Ha ett barn? 7 Viktiga ekonomiska överväganden

Av Rachel Podnos

Läs mer om Rachel på Investmentmatome's Ask a Advisor

Att ha barn är dyra. Men som en finansiell planerare, ser mina kollegor på att börja familjer, jag har insett att föräldrarna måste ha mycket mer komplexa ekonomiska frågor att överväga än huruvida de har råd att foder och kläd av en baby.

Du kanske aldrig känner att du är 100% redo att få ett barn, men det finns viktiga ekonomiska planeringssteg du kan ta nu för att förbereda dig för din växande familj.

Här är några av de viktigaste ekonomiska övervägandena för förväntade föräldrar.

1. Fastighetsplanering

Nästan alla borde överväga att göra en del grundläggande fastighetsplanering - och det är ännu viktigare för de startande familjerna. Innan ditt första barn är född behöver du absolut en vilja som upprättar förmyndarskap för dina barn om båda föräldrarna dör. Du kan utarbeta en testamente och andra fastighetsplaneringsdokument för mindre än 70 dollar med online-resurser. Överväg möte med en advokat för fastighetsplanering när tid och ekonomi tillåter.

2. Budgetering för obetald mammaledighet

För många människor kommer det som en chock att de flesta amerikanska arbetsgivare inte erbjuder betald mammaledighet - jag vet att det överraskade mig. Företagen är enligt lag skyldiga att ge kvinnor 12 veckor av för ett barns födelse men är inte skyldiga att betala dem under den här tiden.

Om du är gravid eller försöker bli gravid, undersök din arbetsgivares policy. Om du inte får betald ledighet kanske du vill spara mer för att förbereda dig för inkomstförlust. Du bör också undersöka om din kortfristiga handikapp betalar en andel av din inkomst - vanligtvis 60% av din lön - under minst en del av den perioden.

3. Livförsäkring

Livförsäkringar ger utbetalning till din familj eller andra mottagare om du dör medan politiken är i kraft. Denna utbetalning ersätter din inkomst och kan till exempel hjälpa till att finansiera dina barns högskoleutbildning eller betala av din inteckning.

Om du börjar en familj är det högst troligt att minst en förälder behöver livförsäkring. För att bestämma vem som behöver livförsäkring, fråga dig själv dessa frågor: Vad skulle hända med min familj ekonomiskt om jag skulle dö? Vilka pengar eller tjänster skulle min familj behöva byta ut? I de flesta fall borde båda föräldrarna ha minst en livförsäkring.

>> MER: Typer av livförsäkring

4. Handikappförsäkring

Handikappförsäkring ersätter en del av din inkomst om du inte kan arbeta på grund av sjukdom eller olycka. Som med livförsäkring, om din familj beror på din inkomst, behöver du täckning. I många fall blir handikappade större ekonomiska svårigheter än döden, eftersom din familj måste betala för din vård utan din inkomst.

Många arbetsgivare erbjuder invaliditetsförsäkring till förmån. Om din inte, titta in på en privat politik. De flesta ersätter upp till 60% av din inkomst om du blir inaktiverad.

>> MER: Handikappförsäkring förklarad

5. Kapitalskydd

Ett paraplyansvarsförsäkringspolicy är ett av de bästa tillgångsskyddsåtgärderna du kan ha. Det ger skydd för personligt ansvar utöver gränserna för din bilförsäkring eller husägare försäkringar.

Den största källan till potentiellt ansvar för de flesta människor är en bilolycka. En allvarlig olycka kan enkelt leda till miljoner dollar plus ansvar. Detta kan äventyra dina besparingar och andra ekonomiska steg du har tagit för att skydda din familj. Om din bilpolicy bara täcker dig för 500 000 dollar, skulle en paraplypolicy täcka skador ovanför det, upp till gränsen för din täckning.

Du kan köpa en paraplypolicy från din försäkringsgivare eller ett annat försäkringsbolag. Politiken kostar i allmänhet $ 300 per år eller mindre per miljon dollar i täckning.

6. Sjukvårdsförmåner

Många stora arbetsgivare erbjuder flexibla utgiftsredovisningar med beroendehantering. Om du börjar en familj och din arbetsgivare erbjuder denna fördel rekommenderar jag starkt att du finansierar ett konto. Du kan skjuta upp till $ 2.500 per år av din förskottslön - $ 5 000 per år om du är gift och lämnar en gemensam skattedeklaration - mot kvalificerade barnomsorgskostnader, till exempel daghem eller barnbarn. Du kan tänka på att få upp till $ 5 000 per år i barnomsorgstjänster med upp till 40% rabatt, beroende på din skattefäste.

Kom bara ihåg att dessa konton är "använd det eller förlora det", så du måste spendera varje dollar du lägger in varje år. Att använda ett konto kan påverka din förmåga att hävda skattelättnaden för beroendevård, men det är troligt bättre att finansiera FSA.

7. Utbildningsplanering

Detta är förmodligen det minst brådskande objektet på listan. Ju tidigare du börjar spara för ditt barns utbildning, desto lättare är det att spara tillräckligt. Du kommer att bli mycket bättre om du öppnar någon form av utbildningsbesparingskonto, till exempel en 529-plan, tidigt i ditt barns liv och bidrar lite åt gången.

Dessa sju ekonomiska överväganden är inte de enda du bör tänka på om du börjar en familj, men de är viktiga och ofta förbises. Om möjligt, få dessa problem sorterade innan din baby kommer fram. Om du gör det kommer du att vara i bra form ekonomiskt och du kan fokusera på alla andra krav - och glädje - att du är ny förälder.

Rachel Podnos är en avgiftsfinansierad finansiell planerare med Rikedom omsorg LLC.

Denna artikel visas också på Nasdaq.

Bild via iStock.