt att tusenåriga listar att betala av lån på lån som ett 10-årigt mål - 25% av dem som har pengar sätter det, jämfört med 15% av Gen Xers och 5% av baby boomers. Kvinnor med sådana mål var mer benägna än män att bestämma att man skulle betala studielåneskulden som ett 10-årigt mål, 18% mot 11%.

Med alla dessa mål kommer en hälsosam förtroende: 87% av amerikanerna räknar sina pengar förvaltningsförmåga som "åtminstone rättvist" och 59% säger att deras förmågor är "utmärkt / bra".

» MER: Hur Investmentmatome kan hjälpa dig att nå mål snabbare

Oavsett inkomst kan mer pengar hjälpa till

Trots sina mål säger 74% av amerikanerna att något hindrar dem från att spara pengar just nu. Denna känsla är vanligast bland de som tjänar mindre än $ 50 000 per år (84%). Ändå, 62% av de i undersökningen högsta inkomst fäste, gör $ 100.000 eller mer per år, citerar hinder för att spara. Diagrammet nedan visar hur amerikanernas två vanligaste hinder för att spara sönderfall över inkomstnivåer.

Mer än hälften av alla amerikaner (54%) säger också att ekonomisk förvaltning skulle vara lättare om de bara hade mer pengar. Över alla inkomstnivåer var det oftast den mest omtalade lösningen för ekonomisk förvaltning, med mer än 41% av dem som gör $ 100.000 eller mer varje år, säger det att det skulle vara lättare med mer pengar.

9 av 10 tar åtgärder för att förbättra den finansiella hälsan

Ett antal amerikaner, 13%, säger att deras penninghanteringsförmåga är "hemskt / fattigt" men många söker lösningar, enligt undersökningen.

Nästan 9 av 10 (88%) amerikaner gör något för att hantera sina pengar. Av dem:

• 56% begränsar utgifterna för icke-väsentliga poster
• 38% följer en budget
• 34% utvärderar ofta sina räkningar ofta för att se var de kan skära ned
• 25% bidrar till en pensionsfond

Millenniala kvinnor (39%) som tar åtgärder för att hantera sina pengar är mer sannolikt än unga män (24%) för att regelbundet se över sina räkningar. Omvärdering, då förhandlingar om kostnader för att minska det belopp som betalas på återkommande räkningar kan hjälpa en person att spara $ 600 per år beroende på hans eller hennes utgifter, enligt uppgifter från Billshark, en Investmentmatome-partner som arbetar för att förhandla om lägre räkningar för konsumenter.

Personliga finansapplikationer och verktyg

Endast 9% av amerikanerna tar för närvarande åtgärder för att hantera sina pengar genom att använda en personlig finansiell app. Det är kanske inte förvånansvärt att årtusenden mest sannolikt kommer att använda denna typ av penninghanteringsmetod - cirka 17% av denna generation gör det, jämfört med 8% av Gen Xers och 5% av babyboomersna, enligt undersökningen.

Denna låga ränta kan bero på brist på information:

• 35% av amerikanerna säger att de inte vet mycket om de online pengarhanteringsprodukter och appar som för närvarande finns tillgängliga. Dessa inkluderar verktyg som hjälper till med budgettering, övervakning av din kredit värdering och spårning finanser.
• 9% av dem som säger att det finns något som förhindrar att de sparar just nu säger "det finns inte en enkel lösning / produkt där ute för att hjälpa mig."
• 7% av amerikanerna säger att de skulle hitta det lättare att hantera sina pengar om processen var automatiserad.

Endast 17% av amerikanerna tror att online-pengar och produkter tillgängliga för närvarande är lätta att använda. Millennials, den grupp som är mest sannolikt att använda finansiella appar, är också sannolikt att bedöma nuvarande finansiella produkter som "bra" (29%) och "lätt att använda" (26%).

Det är aldrig för sent att göra ändringar

Även om de vanligaste ekonomiska ånger amerikanerna har är att de inte tänkte på penninghantering så tidigt som de borde ha, är det aldrig för sent att börja kompensera för förlorad tid. Investmentmatome-medlemmar kan spåra utgifter, ställa in och nå ekonomiska mål och lära sig pengarbesparande tips på ett ställe. Men oavsett vilka verktyg du använder börjar med följande:

Skapa en budget. Vet hur mycket pengar som kommer in och var det går. Spåra dina utgifter för att hålla dig inom din budget.

Betala ner och hantera kreditkortsskulden. Din budget bör öronmärka några pengar för att betala skulden. När du inte bär skulden från månad till månad betalar du helt och hållet kreditkortsaldon i varje faktureringsperiod.

Bidra till en pensionsfond. Om du väntar för länge för att börja lägga till pengar för pensionering, kommer du att sakna uppgången från sammansatt intresse och kan ha svårt att möta dina besparingsmål efter pensionsåldern. Lägg till vad du kan och återkomma dina bidrag regelbundet.

METODIK

Denna undersökning av 2 083 amerikanska vuxna åldrar 18 och äldre genomfördes online den 12 september 2017, av Harris Poll på uppdrag av Investmentmatome. Denna online-undersökning bygger inte på ett sannolikhetsexempel och därför kan ingen beräkning av teoretiskt provtagningsfel beräknas. För fullständig undersökningsmetod, inklusive viktningsvariabler och undersökstorlekar, vänligen kontakta Megan Katz på [email protected].

I den här undersökningen ingår den tusenåriga generationen amerikaner i åldern 18-34 år, generationen X definieras som åldrar 35-54 och babyboomers är åldrarna 55 år och äldre vid tidpunkten för undersökningen.

Så här redogjorde besparingar och kostnader i tabellen "Små steg till mer pengar":

• Avtalsbesparingar enligt 4 oktober 2017, utgår data från Billsharks kunder i genomsnitt 2,5 räkningar omförhandlade.Billshark är en Investmentmatome-partner som hjälper kunderna att spara pengar genom att arbeta med företag för att förhandla om lägre månatliga kostnader på internet, trådlösa, kabel- och hemförsäkringar.
• Sparsamtal från kontanter med kreditkortanvändning förutsätter 2 000 USD i månadsutgifter på ett kort med 1% kontant tillbaka och ingen årlig avgift, som betalas i sin helhet varje faktureringsperiod.
• Högavkastningspaketet antar ränteintäkter på en $ 5 000 inledande insättning i ett konto som tjänar 1,20% APY.
• Bilförsäkringar sparande, enligt Investmentmatome analys av bilförsäkringar.
• Mortgage refinansiering data, enligt Investmentmatome analys av refinansiering kandidater och potentiella besparingar.