Skilja sig? Du kanske vill - eller behöver - livförsäkring

Att skilda skiljer ofta betyder känslomässig oro och ett berg av finansiella frågor, inklusive uppdelning av tillgångar, betalning av advokatavgifter och utjämning av barnbidrag och underhållsskyldigheter. Så om du går igenom processen, kan livförsäkring kanske inte vara uppmärksam.

Men att köpa en politik och göra din före detta make till förmånstagaren kan vara ett smart finansiellt drag i en skilsmässa. Faktum är att 29% av konsumenterna som har blivit gift eller skiljs inom de senaste två åren handlat för livförsäkring som svar, enligt en 2013-studie av branschhandelskoncernerna Life Happens och LIMRA.

Varför köpa livförsäkring när du skiljer sig? För om du dör, kan en policy täcka de ekonomiska skyldigheter som krävs enligt ditt skilsmässaavtal. Skilsmässa advokater rekommenderar ofta term livförsäkring, vilket är relativt billigt och erbjuder täckning för en viss tidsram, och det krävs ibland av skilsmässa bosättningar.

Även om du redan har en term livspolitik, kan du behöva livförsäkring som är särskilt knuten till skilsmässaavtalet.

Livförsäkring kan täcka förpliktelser

Skilsmässa kan resultera i pågående ekonomiska åtaganden till din tidigare make. Skilsmässa bosättningar kräver ofta en förälder att betala det andra barnstödet. Alimony betalningar från en make till den andra krävs ibland oavsett om barn är inblandade.

"Dessa betalningar slutar ihjäl," säger Mia Frabotta, en advokat för familjerätt vid McCarter & English LLP i Boston. På grund av detta kan domare bestämma att en terminpolicy köps för att ge säkerhet för barnbidrag eller underhållsavgifter, säger hon.

Livförsäkringsvillkoren kan vara så korta som fem år eller så länge som 30 - tillräckligt länge för att en hypotekslön betalas och barnen är färdiga med högskolan. När terminen slutar upphör policyen att löpa och du behöver inte längre betala premier.

»Jämför: Vår webbplats livförsäkring jämförelse verktyg

"Du kan anpassa livförsäkringsåtagandena för att sammanfalla med slutet av dina stödbetalningar. Det är ett bra sätt att se till att politiken bara är intakt för den obligatoriska tiden, säger Frabotta.

Adressera förlusten av en primär vårdgivare

Det kan vara en bra idé att köpa livförsäkring efter en skilsmässa, även om du inte betalar barnbidrag eller underhåll - särskilt om du är en främst vårdgivare.

"Om det finns barn som är involverade och [föräldern som tillhandahåller barnomsorg] dör, var ska pengarna komma ifrån att betala vården?" Frågar Guy Baker, VD för Wealth Teams Solutions i Irvine, Kalifornien.

Den primära vårdgivaren kunde köpa livförsäkring och namngav hans eller hennes ex-make som mottagare, säger Baker.

College kostnader och inteckningar

Du kanske har börjat spara för dina barns högskoleutgifter under ditt äktenskap. Skilsmässa bosättningar dikterar ofta att du och din före detta make fortsätter att dela detta ansvar när du delas upp. Så vad händer om någon av er dör? En policy som heter din ex som mottagare kan se till att dessa kostnader är täckta.

Du kan också överväga en av dessa policyer om du fortfarande bor i äktenskapshemmet med dina barn. På det här sättet, om du dör, kan han eller hon betala av inteckning och hålla huset.

Namngivna mottagare

När du äger en livförsäkring, kan du namnge och ändra mottagare. Detta kan leda till förtroendefrågor i skilda par. För att komma runt detta kan skilsmässaavtal kräva att ex-make makar får se till att policyn betalas upp och att rätt mottagare heter. Ett annat alternativ: Du kan äga en policy på din make och namnge dig själv. På så sätt ansvarar du för betalningarna och namnger mottagaren.

Att namnge en minderårig är ett av de största misstag som människor gör när man utser en livförsäkringsmottagare. Försäkringsgivare kommer inte betala livförsäkringsförmåner direkt till minderåriga, så att namnge en i din policy kan leda till förseningar och pappersarbete. Istället namnge ett förtroende som mottagare på dina barns vägnar och utse en förvaltare att fördela medel enligt dina önskemål.

"På så sätt kan någon du litar på hanterar pengarna och du kan styra hur det ska användas, som för utbildning eller bostäder", säger Frabotta. "Många gånger gifter sig äktenskap över brist på förtroende för pengar, så möjligheten att beteckna ett förtroende är väldigt tilltalande."

Vad sägs om befintliga livförsäkringar?

Om du redan hade livförsäkring före din skilsmässa, rekommenderar Frabotta fortfarande en ny termins livförsäkring för att täcka skilsmässaförpliktelser. Detta gör det möjligt för dig att fritt byta mottagare av annan policy, inklusive försäkring som tillhandahålls via din arbetsplats.

"När du blir skild, vill du ha en känsla av integritet framåt. Det är enkelt, billigt och täcker dina skyldigheter ", säger hon.

Robyn Parets är en personalförfattare på Investmentmatome , en personlig finansiell webbplats. E-post: [email protected] . Twitter: @RobynParets.

Bild via iStock.