Din guide till små företagsfinansiering

Planerar du att starta ett litet företag? Du är inte ensam. Det finns 23 miljoner registrerade småföretag i USA, enligt Small Business Administration.

Ett viktigt steg i att lansera din dröm är att få pengarna att göra det. Men småföretag finansiering kan vara knepigt för nybörjaren entreprenör. Du måste uppskatta startkostnader, förbereda finansiella rapporter, skapa kassaflöde och mer.

Alla småföretag, från startups till mer etablerade, kommer att skilja sig åt när det gäller kassaflöde, mognad, storlek och andra egenskaper. Det finns inget enskilt finansieringsalternativ som fungerar för alla, så se till att du anpassar dina förväntningar med företagets unika situation i åtanke.

För att hjälpa dig att navigera, här följer några allmänna riktlinjer för att finansiera ditt lilla företag.

Uppskattning av startkostnader

Oavsett om du planerar att bygga en murbruk eller kommer att arbeta från ett hemmakontor, måste du beräkna hur mycket pengar det tar att komma ifrån marken. Detta kräver en detaljerad lista med tre olika kategorier:

• Affärstillgångar: Inkludera allt du behöver på lång sikt, inklusive kontor, inventarier och utrustning. Dessa är vanligtvis engångskostnader och är också kända som kapitalkostnader eller utgifter.
• Företagskostnader: Inkludera allt du måste spendera pengar på innan du börjar och i din inledande fas. Det kan innebära att man skapar en webbplats, erhåller tillstånd, etablerar en LLC och behåller rådgivare, samt betalar för hyra, marknadsföringsmaterial och löner för anställda.

• Pengar på banken: Under de första sex till tolv månaderna med att driva ditt företag kommer du sannolikt att behöva täcka kostnader och kostnader med ett reservkonto innan försäljningsavbrottet är jämnt. Lägg upp alla dina start- och månatliga kostnader för denna tidsperiod och bestämma hur mycket du behöver i banken för att hålla dig flytande.

När du skapar din lista över utgifter och tillgångar, undersök och anslå en beräknad summa för varje objekt. När du är i tvivel, överskattar.

IRS tillåter uppstart att avskriva upp till $ 5 000 i företagsstartkostnader innan affärsöppningen öppnas. Alla självrisker är listade på IRS Publication 535.

Förberedelse av finansiella rapporter

Bokslutet hänför sig huvudsakligen till balansräkningen och resultaträkningen. De är viktiga för att förbereda avkastning och, oftast, när man ansöker om lån. Detta steg är mindre viktigt om ditt företag är uppstartat eller om du planerar att förlita sig på crowdfunding eller finansiering från familj och vänner.

• en balansräkning listar tillgångar samt skulder och nettoförmögenhet. Skulder är skyldigheter gentemot borgenärer och investerare som har lämnat pengar till ditt företag. Nettovärde representerar det belopp de har investerat. Tillgångar anger hur dessa medel används och representerar något av värdeägda eller på grund av verksamheten, inklusive omsättningstillgångar (till exempel kontanter och inventarier), anläggningstillgångar (mark och utrustning) och immateriella tillgångar (marknadsundersökningar och patent). Dina tillgångar ska motsvara dina skulder plus din nettovärde.
• En resultaträkning visar hur mycket vinst som verksamheten medför samt alla kostnader över en tidsperiod. Detta används för att bestämma hur mycket verksamheten faktiskt gör när utgifterna betalas.

Använda personlig ekonomi kontra lån

För att finansiera ditt företag utan utomstående investerare måste du använda egna pengar, ta lån från familj och vänner eller få ett litet företagslån.

Du kan starta upp ditt företag genom att använda personliga tillgångar för att finansiera försöket. Personlig finansiering ger dig frihet för ägande och eventuellt skuldfri verksamhet. På så sätt kan företag starta små och skala verksamheter med hjälp av extern finansiering från banker eller alternativa långivare.

Många företag får också rulla med lån från vänner och familjemedlemmar. Om du planerar att låna pengar från personer nära dig och det inte är en gåva, överväga att underteckna och anmäla ett lånebrev för att skapa en juridiskt bindande betalningsplan.

Eller du kan prova crowdfunding, vilket gör att du kan behålla pengar från givare utan återbetalning.

Om du väljer att skaffa ett litet företagslån från en bank, har du generellt ett lånavgift och ränta att betala. Om du kvalificerar kan ett lån för små företagsledningar, som garanteras av regeringen, låta dig göra mindre betalningar över en längre tid. Medan lån gör att du kan lägga mycket mer pengar i ditt företag betyder det också att du får mer pengar att betala tillbaka.

De mediana småföretagens lånebanker ger är ungefär $ 130.000 till $ 140.000, men kan gå så högt som $ 250,000, enligt SBA. Småföretagslån från SBA uppgår till ungefär $ 371 000, men kan variera från $ 5 000 mikroloaner till högst 5 miljoner dollar.

Om du bestämmer dig för att få ett lån och du inte har någon kreditkortshistoria, måste långivare se till din personliga kredit för att bestämma alla villkor. Startups och företag som inte har funnits i mer än ett år kommer att ha mycket svårare att få ett lån.

Små gemenskapsbanker eller kreditföreningar kan bevilja småföretagslån till din start om du har bra kredit, en stark affärsplan och gott om säkerhet. Annars är du bättre att söka efter andra finansieringsalternativ.

Utveckla kassaflödesanalys

Kassaflöde är hur pengar rör sig in och ut ur dina företag.Du måste bestämma hur mycket pengar som kommer att flöda ut från ditt företag och mäta det mot de pengar som kommer att flöda in. Idealt sett vill du att tillströmningen av pengar är större än ditt utflöde för att täcka kostnader och göra vinst.

Tre huvudaspekter av ditt företag går in i analysen:

• Operationer: Åtgärdar nettoresultat och förluster genom att bedöma samtliga försäljnings- och affärsutgifter inom företaget mot inflöden och utflöden av kontanttransaktioner
• investeringar: Inkluderar investeringar för fastigheter och inventarier, värdepapper för värdepapper samt köp och försäljning av långfristiga affärstillgångar.
• Finansiering: Alla pengar du får för att finansiera ditt företag, inklusive lånebetalningar

Så, till exempel, säg att ACME Restaurant har ett kontantflöde på $ 25 000 i första kvartalet från en kombination av restaurangförsäljning och ett företagslån. Kontantutgifterna i det första kvartalet är cirka 20 000 dollar inklusive kostnaden för mat, löner, hyra, ny eldstad, marknadsföring, försäkring och lånränta. Så för kvartalet kan kassaflödet på ACME Restaurant täcka alla utgifter med ytterligare 5 000 dollar i vinst.

Använda breakeven analys

Breakeven analys hjälper dig att avgöra när ditt företag kommer att "bryta jämnt" på alla kostnader och börja dra nytta av vinsten. Att skapa en breakeven-punkt är viktigt för att bestämma företagsfinansiering eftersom du måste ta reda på hur mycket pengar du behöver för att täcka utgifterna och hur länge försäljningsintäkterna når vinstpunkten.

De utgifter du skisserade i din uppskattningsuppskattning blir din riktmärke för att bestämma hur mycket intäkter du behöver. Du ska kunna täcka alla fasta kostnader som inte påverkas av försäljning, såsom hyror, försäkringar och löner. Däremot måste du också täcka rörliga utgifter som varierar beroende på försäljning, som inventering och frakt.

Tänk på att du inte automatiskt raster när din försäljning motsvarar dina allmänna kostnader. T ex säger ABC Toys säljer sina leksaker på $ 10 per objekt. Variabla kostnader för att sälja den leksaken är $ 4 per styck och leksaksaffären har $ 10 000 i överhead varje månad. Om 1 000 leksaker såldes på en månad på 10 dollar var intäkterna 10 000 dollar. För att kunna bryta, måste intäkterna täcka 4 000 dollar i rörliga kostnader (4 x 1 000 leksaker sålda) samt totala kostnaderna. Även om intäkterna på 10 000 dollar uppgår till 10 000 USD i överhead, täcker det inte de ytterligare 4 000 USD i rörliga kostnader och uppfyller därför inte breakeven-punkten.

För mer information om finansiering av små företag och starta ditt företag, se vår webbplats Small Business Guide.

Bild av båtlansering via Shutterstock.