Varför är det nu en bra tid att refinansiera ett statligt backitlån

Det kan bli din första stora uppehåll i husägare: Att få ett statligt backat lån via FHA, VA eller USDA gör det möjligt för miljoner låntagare att köpa ett hem med liten eller ingen nedsättning.

Men om du har varit i ditt hem i några år kanske du undrar om det nu är en bra tid att refinansiera ditt statsobligationslån. Och hur skiljer sig refinansieringsprocessen från en vanlig sedel?

Det kan överraska dig att lära dig att det inte bara kan vara den perfekta tiden att refinansiera, men med ett befintligt bostadslån som stöds av en statligt sponsrad enhet som FHA, kan du spara ännu mer än den typiska husägaren som refinansierar.

Komma före stigande hypotekslån

Först ut, gräva ut din inteckning info och jämföra din ränta till de bästa nuvarande hypotekslån refinansiering tillgängliga. Nonprofit Urban Institute uppskattar att en räntesparning på 0,75% eller mer ger den mest kostnadseffektiva refinanseringen.

Naturligtvis är det bäst att krossa siffrorna själv genom att jämföra hypotekslån och stängningskostnader för minst tre långivare.

En refinansiering kan innebära ökade besparingar på statsstödda lån

Samma studie av Urban Institute uppskattar att nästan 2,5 miljoner FHA-låntagare skulle kunna spara pengar genom refinansiering. Det är mer än en tredjedel av alla husägare med FHA-backade lån.

Det beror på potentiellt lägre hypotekslån och också på grund av en trend mot lägre hypotekslånsförsäkringspremier. Det är de pengar du betalar varje månad för att "försäkra" ditt lån från standard.

Om ditt hem har fått värde under de senaste åren av bostadsräntan kan du faktiskt avstå från framtida hypotekslånsförsäkringar helt och hållet genom att välja ut en FHA refi och ansöka om en vanlig hypoteksl refinansiering.

Du kan kvalificera dig för en effektiviserad hypoteksl refinansiering

Om din kredit värdering fortfarande mending och ditt hem värde har varit långsam att stiga, kan klara av en FHA refinansiera fungera bäst för dig. Om du tog ut din nuvarande inteckning före den 1 juni 2009 kan du också kvalificera dig för FHA Streamline Refinance. Det betyder ofta att du kan hoppa över krångel och bekostnad av hemvärdering - och kanske till och med undvika att ge en kreditrapport. Men varje långivare har sin egen lånepolicy, oavsett FHA-riktlinjer.

VA- och USDA-backade lån har också effektiviserade refinansieringsprogram.

Investmentmatome är ett gratis verktyg för att hitta dig de bästa kreditkorten, cd-priserna, besparingarna, checkkonton, stipendier, sjukvård och flygbolag. Börja här för att maximera dina belöningar eller minimera dina räntor. Hal M. Bundrick, CFP

Kolla nuvarande hypotekslån

• Få personliga kostnadsfria citat
• Jämför bästa hypotekslån erbjudanden
• Få det bästa lånet för dig

Komma igång

Om du är aktiv eller pensionerad militär har du tjänat speciella hypotekslån

Aktiva och pensionerade tjänstemän får tillgång till bostadslånsprogram bakom departementet för veteransfrågor. VA-hypotekslån har speciella förmåner som ingen annan, inklusive ingen betalning utan hypotekslån. Om du kvalificerar dig, om ditt ursprungliga inteckning stöddes av VA eller inte, lönar det sig att undersöka en VA-refinansiering.

Men du väljer att refinansiera ditt statsstödda bostadslån, kom ihåg att överväga att stänga kostnaderna - förutom räntorna - innan du väljer en långivare.

Mer från Investmentmatome:

• Hur mycket hus kan jag verkligen överraska?
• Jämför Mortgage Refinance Priser
• Hitta en Mortgage Broker

Hal Bundrick är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @halmbundrick

Den här artikeln uppdaterades den 27 januari 2016. Den publicerades ursprungligen 19 augusti 2015.

Bild via iStock.