Hur man hittar en hypotekslån eller mäklare

När hemmafrubbande feber träffas är det naturligt att vilja skynda på processen - speciellt om du har ett öga på ett visst kvarter eller hus.

Särskilt när det bara börjar, många köpare oroa sig för att bara vara godkända för ett bostadslån, aldrig tänka på att köpa flera långivare. Du vill bara ha den ena preapproval så att du kan fortsätta med att hitta det perfekta hemmet. Men du borde inte skynda dig genom att välja en långivare. Uppgörelse för det första godkännandet kan kosta dig tusentals dollar i extra avgifter och räntor.

Med så många typer av hypotekslån där ute, kan lite långivare shopping inte skada. När allt kommer omkring har du redan den första preapprovalen i din ficka.

Det hypotekslånslandskap

Den goda nyheten: Det finns gott om långivare som vill komma framför potentiella husägare.

• Kreditföretag: Dessa medlemsägda finansinstitut erbjuder ofta goda räntor till aktieägarna (medlemmar). Och många har lättat medlemskapsrestriktioner, så det är troligt att du kan hitta en att gå med.
• Hypotekslån: De arbetar för ett specifikt finansinstitut och paketlån för övervägande av bankens försäkringsgivare.
• Korrespondent långivare: Korrespondent långivare är ofta lokala hypotekslån företag som har resurser att göra ditt lån, men förlita sig istället på en pipeline av andra långivare, som Wells Fargo och Chase, till vilka de omedelbart säljer ditt lån.
• Besparingar och lån: När grunden för hemlångivning är S & L nu lite svår att hitta. Men dessa mindre finansiella institutioner är ofta mycket samhällsorienterade och värda att söka efter.
• Ömsesidiga sparbanker: En annan typ av sparsamhet, som ett sparande och lån, är gemensamma sparbanker lokalt fokuserade och ofta konkurrenskraftiga.
• Försäkringsbolag: Även lokala bilförsäkringar / liv / hemförsäkringsagenter kan erbjuda bostadslån, även om de är mindreaktiga aktörer i systemet med saker. State Farm är ett bra exempel.

Hypoteksmäklare och indirekta långivare

Mortgage mäklare är mellanhänder som handlar ditt lånepaket till flera långivare för din räkning, mot en avgift. De kanske föredrar att arbeta med särskilda långivare och behöver inte erbjuda dig den bästa affären de hittar, så du borde förmodligen inte lita enbart på en mäklare.

Var medveten om att vissa mäklare inte kallar sig "mäklare" och vissa finansiella institutioner fungerar som mäklare utan att berätta för dig. Det kan lägga till ett annat lager av avgifter till processen. Fråga din långivare specifikt hur de betalas, vilken typ du väljer.

Hitta den bästa långivaren för dig

Att hitta långivare nära dig är lätt. Och självklart kommer du säkert att knacka på online-recensioner. Några tips om att hitta den bästa långivaren för dig:

• Hänvisningar fungerar bäst. Fråga någon du känner, eller en vän till en vän som nyligen köpt ett hus, för att dela sin eller hennes erfarenhet - bra eller dåligt.
• Sätt den finansiella institutionen du för närvarande bankar med på din lista. När allt kommer omkring har de redan din verksamhet och vill fördjupa relationen. så hoppas de kunna hålla dig en lojal kund. (Men gå inte automatiskt den här vägen utan att handla någon annanstans.)
• Om du arbetar med en fastighetsmäklare kommer han eller hon säkert att ha förslag på långivare. När allt kommer omkring har de varit i en hel del låneavslutningar. Vissa fastighetsbolag har även egna egna långivare; bara se till att det inte är den enda rekommendationen du får.
• Och begränsa inte din sökning till bara lokala långivare. Quicken Loans är till exempel den tredje största hypotekslånet i USA. Om du vill checka ut en online långivare, tillhandahåller Mortgage Bankers Association en sökbar lista över medlemmar på sin webbplats för konsumenter.

Vad ska man leta efter i en långivare

Naturligtvis tittar du på räntesatser, men just nu vill du begränsa din lista över spelare till finalisterna. Några frågor som hjälper dig att välja:

• Ringer dina samtal snabbt?
• Verkar din primära kontakt verkligen vilja ha ditt företag?
• Har långivaren lämnat en komplett lista över normalt uppburna avgifter?
• Är långivaren villig att avstå från några avgifter, till exempel kreditrapporten eller bedömningen?
• Fråga om nedbetalningskrav. Om du försöker sätta ner lägsta möjliga belopp, vill du arbeta med en FHA-, VA- eller USDA-godkänd långivare beroende på dina omständigheter.
• Ta reda på vad typiska vändningstider - för förhandsgodkännande samt för tiden det tar mellan att välja ett hus och stänga.

Du bör också fråga om erfarenhet och till och med överväga att be om referenser. En enkel Google-sökning efter recensioner ger dig en uppfattning om långivarens rykte med låntagare och visar om det har förekommit några klagomål.

Fortfarande inte säkert? Du kan söka efter ett företag på nmlsconsumeraccess.org för att se om det är registrerat i det land där du köper ditt hem. Du kan också söka Better Business Bureau för objektiva recensioner och information.

Kom ihåg att hypotekslångivare vill ha ditt företag; i själva verket behöver de ditt företag. Armera dig med den attityd som du förtjänar ett lån och letar efter att hitta den bästa långivaren för dig kan göra hela skillnaden.

Mer från Investmentmatome: Hur mycket hus kan jag verkligen överraska? Jämför Mortgage Rates Få ett hypotekslån före godkännande