Har du återfått tillräckligt med egenkapital att refinansiera?
Ta Körkort - Parkering (rakt in, backa, fickparkering)
Innehållsförteckning:
- Kontrollera online portaler
- Be en fastighetsmäklare eller långivare för en expertvärdering
- Positivt eget kapital? Du kan gå vidare med en refinansiering
- Om du är under vattnet finns det hjälp
Om du har varit undervattens på din inteckning - på grund av mer än marknadsvärdet på ditt hus - eller bor i ett område där bostadsvärden kämpar för att återhämta sig efter lågkonjunkturen, kan det vara svårt att veta om du har återvunnit tillräckligt med kapital till göra ett lån refinansiera arbete till din fördel.
"Equity" är bara ett fint uttryck för att beskriva skillnaden mellan ditt hem marknadsvärde och det utestående beloppet på ditt inteckning. Om marknadsvärdet är högre än vad du är skyldig, har du eget kapital - och du kan vara väl positionerad för att refinansiera din inteckning. På vissa marknader har husägare haft tvåsiffrig prisuppskattning då fastighetsvärdena klättrar.
Andra har inte varit så lyckliga och har "negativ kapital". Sex miljoner amerikanska husägare är för närvarande undervattens på sina inteckningar, en grym påminnelse om finanskrisen 2007-08. Så många som 820 000 av dessa låntagare är skyldiga 20% eller mer än vad deras hem för närvarande är värda, enligt den senaste Zillow Negative Equity Report.
Låt inte panik bli om du fortfarande är undervattens. Du kan vidta åtgärder för att refinansiera och förbättra din ekonomiska situation. Och även om du har blivit nekad i det förflutna kan du kvalificera den här gången. Husägare har flera sätt att lära sig var de står på eget kapital.
Kontrollera online portaler
För att få en allmän uppfattning om ditt hemvärde kan du kontrollera online fastighetsportaler för en automatisk uppskattning av ditt hem värde, som Zillows Zestimate.
Dessa typer av uppskattningar ger dig en känsla av ditt hemvärde baserat på jämförbara försäljningar och listningar på marknaden, men en online-uppskattning är inte alltid perfekt, säger Joe Parsons, senior låneansvarig med PFS-finansiering i Dublin, Kalifornien.
Också uppmärksamma vad bostäder i ditt område har sålt för nyligen. Om du ser öppna hus i närheten, ta några minuter att gå igenom dessa egenskaper för att se hur ditt hem stack upp mot vad som finns på marknaden och bättre förstå varför säljare frågar vissa priser.
Investmentmatome kommer att övervaka ditt hemvärde och eget kapital så att du inte behöver.
Be en fastighetsmäklare eller långivare för en expertvärdering
Det andra sättet att hitta ditt hem värde är att samråda med en fastighetsmäklare som är aktiv i ditt grannskap. Fastighetsmäklare kan tillhandahålla en jämförande marknadsanalys som tittar på nyligen sålda listor och jämförbara bostäder som nu finns på marknaden. En CMA tillåter dig att mäta ditt hem värde baserat på storlek, skick, bekvämligheter och andra viktiga attribut. De flesta agenter kommer att tillhandahålla en CMA på begäran utan kostnad.
En annan billig väg är att fråga en potentiell refinansieringsgivare för en automatiserad värderingsmodellrapport, säger Parsons. En AVM är mycket mer tillförlitlig än en online-uppskattning, som vanligtvis har liten eller ingen kontext. De flesta (om inte alla) långivare producerar AVM-rapporter, som kostar ungefär $ 20.
Dessa rapporter tar samma data som en hemvärderare skulle, men de kostar en bråkdel av vad en bedömning gör. Fastighetsbedömningar är det mest exakta och grundliga sättet att ta reda på vad ditt hem är värd, men eftersom de kostar ungefär $ 500 i genomsnitt, vill du inte betala för en, om du inte ser på att följa med en refinansiering.
Positivt eget kapital? Du kan gå vidare med en refinansiering
Om du är ganska säker på att du har en bra läsning på ditt hemvärde och det är värt mer än vad du för närvarande är skyldig på din inteckning, hitta en inteckning mäklare för att hjälpa dig att få refinansieringsprocessen påbörjad.
För det första kommer din långivare att beställa en fastighetsbedömning från en professionell fastighetsmäklare, som noggrant ska inspektera ditt hem inifrån och ut. Värderaren kommer att se på ditt hems storlek, skick, läge, förbättringar och brister, liksom nyligen sålda listor och nuvarande bostäder på marknaden, för att komma fram till ett officiellt värde för ditt hem. (Tips: Du kan hjälpa ditt hem värderingsvärde genom att göra några viktiga förbättringar.)
Nyckeln är att få bollen att rulla nu medan priserna fortfarande är låga och du har positiv egenkapital, säger Matt DeCesaro, filialchef för Homebridge Financial Services i Johns Creek, Georgia.
"Det finns många som sitter i sidled eftersom de bara inte känner till sina alternativ", säger DeCesaro. Att sitta ner med en inteckningspersonal för en timme eller två kan vara en stor spelbytare."
Om du är under vattnet finns det hjälp
Låt oss säga en online-uppskattning och en AVM-rapport tycker att ditt hem är värt mindre än vad du är skyldigt på. Chanserna är en bedömning kommer att återspegla liknande resultat. Om du kämpar med betalningar och du inte kan refinansiera eftersom du har negativ kapital, finns det alternativ att ta lite av bördan från dina axlar.
Ett regeringsprogram - Home Affordable Refinance Programmet, även känt som HARP - är avsett att hjälpa husägare som riskerar att förlora sina hem. Den löper ut den 31 december 2018. Du kan hitta mer information på regeringens webbplats på HARP.
Mer från Investmentmatome: Ska jag refinansiera min inteckning? Hur man refinansierar din inteckning med låg kredit värdering Hur mycket är mitt hus värd?
Uppdaterad den 20 september 2017.
