Hjälmlagar påverkar billiga motorcykelförsäkringspriser

För vissa motorcyklister slår man en hjälm och syftar till att rida. Likasinnade cyklister har framgångsrikt satsat på att göra hjälmar valfria för de flesta eller alla ryttare i 31 stater. Och där ryttare kan gå utan hjälmar, gör många. Till exempel fann University of Michigan Transportation Research Institute att hjälmanvändningen sjönk med nästan ett fjärdedel bland ryttare i kraschar efter att staten lättade hjälmlagarna under 2012.

Men att inte ha på sig en hjälm är mer riskfylld och kan vara dyr - både för cyklister och icke-cyklister.

Högre medicinska kostnader leder till högre premier

När ryttare går på vägen utan hjälm finns det en större chans att de kommer att drabbas av allvarliga skador. Mer allvarliga skador kan leda till dyrare medicinska räkningar, vilket skulle öka det belopp som försäkringsgivarna betalar på ett krav.

År 2013 fann Highway Highway Data Institute att Michigan motorcykelförsäkringsbolagens förluster var 51% högre efter hjälmlagrets förändring. Å andra sidan uppskattar Centers for Disease Control att hjälmanvändningen bland amerikanska bikare sparade 3 miljarder dollar 2010.

När motorcykelförsäkringsbolag står inför högre kostnader måste de kompensera för förluster på något sätt. Ett alternativ är att höja kundernas priser. I så fall kan motorcyklister få lägre premier genom att ta en motorcykel säkerhetskurs eller vara en erfaren ryttare. Men det hjälper till att leva i en stat där försäkringsbolag har en låg förlustnivå.

Utsatt och oförsäkrad

Ridning utan hjälmar är inte det enda sättet motorcyklister bidrar till högre priser för andra cyklister. Enligt National Highway Traffic Safety Administration tenderar ohelmda ryttare att vara oförsäkrade, vilket kommer med andra kostnader.

För det första resulterar ett stort antal oförsäkrade cyklister i högre premier för försäkrade cyklister, precis som en hög nivå av oförsäkrade bilförare höjer priserna för försäkrade bilförare. Motorcyklister kanske vill köpa ytterligare försäkring som skydd mot oförsäkrade cyklister, men det skulle också höja sina priser.

Bikers som blir skadade behöver behandling, oavsett om de är försäkrade. Om de är oförsäkrade, finansieras deras behandling - som kan kosta tusentals dollar - ofta av folkhälsoprogram. Det innebär högre kostnader för skattebetalarna.

Poängen

Riskfyllda ryttare kostar mer försäkringsbolag. Och studier efter studier har visat att rida utan hjälm är riskabelt. Denna risk återspeglas i hjälmlös ryttares egenförsäkringsnivå, men en del av den sprids också bland andra ryttare och invånare i deras stad och stat. Frivilliga hjälmlagar kan göra cykling trevligare, men de sparar inte någon pengar.

Bild via iStock.